Kad se novac stegne i izgubite praćenje stanja na vašem bankovnom računu, naknade za prekoračenje brzine mogu brzo zaustaviti u velikoj glavobolji. Banke naplaćuju prekoračenje računa kada korisnik podigne više novca nego što je dostupno na njegovom tekućem računu. Kupcima se naplaćuje paušalna naknada, na primjer, ako koriste svoje debitne kartice za plaćanje lattea od 5 dolara, a na njihovim računima ima samo 2 dolara. Središnja naknada za prekoračenje razine je 35 dolara, prema izvješću koje je prošle godine objavilo dobrotvorno udruženje Pew, a sve te šalice kave od 40 dolara povećavaju se za velike poslovne banke.
Biro za zaštitu potrošača financijski je utvrdio da Amerikanci svaki prosječno plaćaju 260 dolara viška prekoračenja računa. Milenijumi (u dobi od 18 do 25 godina) posebno su teško pogođeni, a jedan od 10 osoba ima više od 10 prekoračenja po godini.
Potrošači su dobili olakšanje 2010. godine kada su Federalne rezerve zabranile bankama da automatski prijave svoje kupce u zaštitu od prekoračenja računa. Sada se morate prijaviti za pokriće svojih kupovina u slučaju prekoračenja računa; u suprotnom, naknada će se odbiti. Ali pravila se ne primjenjuju na čekove ili tekuća automatizirana plaćanja: Za one ćete možda i dalje biti blizu 35 dolara.
Ipak, postoje načini kako pobijediti sustav. Dostupno je mnoštvo računa za provjeru koji u jednadžbi u potpunosti uklanjaju mogućnost prekoračenja računa. Evo nekoliko naših pregovora za najbolje tekuće račune bez prekoračenja računa.
Moven ili Simple
Moven and Simple dvije su aplikacije za mobilno bankarstvo bez prekoračenja računa (umjesto toga debitne kartice korisnika bit će odbijene), bez minimalnog stanja na računu i pristup tisućama bankomata bez naknade kroz nacionalnu mrežu STAR ATM.
Svaka usluga nudi i alate za proračun: Moven pruža povratne informacije u stvarnom vremenu o obrascima potrošnje korisnika, a značajka Simple-a za sigurnu potrošnju prikazuje vaš trenutni saldo umanjen za nadolazeće plaćanje računa, transakcije na čekanju i stavke za koje štedite. Svaka od njih ima nekoliko nedostataka, poput dnevnog ograničenja podizanja s bankomata na 500 USD, a nekim se korisnicima neće svidjeti ideja bankarstva prvenstveno na svojim telefonima ili na mreži - posebno ako se uzmu u obzir povremene pogreške koje su neki mobilni korisnici doživjeli tijekom ažuriranja aplikacija.
Glavni kapital 360
Platit ćete kamate na iznos prekoračenja računa dok ga ne vratite (na primjer, prekoračenje 100 USD za 10 dana koštat će, na primjer, 31 cent). A za naplatu odbijenog papira naplaćuje se 9 USD nedovoljnih sredstava - ali to je još uvijek daleko niže od nacionalnog prosjeka pristojbe za odbijenu provjeru od 30 USD. Iako ne možete dobiti uslugu bez izlaganja u poslovnicama Capital One, kupci imaju pristup do 2000 bankomata Capital One, plus 38.000 bankomata bez naknade putem mreže ATM Allpoint.
Provjera računa investitora visokog prinosa Schwab banke
Provjera računa visokog prinosa investitora Schwab banke putem interneta i samo za mobilne uređaje izvrsna je opcija ako želite da vaš novac obavlja dvostruko plaćanje. Kupci moraju imati povezani brokerski račun tvrtke Schwab One, koji će pokriti bilo koji prekoračenje s vašeg tekućeg računa i omogućiti vam trgovanje dionicama, obveznicama, uzajamnim fondovima i još mnogo toga.
Oba su računa slobodna otvarati i održavati. Jedine naknade na koje ćete naići su naplata u iznosu od 25 USD za vraćeni ček i 5 pristojbi za vraćeni deponirani ček. Sve je to najbolja karakteristika tekućeg računa: nudi rabate na svim ATM naknadama u svijetu - i prikuplja kamate po varijabilnoj stopi od 0, 10% godišnje.
Bankarstvo Bank of America bankarstvom sa sigurnošću
Sigurnost ravnoteže Banke Amerike tekući račun nudi tradicionalnije bankarsko iskustvo bez prekoračenja računa. Ne postoji zaštita od prekoračenja računa, tako da će se debitne kartice korisnika odbiti ako nemaju dovoljno novca na svojim računima. Klijenti mogu unositi depozite ili podizati novac u bilo kojoj poslovnici BofA, iako ne mogu pisati čekove na papiru.
Ostale nedostatke uključuju mjesečno naknadu za održavanje od 4, 95 USD, minimalni početni saldo od 25 USD i ne obračunavanje kamata na računu. Klijenti imaju pristup širokoj mreži bankomata Bank of America, ali platit će 2, 50 USD po transakciji s bankomatom bez BofA (i 5 USD u inozemnim zemljama, osim ako ne koristite neku od banaka partnera BofA).
Donja linija
Iako je vani dosta tekućih računa bez naknada za prekoračenje, svaki ima kompromise. Većina računa ne naplaćuje kamate, a obično postoji minimalan pristup sredstvima plaćanja stare škole kao što su papirni čekovi i transakcije bez recepta. Ali ako ste spremni skočiti na internetsko ili mobilno bankarstvo, odaberite jedan od ovih računa i uzdahnite s olakšanjem da su latte od 40 dolara stvar prošlosti. (Za povezani uvid u bankovne naknade, istražite 5 bankovnih naknada za koje možda ne znate.)
