Što je odvojeni račun?
Zasebni račun je investicijski portfelj u vlasništvu investitora, a upravlja ga profesionalna investicijska tvrtka. Većinom zasebnih računa upravljaju registrirani savjetnici za ulaganja (RIA). Iako se zasebni računi obično otvaraju putem brokerskog ili financijskog savjetnika, mogu se održati u banci ili otvoriti kod osiguravajućeg društva.
Ponekad se ti računi nazivaju zasebno upravljani računi (SMA) ili računi pojedinačno upravljanih.
Ključni odvodi
- Zasebni račun predstavlja portfelj imovine kojim upravlja profesionalna investicijska tvrtka. Također poznate i kao odvojeno upravljani računi (SMA), ove se opcije sve više ciljaju prema imućnijim ulagačima na malo, a dolaze s omjerom naknade od 1% do 3% godišnje imovine pod upravljanjem. SMA nude više prilagodbe u strategiji ulaganja, pristupu i načinu upravljanja od uzajamnih fondova, a također pružaju izravno vlasništvo nad vrijednosnim papirima i porezne prednosti uzajamnih fondova.
Kako djeluje odvojeni račun
Odvojeni račun obično koriste bogati investitori na malo koji imaju najmanje šest podataka za ulaganje i žele se udružiti s profesionalnim upraviteljem novca kako bi se usredotočili na jedan, prilagođeni cilj ulaganja. Općenito, minimalno ulaganje potrebno za otvaranje zasebnog računa može biti 100.000 ili više dolara.
Upravitelji novca nude investitorima ciljane strategije za zasebnu imovinu računa. Na zasebnom računu sredstva se ne udružuju s ulaganjima drugih ulagača poput onih, na primjer, u zajednički fond. Ulagači mogu birati između različitih pristupa kako bi stvorili portfelj orijentiran na njihove pojedinačne investicijske ciljeve.
Registrirani investicijski savjetnik (RIA) ili upravitelj portfelja zadužen je za svakodnevno donošenje investicijskih odluka. Obično ih podržavaju stručni analitičari. Upravljani račun, široko gledano, je investicijski račun koji je u vlasništvu pojedinog ulagača, bilo institucionalnog ulagača, bilo individualnog ili maloprodajnog ulagača. Profesionalni upravitelj novca, angažiran od strane ulagača, nadzire račun. Naoružan diskrecijskim ovlastima nad računom, ovaj predani menadžer aktivno donosi odluke o ulaganju primjerene pojedincu, uzimajući u obzir klijentove potrebe i ciljeve, toleranciju na rizik i veličinu imovine. Upravljani računi poput SMA-a imaju brojne prednosti za ulagača s neto vrijednošću.
Kada razmatraju hoće li ili ne otvoriti zasebni račun, ulagači bi se trebali educirati o strukturi naknada profesionalnih upravitelja novca. Iako se strukture naknada razlikuju, one mogu biti vrlo skupe. Naknade za RIA-e i portfelj menadžera obično se kreću u rasponu od 1% do 3% imovine pod upravljanjem.
Druge vrste zasebnih računa
Proizvodi za ulaganje u osiguranje
Odvojeni računi također su ulagačima dostupni putem osiguravajućih društava. Osiguravajuća društva nude investicijske proizvode koji se mogu čuvati odvojeno od bilo kojih općih ulaganja u osiguranje.
Jedan primjer je fiksna anuiteta. Fiksni anuitet je ugovor sklopljen s osiguravajućim društvom za životno osiguranje. Kada kupite fiksni anuitet, osiguravajuće društvo odlučuje kako uložiti sredstva i osigurava vam određeni, zajamčeni povrat u redovitim intervalima. Budući da se zajamčenom osoblju jamči isplata u određenom roku ili doživotno, fiksni anuiteti obično se koriste za ostvarivanje prihoda za odlazak u mirovinu.
Osobni odvojeni računi
Pojedinačni ulagači mogu otvoriti razne druge vrste računa koji se mogu otvoriti i njima upravljati kao zasebni računi. Mnoge brokerske kuće nude samostalne trgovinske račune kojima se može upravljati putem internetske platforme. Pojedinačni mirovinski računi (IRAs) zasebni su računi kojima se pojedinci služe za štednju u mirovini. Provjera računa i štednih računa u bankama također se smatraju zasebno upravljanim računima.
