Što je račun s nacrtom dijeljenja?
Račun na udjelu je verzija tekućeg računa, osim što ga nudi kreditna unija umjesto banke. Da biste razumjeli što je račun na udjelu, prvo je važno znati razliku između banke i kreditne unije.
Banke su tvrtke koje postoje kako bi ostvarile dobit nudeći potrošačima financijske proizvode, poput kredita, štednje i tekućih računa, depozitnih potvrda (CD-ova) i kreditnih kartica. Kreditne unije su financijske institucije koje su u zajedničkom vlasništvu svih članova ili vlasnika računa. Oni ne postoje kako bi zaradili dobit, već radi davanja koristi vlasnicima računa. Kada uložite novac na račun za udjele u kreditnoj uniji, tehnički kupujete dionice u toj kreditnoj uniji.
Ključni odvodi
- Račun za udjele u računu je račun kreditne unije sličan bankovnom tekućem računu, osim što je ekvivalentan kupnji udjela u kreditnoj uniji. Računi za dijeljenje naloga nemaju minimalne zahtjeve za bilansom niti naplaćuju naknade za održavanje računa. Također zarađuju kamate, sastavljene na tromjesečnoj osnovi. Računi za dijeljenje izrađeni su prema Zakonu o kapitalu i provjeri potrošačkih računa iz 1980.
Razumijevanje računa za dijeljenje naloga
Račun na udjelu odnosi se na račun kreditne unije koji je sličan tekućem računu banke. Računi s nacrtima dionica stvoreni su temeljem Zakona o kapitalu i provjeri potrošača iz 1980. Oni omogućavaju članovima kreditnih sindikata pristup njihovih salda dionicama pišući nacrte na svojim računima. Računi na nacrtu dionica omogućuju pisanje neograničenog broja čekova, a jedna od njihovih glavnih prednosti je to što su osigurani saveznim osiguranjem. Kamata zarađena na računima s nacrtima dionica složen je tromjesečno.
Ti su računi slični pregovaračkom redoslijedu podizanja računa (SADA), koji su u osnovi kamatonosni štedni računi protiv kojih se mogu pisati računi. Međutim, račune za nacrte dionica nude kreditne unije, a sada su računi banaka proizvodi.
U praksi, račun sa skicama dionica djeluje gotovo točno poput tekućeg računa. Vlasnici računa mogu pisati neograničene čekove na račun, a kreditne unije obično izdaju debitne kartice koje se mogu koristiti za kupovinu i podizanje novca pomoću dionica na računima. Vlasnici računa mogu koristiti svoje debitne kartice za kupovinu na prodajnom mjestu (POS), podizanje novca s bankomata ili kupovinu na mreži. Vlasnici računa također mogu ući u podružnicu kreditne unije kako bi uložili ili povukli novac s računa na udjelu.
Razlike između računa sa zajedničkim računima i provjere računa
Ključna razlika između računa na udjelu i mnogih tekućih računa je u tome što prvi zarađuje kamate. Kreditne unije plaćaju kamate i dividende na dionice koje imaju vlasnici računa, tako da novac položen u kreditnu uniju zarađuje dividende i kamate koji se tromesečno povećavaju. Između 1933. i 2011. u SAD-u, računi za provjeru depozita potražnje nisu smjeli zarađivati kamate. Sada kada je zabrana traženja kamata na depozit ukinuta, neki bankovni tekući računi nude kamate.
Još jedna ključna razlika između računa sa nacrtom dionica i tekućih računa jest da mnoge banke zahtijevaju mjesečni minimalni saldo ili naplaćuju mjesečne naknade za održavanje tekućeg računa. Kreditne unije ne naplaćuju mjesečne naknade svojim članovima niti zahtijevaju minimalno stanje na računima s nacrtima dionica. To ih čini atraktivnom opcijom za potrošače koji žele izbjeći plaćanje naknada ili zadržati minimalni saldo, pogotovo sada kada su mnoge kreditne unije otvorile svoja vrata za široku javnost.
