Što je unitarna štednja
Jedinstvena ekonomičnost je unajmljeno holding društvo koje kontrolira jednu ekonomičnost. Povijesno unitarne štednje mogle bi se uključiti u širi spektar aktivnosti u odnosu na bankarske kompanije, međutim one su se našle pod sve većim ograničenjima od financijske krize 2008. godine.
POVRATAK DOLJE Jedinstvena štednja
Jedinstvene štednje, poznate i kao društva za štednju i zajmove, ili SLHC-ovi, vrsta su holdinga koji uglavnom drži imovinu u štedljivim ulaganjima. Štedljive institucije, poznate i kao udruženja za štednju i zajam, nude uži asortiman proizvoda od ostalih financijskih institucija. Njihova usredotočenost na usluge kupcima i zajednici obično znači da se bave tradicionalnim osnovnim bankarskim proizvodima kao što su štednja i tekući računi, kućni zajmovi, osobni zajmovi, automobilski zajmovi i kreditne kartice.
Povijesni propis
Budući da su štednje najčešće služile potrebama klijenata, a ne željama investitora, u početku su djelovale pod manje regulatornog nadzora u američkim prethodnim regulatornim režimima omogućili su da unitarne štednje otvaraju podružnice bilo gdje u SAD-u. Za razliku od velikih banaka, unitarne štednje mogle su izdvojiti do 20 posto svoje imovine komercijalnim zajmovima sve dok su i dalje držali najmanje 65 posto svoje imovine u kvalificiranim štedljivim ulaganjima, poput stambenih hipoteka ili hipotekarnih vrijednosnih papira.
U 1980-ima industrija štednje i zajmova pretrpjela je krizu nakon što su štednje sudjelovale u rizičnim financijskim aktivnostima pokušavajući pokriti gubitke uzrokovane od štediša koji su svoj novac prebacili iz štednje u fondove novčanog tržišta budući da su kamatne stope rasle u kasnim 1970-ima. Do 1989. godine, velik dio industrije propao je nakon što su neuspjele štednje prouzrokovale nelikvidnost Federalne korporacije za štedno osiguranje i zajam (FSLIC) koja je osigurala depozite.
Zakon o modernizaciji financijskih usluga iz 1999. godine, poznat i pod nazivom Gramm Leach Bliley, zabranjuje Uredu za nadzor štednje ili OTS-u da prihvaća bilo kakve nove zahtjeve za jedinstvenim troškovima. Od tog vremena savezna vlada povećala je ograničenja na preostale unitarne štednje. Donošenje zakona o reformi i zaštiti potrošača Dodd-Frank Wall Street 2010. godine eliminira OTS, koji je pretrpio posljedice nepravde u propasti IndyMac-a i neuspjeh AIG-a tijekom financijske krize 2008. godine. Dodd-Frank je nadzor nad uvidom ujedinjenih uništava prenio na Odbor saveznih rezervi.
Štedne i vlasničke strukture zajma
Jedinstvene štednje predstavljaju jedan od dva modela vlasništva štedionica i zajma. Pod uzajamnom vlasničkom strukturom, štedišnici i zajmoprimci dobivaju dio vlasništva nad štednjom i zajmom kada posluju s tvrtkom. Jedinstvene štednje nude manjoj grupi ulagača način kontrole štednje i zajma kupovinom dionica u holding kompaniji koja posjeduje ekonomičnost.
