2019. Nagrade Robo-Advisor
SoFi Invest osvojio je nagradu u sljedećoj kategoriji:
Social Finance, Inc. (SoFi) osnovana je 2011. godine kao organizacija za pozajmljivanje studenata. Tvrtka je od tada dodala više usluga, uključujući platformu Automatizirano ulaganje, čiji je vlasnik SoFi Wealth LLC, registrirani savjetnik za investicije u SEC-u. Usluge posredovanja u SoFi Wealth pruža tvrtka SoFi Securities LLC, pridruženo trgovačko društvo registrirano za SEC, dok se sredstva klijenta čuvaju i brišu putem Apex kliringa.
SoFi automatizirano ulaganje usmjereno je na mlađe investitore koji svjesno plaćaju novac koji možda još nemaju puno kapitala. Možete pokrenuti SoFi račun s ulogom od samo 1 USD. Općenito, platforma je čvrst, ako generičan, algoritamski pristup upravljanju portfeljem prema Modernoj teoriji portfelja (MPT) korištenjem sredstava kojima se trguje na burzi (ETF). SoFi automatizirano ulaganje postaje mnogo atraktivnije kad uzmete u obzir da nema nikakvih naknada za upravljanje i mogućnosti niskih ili bez naknada u smislu sadržaja portfelja.
prozodija
-
Izvrsni alati za planiranje ciljeva
-
Niske minimalne i niske naknade
-
Pristup financijskim savjetnicima
-
Dodatne usluge računa sa šireg SoFi platforme
kontra
-
Mali ETF svemir sa vlasničkim sredstvima
-
Usporena usluga kupcima
-
Nema berbe poreznih gubitaka
Postavljanje računa
2.8Nekoliko jednostavnih stranica za postavljanje traže podatke o vašoj dobi i imovini, kao i cilj i vrstu računa. Nema tolerancije na rizik, tržišnih iskustava ili psiholoških upita "što ako ako" poput onih koji su uključeni u prikupljanje profila kod većine rivala. Tada sustav odabire jedan od pet portfelja modela za vas u rasponu od konzervativnog do agresivnog. U ovom trenutku možete zakazati poziv s financijskim savjetnikom ako niste sigurni u svoj izbor. Ovo je izvrsna opcija, posebno za manje iskusne investitore za koje je SoFi možda prvi korak na tržište.
Postupak postavljanja otvara se u odjeljak o osobnim detaljima i financiranju. Savjetodavni ugovor i brošure sa mandatom SEC-a lako se mogu pronaći na stranici računa, a nude se osnovna otkrivanja koja često nedostaju u drugim robo-savjetnicima. SoFi prihvaća transfere i 401 (k) prebacivanja, tako da možete jednostavno unijeti te račune. Nove vrste računa uključuju tradicionalne IRA-ove, Roth IRA-ove, pojedinačne oporezive račune i zajedničke porezne račune.
Postavljanje ciljeva
5SoFi odjeljak za učenje pruža izvrsne alate za postavljanje ciljeva. Ciljeve i razine financiranja odabirete u trenutku postavljanja i s financijskim savjetnikom možete razgovarati o ciljevima „velike slike“. Sučelje računa pruža osnovne informacije o izvedbi, dugoročnim izgledima i trgovačkoj aktivnosti, ali malo je informacija o načinu korištenja tih podataka. Drugim riječima, većina planiranja i praćenja biti će usmjerena na sebe.
Kratki upitnik i brzo postavljanje računa mogli bi vas zapitati zašto je vaš portfelj raspoređen onakav kakav jest, ali tu dolazi u obzir početna rasprava s financijskim savjetnikom. Ideja je da će razgovor s ljudskim savjetnikom pripremiti da shvatite kako je vaš portfelj izgrađen onakav kakav jest i kako biste ga trebali nadzirati. Kao i drugi robotski savjetnici, SoFi upravlja portfeljem, ali uvijek biste trebali zanimati rezultate.
Računske usluge
2.9Preko sučelja računa možete vršiti depozite, povlačenja i postavljati ponavljajuće depozite. Pored toga, nakon financiranja nemate kontrolu nad trgovačkim aktivnostima, a sve promjene izvršavaju se odabirom različitog portfelja modela. Vaša raspoloživa gotovina prebacuje se na kamatni račun osiguran FDIC, ali banke koje sudjeluju plaćaju naknade SoFi, Apex i trećoj strani za uslugu, smanjujući potencijalni povrat. Pored toga, web mjesto ne objavljuje trenutnu kamatnu stopu koja će se pojavljivati u mjesečnom izvještaju.
Korištenje SoFi Automatiziranog ulaganja također vam daje pristup ostalim uslugama članova. Opet je jasan fokus na mlađu populaciju pogodnosti poput ekskluzivnih događaja / iskustava, karijernih savjetovanja i popusta na druge SoFi proizvode. Oni su izvan osnovne platforme robotsko-savjetodavca koju pregledavamo, ali mogli bi biti ključna točka razlikovanja za neke ljude.
Sadržaj portfelja
2.1SoFi automatizirano ulaganje nudi vam pet tradicionalnih portfelja s malim varijacijama između oporezivih i umirovljenih računa. FAQ navodi da se tri do sedam ETF-ova koristi za izradu portfelja korištenjem različitih miksa, ali moguće zastarjelo otkrivanje ukazuje na to da četiri do 12 ETF-ova napuni portfelje. Popis ETF svemira kojem se pristupa putem kontekstnog izbornika stranice za postavljanje prikazuje samo 11 vrijednosnih papira, uključujući dva vlasnička fonda na temelju S&P 500 indeksa. Fondovi Vanguard indeksa s nižom naknadom dominiraju nad udjelom uvrštenja, što je u redu, budući da su oni bili ključni element mnogih pasivnih strategija ulaganja tijekom godina.
Pet portfelja modela prati MPT pretpostavke koje koristi velika većina robo-savjetodavca:
- Agresivno: „za investitore koji su voljni i sposobni podnijeti značajnu volatilnost u potrazi za većim potencijalnim rastom. Ova strategija obično raspoređuje preko 90% u dioničke fondove. " Umjereno agresivno:" za potencijalni dugoročni rast s nešto manje promjenjivim povratima za ljude koji ne smetaju volatilnost i čiji je cilj preko 10 godina. Ova strategija obično raspoređuje većinu u dioničke fondove. " Umjereno:" smanjiti utjecaj volatilnosti cijena dionica za investitore koji se približavaju umirovljenju ili s ciljem koji započinje za pet do deset godina. " Umjereno konzervativno:" generiranje prinosa uz izlaganje rastu imovinu tijekom prvih godina umirovljenja ili za ciljeve u tri do pet godina. Postoji rizik od kamatnih stopa, ali niža volatilnost s potencijalom da se očuva kupovna moć. " Konzervativni:" ostvariti prinos u kasnijim godinama umirovljenja ili za investitore koji imaju ciljeve za manje od tri godine kada je rast manje briga… Ovaj portfelj je obično preko 90% obvezničkih sredstava. "
Upravljanje portfeljem
3.1Portfelj za investiranje u SoFi automatski se stvara i upravlja u skladu s MPT-om. Platforma procjenjuje vaš portfelj na kvartalnoj osnovi, najmanje, uravnotežujući kada je imovina veća od 5% od ciljane dodjele. FAQ navodi da SoFi može rebalansirati češće nego tromjesečno ako dođe do naglog pomaka u bilo kojem od sredstava.
Dalje SoFi navodi da se principi usredotočuju na životne ciljeve, oslanjajući se na akademska istraživanja koja izbjegavaju uobičajene pogreške u ponašanju i ne pokušavaju pobijediti tržište. Međutim, to je mač s dvije oštrice, jer njegova metodologija pretpostavlja sljedeće vraća:
- Agresivan 6, 4% Umjereno Agresivno 5, 6% Umjereno 4, 8% Umjereno konzervativno 3, 5% Konzervativno 2, 3%
Sve ove vrijednosti imaju manje vrijednosti u odnosu na rezultate, koja trenutno kreću između 10, 3% i 5, 6% godišnjeg povrata, što sugerira da vlastiti račun s nekoliko indeksnih fondova ima sposobnost stvaranja vrhunskih dugoročnih rezultata. U stvarnosti, međutim, pristup SoFi-ja bit će više u skladu s referentnim vrijednostima jer ETF-ovi uglavnom oponašaju ta ista mjerila. Jedna stvar kojoj legitimno nedostaje SoFi je prikupljanje poreznih gubitaka. Neki od njegovih konkurenata u prostoru robotskog savjetnika nude to, iako s većim naknadama za upravljanje od nule.
Korisničko iskustvo
2.2Mobilno iskustvo:
Web stranica je mobilna i jednostavna za kretanje. SoFi nudi iste iOS i Android mobilne aplikacije sa širokim četkom za sve vrste vlasnika računa, što može uzrokovati zbrku jer klijenti trebaju pregledati izbornike, članke i promocije kako bi pristupili svojim portfeljima Automatiziranog ulaganja. U skladu s tim, obje su aplikacije recenzirane na odgovarajućim platformama.
Iskustvo na radnoj površini:
Namjenski web portal olakšao bi pristup odjeljku s automatiziranim ulaganjem i dobiti određene informacije. Imati toliko usluga koje dijele dom ponekad može biti i grozno. Samo SoFi Invest ima dionice, aktivno ulaganje, automatizirano ulaganje i ETF-ove ispod njega, a SoFi Invest samo je jedna od osam kategorija kišobrana, od kojih svaka ima dodatne pod-ponude. Ako prolazite kroz objave i tražite dodatne resurse, lako je zbuniti ponude. Ovu zbrku kratkoročno su popravili rebrand tvrtke SoFi Invest iz tvrtke SoFi Wealth i snažan tempo novih ponuda i značajki.
Služba za korisnike
2.9Satnice automatskog investiranja u SoFi navedeni su od ponedjeljka do četvrtka od 7:00 do 17:00 i petka od 7:00 do 16:00 nekoliko poziva na namjenski telefonski broj Invest trajalo je više od sedam minuta da dođe do kupca predstavnici službi. Web mjesto uključuje veze za chat uživo, ali pristupanje aplikaciji pokreće poruku u kojoj stoji da nema trenutne funkcionalnosti. Klijenti se mogu povezati i putem društvenih medija.
Obrazovanje i sigurnost
3.6SoFi pruža vrhunske resurse za planiranje ciljeva u skladu s impresivnim financijskim podacima i višestrukim ponudama. Uključuju razne alate usmjerene na ciljeve, kalkulatore, popisne popise i članke sa uputama. Mnogi od njih se, naravno, dijele ili stvaraju iz drugih proizvoda i usluga SoFi-a, ali to je korist od ugradnje robo-savjetnika u rastuću tvrtku za financijske usluge.
SoFi Automated Investing koristi 256-bitnu SSL enkripciju, dok Apex Clearing drži sva sredstva klijenta, pružajući pristup osiguranju i pretjeranom osiguranju vrijednosnih papira (SIPC), kao i FDIC osiguranje za prekida poslovanja banke.
Provizije i naknade
3.8SoFi-ovo najveće prodajno mjesto je nedostatak naknada za upravljanje i vrlo nizak omjer troškova. Neki se omjeri troška čak odriču i klijentima SoFi-a. Ipak, postoje neki dodatni tokovi prihoda kojih treba biti svjestan. SoFi prikuplja prihod kroz pozajmljivanje potpuno plaćenih vrijednosnih papira Apex Clearing, a te dobiti ne dijele s klijentima. Pored toga, tvrtka je pokrenula dva vlasnička ETF-ova sa tematskim indeksom S&P 500 koja će imati 0, 19% omjera troškova kada promocijsko razdoblje završi u lipnju 2020. Ova sredstva čine do 64% najagresivnijeg portfelja, što potencijalno nameće skrivenu naknadu u usporedbi s popularni S&P 500 Trust ETF, koji ima omjer troškova 0, 09%. Klijenti tvrtke SoFi željeli bi gledati što se događa nakon lipnja 2020. godine.
Je li SoFi dobar za vas?
SoFi-ova automatizirana platforma za ulaganje nudi dobru pogodnost za ulagače u svim dobnim skupinama koji traže program uz podršku brzo rastuće financijske institucije. Još je prikladnije ako ste mladi ili tek započinjete kao investitor. Izgradnja i upravljanje portfeljem mogu biti pomalo neinspirativni u usporedbi s ostalim robo-savjetnicima s većim naknadama koje pokrivaju više značajki i prilagodbe. Ipak, dobijate osnovno upravljanje MPT-om po povoljnoj cijeni. Za mnoge investitore ovo je više nego dovoljno.
Ova čvrsta i jednostavna ponuda podržana je odličnim alatima za planiranje i praćenje, kao i perifernim prednostima sudjelovanja u široj SoFi platformi. Ljudski dodir poziva savjetnika i mogućnost dobivanja pomoći na drugim područjima kao što su planiranje karijere ili upravljanje kreditima za studente jasno pokazuje da SoFi ide nakon mlađeg demografskog stanja, iako je robo-savjetnik dobra opcija s niskim naknadama za sve. Čak i ako nemate koristi od šire ponude SoFi-a, jednostavnost robo-savjetnika lako se može previdjeti za stvarne uštede u naknadama.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
