Što je potrošački kredit?
Potrošački kredit je osobni dug preuzet na kupnju dobara i usluga. Kreditna kartica jedan je oblik potrošačkog kredita.
Iako bi bilo koja vrsta osobnog zajma mogla biti označena kao potrošački kredit, ovaj se pojam obično koristi za opisivanje neosiguranog duga koji se uzima za kupnju svakodnevnih dobara i usluga. Na primjer, obično se ne opisuje kupnja kuće koja se smatra dugoročnom investicijom i obično se kupuje hipotekarnim zajmom.
Potrošački kredit je također poznat kao potrošački dug.
Razumijevanje potrošačkog kredita
Potrošački kredit produžuju banke, trgovci i drugi kako bi kupcima omogućili kupnju robe i vremenom otplatili troškove s kamatama. Rasprostranjeno je u dvije klasifikacije: rate na rate i revolving kredit.
Kreditni obrok
Kreditni obrok koristi se za određenu svrhu i izdaje se u definiranom iznosu tijekom zadanog vremenskog razdoblja. Plaćanja se obično obavljaju mjesečno u jednakim obrocima. Kreditni obrok koristi se za kupnju velikih ulaznica poput velikih uređaja, automobila i namještaja. Rizni kredit obično nudi niže kamate od revolving kredita kao poticaj potrošaču. Kupljeni artikal služi kao garancija u slučaju neplaćanja potrošača.
Revolving kredit
Revolving kredit, koji uključuje kreditne kartice, može se koristiti za bilo koju kupnju. Kredit se "okreće" u smislu da kreditna linija ostaje otvorena i može se koristiti do maksimalnog limita više puta, sve dok dužnik nastavi plaćati minimalnu mjesečnu uplatu na vrijeme.
U stvari, to se nikada ne može isplatiti u potpunosti jer potrošač plaća minimum i dopušta da preostali dug nakuplja kamate iz mjeseca u mjesec. Revolving kredit dostupan je po visokoj kamatnoj stopi jer nije osiguran kolateralom.
Ključni odvodi
- Kreditni obrok koristi se za određenu svrhu i izdaje se tijekom određenog vremenskog razdoblja. Revolving kredit je nenamjenski zajam koji se može koristiti za bilo koju kupnju. Nedostatak revolving kredita su troškovi za one koji ne isplate cjelokupni saldo svaki mjesec i nastave s dodatnim kamatama. Prosječni Amerikanac imao je stanje kreditnih kartica od 5.700 dolara od početka 2019. godine.
Posebna razmatranja
Potrošačka potrošnja odražava dio potrošnje obitelji ili pojedinca koji se odnosi na dobra i usluge koji se brzo amortiziraju. Uključuje potrepštine poput kupovine hrane i diskrecione kupovine kao što su kozmetika ili usluge kemijskog čišćenja.
Potrošačka potrošnja iz mjeseca u mjesec ekonomisti pažljivo mjere jer se smatraju pokazateljem gospodarskog rasta ili smanjenja. Ako su potrošači u cjelini spremni posuditi i sigurni da mogu na vrijeme otplatiti svoje dugove, gospodarstvo će dobiti poticaj. Ako potrošači smanjuju potrošnju, to ukazuje na zabrinutost zbog vlastite financijske stabilnosti u bliskoj budućnosti. Gospodarstvo će se ugovarati.
Prednosti potrošačkog kredita
Potrošački kredit omogućava potrošačima da ostvare predujam prihoda za kupnju proizvoda i usluga. U hitnim slučajevima, poput oštećenja automobila, to može biti spasitelj. Budući da su kreditne kartice relativno sigurne za nošenje, Amerika sve više postaje bezgotovinsko društvo u kojem se ljudi rutinski oslanjaju na kredit za velike i male kupovine.
Obnavljajući potrošački kredit vrlo je unosna industrija. Banke i financijske institucije, robne kuće i mnoge druge tvrtke nude potrošački kredit.
Nedostaci potrošačkog kredita
Glavni nedostatak korištenja revolving potrošačkog kredita su troškovi za potrošače koji ne isplate cjelokupni saldo svaki mjesec i nastavljaju naplaćivati dodatne troškove kamate iz mjeseca u mjesec. Prosječna godišnja postotna stopa na nove ponude kreditnih kartica iznosila je 19, 24% u travnju 2019. godine. Kreditne kartice robne kuće u prosjeku su bile 25, 74%. Jednokratno kasno plaćanje može još više povisiti kamatnu stopu vlasnika kartice.
Početkom 2019. godine prosječni Amerikanac imao je stanje na kreditnoj kartici u iznosu od 5.700 dolara, pokazuju podaci Federalnih rezervi. Sveukupno, Amerikanci su dugovali izdavačima kreditnih kartica ukupno 1, 04 biliona dolara.
