Što je certifikat s promjenjivom stopom depozita?
Depozit o promjenjivoj kamatnoj stopi je depozitni certifikat (CD) sa fiksnim rokom, ali s promjenjivom kamatnom stopom. Stopa određuje nekoliko čimbenika, poput primarne stope, indeksa potrošačkih cijena, trezorskih zapisa ili tržišnog indeksa. Osnova za isplaćeni iznos je u postotnoj razlici između početnog i krajnjeg indeksa. Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) štiti CD-ove i druge CD-ove s promjenjivom stopom.
Ključni odvodi
- Potvrda o depozitu s promjenjivom stopom je financijski instrument s fiksnim rokom i promjenjivom kamatnom stopom koji se temelji na raznim faktorima, od indeksa primarne kamatne stope do indeksa potrošačkih cijena do tržišnih indeksa. Tipično postoji kazna povezana s prijevremenim povlačenjem sredstva u potvrdi o pologu. CD-ovi s promjenjivom kamatnom stopom su najprofitabilniji u doba niskih kamatnih stopa, iako dugotrajne niske stope mogu negativno utjecati na povrat.
Razumijevanje depozita potvrde s promjenjivom stopom
Depozitni certifikat s promjenjivom stopom omogućuje investitorima da svoj novac stave na siguran, zaštićen račun, gdje će zaraditi relativno skroman iznos kamate tijekom trajanja svog mandata. Zarađena kamata vlasniku računa obično je nedostupna dok ne dospije certifikat o depozitu (CD). Neki izdavači nude CD bez kažnjavanja, koji omogućava brzo povlačenje sredstava. No, kamatna stopa vjerojatno će biti niža od CD-ova koji ne pružaju ovu mogućnost.
CD sa varijabilnom kamatnom stopom plaća kamatnu stopu koja se tijekom trajanja vrijednosnog papira može povećavati i smanjivati. Točni čimbenici koji će odrediti kamatnu stopu CD-a s promjenjivom stopom ovisit će ovisno o instituciji. Suprotno tome, CD s fiksnom kamatnom stopom ima "zaključanu" kamatnu stopu na temelju podrijetla CD-a. Stopa će ostati ista tijekom cijelog trajanja.
Polog potvrde smatra se jednim od sigurnijih načina ulaganja vašeg novca, posebno jer FDIC zaštita podržava većinu njih. CD-ovi sveukupno spadaju u najpouzdanije dostupne opcije ulaganja s niskim rizikom. Apeliraju na konzervativne štediša i ulagače. Ulaganje u CD-ove je također odličan način za diverzifikaciju rizika vašeg portfelja. Za nove ili oprezne investitore, poželjno je mjesto za početak s CD-om s fiksnom stopom, ali oni koji ugodno povećavaju rizik, možda žele razmotriti CD sa promjenjivom brzinom.
Što treba uzeti u obzir s CD-om s promjenjivom stopom
Ako razmišljate o CD-u s promjenjivom kamatnom stopom, imajte na umu nekoliko stvari. Prvo, imajte na umu da ovi CD-ovi uglavnom imaju najznačajniji potencijal zarade u doba niskih kamatnih stopa. Ako kupite CD s promjenjivom stopom kada su kamatne stope niske, postoji velika vjerojatnost da će se stopa povećati tijekom razdoblja. Suprotno tome, ako su kamate visoke pri otvaranju CD-a, vjerojatno bi se uskoro mogle spustiti.
Također, razmislite koje su vam značajke najvažnije. CD s promjenjivom stopom koji ima visoku kaznu za rano povlačenje možda nije toliko privlačan kao proizvod s fiksnom stopom koji ima opušteniju politiku ranog povlačenja.
Koliko god zvučali atraktivno, CD-ovi s promjenjivom brzinom također dolaze s određenim zamkama. Na primjer, dugotrajne niske kamatne stope mogu negativno utjecati na vaš povrat, čak i ako se tečaj kasnije poveća. Suprotno tome, CD-ovi s fiksnom stopom su profitabilniji u takvim vremenima. Povrat CD-a s promjenjivom stopom također je podložan inflaciji. To se posebno događa u vrijeme visoke inflacije. CD u određeno vrijeme postoji u vašim sredstvima. Ako se tijekom tog razdoblja inflacija pogoršala, a vaši prinosi ne idu u korak s njom, tada vrijednost vaših udjela općenito opada.
Primjer depozita potvrde s promjenjivom stopom
Pretpostavimo da se potvrda o depozitu temelji na temeljnoj stopi ili stopi koju komercijalne banke naplaćuju svojim klijentima. CD se izdaje na trogodišnji rok, uz jamstvo otplate glavnice. Tijekom tog vremena, najniža stopa smanjuje se s 4% na 1%. Razlika u osnovnoj stopi između vremena izdavanja i dospijeća (-3% u ovom slučaju) je iznos koji pripada vlasniku. Ako se premijska stopa kreće u suprotnom smjeru (tj. Povećava se od 1% do 4%), tada vlasnik ima profit od CD-a.
