Prema Zavodu za informaciju o osiguranju, osiguravajuća društva godišnje plaćaju potraživanja od policajaca za milijarde dolara. Ako podnosite zahtjev za osiguranjem, možda će vam se predstaviti različite mogućnosti isplate. Što biste trebali uzeti u obzir prije nego što odaberete opciju isplate i koji bi trebali biti vaši prioriteti nakon primanja sredstava? Ovaj članak će vas upoznati s osnovama kako procijeniti, odabrati, koristiti i uložiti isplatu osiguranja.
Procjena izbora za isplatu
Ovisno o vrsti osiguranja i prirodi vašeg zahtjeva, možda će vam se ponuditi sljedeće opcije isplate:
- Paušalni iznos: Paušalnim isplatama dobijate sva sredstva na koja imate pravo u jednoj uplati. Predujam: Možda ćete moći primiti avansno plaćanje na zahtjevu za osiguranje ako vam treba novac za neposredne potrebe, poput sigurnog smještaja, hrane i odjeće nakon prirodne katastrofe. Djelomični uvjet plaćanja na određene uvjete: Vaše osiguravajuće društvo može osigurati samo djelomičnu uplatu na vaš zahtjev ako su ispunjeni određeni uvjeti, na primjer, ako je kvalificirani dobavljač osiguran za obavljanje nužnih radova na popravljanju osigurane imovine ili imovine.
- Životni dohodak: ova opcija omogućuje vam primanje zagarantovanih, fiksnih mjesečnih uplata do kraja života. Iznos se određuje prema vašoj dobi i spolu, a isplata će prestati kad umrete (ne možete imenovati korisnika da nastavi primati sredstva od polica nakon što umrete). Životni dohodak u određenom razdoblju: Ova opcija isplate životnog osiguranja omogućava vam zajamčeni dio smrtne naknade za život ili određeno razdoblje (tj. 10, 20 ili 30 godina), ovisno o tome što je duže. Što je odabrano razdoblje duže, to je niže godišnje plaćanje. Prihodi od zajedničkog i obiteljskog života: Pod ovom opcijom možete odabrati zajamčeni iznos primanja koji će se isplatiti tijekom dva ili više života, vaše i drugog korisnika kojeg imenovate. Isplate naknada za smrt tada bi bile zagarantirane dok posljednji korisnik ne umre. Prihodi od kamata : Ovom opcijom možete odlučiti da li čitavu ili dio smrtne naknade ostanete kod osiguravajućeg društva da biste zaradili kamatu, a zatim da vam se ta kamata isplaćuje mjesečno, tromjesečno, polugodišnje ili godišnje. Želite znati hoće li vaša sredstva zarađivati fiksnu stopu od kamata ili je kamatna stopa promjenjiva; ako je kamatna stopa promjenjiva, saznajte minimalne i maksimalne kamatne stope koje biste mogli zaraditi na svom ulaganju. Možda će vam biti dopušteno da povučete do određenog iznosa glavnice pod određenim uvjetima. Specifični dohodak: Ovom opcijom možete odabrati koliko novca želite primati po osnovi (tj. Tromjesečno, godišnje itd.) Dok se naknada za smrt u potpunosti ne isplati. Također možete imenovati sekundarnog korisnika koji će primiti ostatak isplate ako umrete prije toga.
Prije nego što odaberete opciju isplate, morat ćete osigurati da razmislite o svojim financijskim potrebama i ciljevima odgovaranjem na pitanja poput sljedećeg:
- Trebate li cjelokupni iznos za plaćanje računa u vezi s potraživanjima ili pomoći? Postoje li uvjeti vezani uz vaš zahtjev koji ćete moći ispuniti u traženom roku? Ako ne možete pristupiti potrebnoj pomoći koja se tiče zahtjeva (npr. izvođači radova na popravcima), biste li mogli odgoditi veći dio plaćanja i samo koristiti nominalni predujam za neposredne potrebe? Koji je vaš trenutni i planirani prihod i kako bi ga ova korist mogla dopuniti kako bi vam pomogla u postizanju svojih dugoročnih ciljeva (tj. mirovinu, plaćanje školovanja djeteta i sl.)?
Jednom kada primite ček
Nakon što vaš zahtjev bude odobren, primit ćete ček koji bi mogao biti prvi u nizu plaćanja. Koji bi vaši prioriteti trebali biti za ta sredstva?
- Troškovi i računi koji se odnose na potraživanja : ako ste već nastali troškovi vezani uz vaš zahtjev za osiguranjem (tj. Računi za popravak automobila za zahtjev za osiguranje od auto-osiguranja, popravke štete kod kuće za zahtjev za osiguranje vlasnika kuće, troškovi pogreba za zahtjev za smrtnu naknadu za životno osiguranje, itd.) prvo upotrijebite sredstva za plaćanje tih računa. To je uglavnom ono čemu je osiguranje bilo namijenjeno. Dug vezan za potraživanja : Ako ste na kreditnu karticu stavili troškove vezane uz potraživanja ili uzeli kredit za pokrivanje troškova dok ste čekali isplatu, iskoristite sredstva za otplatu tog duga kako ne biste na kraju platili dodatni novac u visokim kamatama i naknadama. Porezi: Iako isplate osiguranja obično nisu oporezovane, provjerite sitne otiske čeka ili polica osiguranja potraživanja. Ako niste sigurni, razgovarajte s predstavnikom svog osiguravajućeg društva, financijskim savjetnikom ili poreznim odvjetnikom. Pomoć u vezi sa zahtjevom: Ako ste podnijeli zahtjev za štetu na vašem domu, automobilu ili drugoj imovini, obavezno koristite sredstva za popravke ili obnove. Provjeru zahtjeva za osiguranje možete pregledati kao "besplatni novac" i koristiti sredstva za svakodnevne stvari ili druge financijske potrebe, ali tada možete otkriti da nemate potrebna sredstva kada je pomoć dostupna.
Opcije za "Parking" preostala sredstva
Ne možete trošiti cjelokupnu isplatu odjednom. Ako ne možete pristupiti potrebnoj pomoći i ne želite položiti sredstva na tekući račun tamo gdje vas može dočekati uranjanje ili imate dodatna sredstva koja su preostala nakon plaćanja računa i troškova vezanih uz potraživanja, razmislite o investicijskim vozilima koja mogu biti platite mali iznos kamate dok procjenjujete dugoročne mogućnosti ulaganja. Ovisno o tome koliko će trajati dok ne budete trebali pristupiti svojim sredstvima za isplatu, možda želite parkirati novac u:
- kratkoročna potvrda o depozitu, depozit novčanog tržišta depozita računa novca, financijsko tržište novca, visoki prinos, ili CDU.S. Blagajna kratkoročnih obvezničkih fondova
Mudro je odvojiti malo vremena i potražiti stručni savjet prije nego što uložite financijsku investiciju. Prije nego što odlučite uložiti svoju isplatu, provjerite jeste li utvrdili sljedeće:
- Vaš vremenski horizont: Što prije budete trebali svoj novac, to ćete manje riskirati sa novcem koji morate uložiti. Kakva su vaša sredstva osigurana od strane Federalne korporacije za osiguranje depozita ili FDIC.Kolike će vam biti plaćene kamate, i ako je stopa fiksna ili promjenjiva (podložno promjenama). Koje će vam se pristojbe naplatiti i ako će se te naknade automatski povući s vašeg računa ili ako će vam se zasebno naplaćivati. Ako imate mogućnost podizanja ili prijenosa novca s investicijskog računa. Koje kazne biste mogli pretpostaviti ako promijenite planove i želite povući novac prije nego što ste prvobitno planirali.
Donja linija
Police osiguranja financijska su sredstva. Pažljivo razmislite o svojoj trenutnoj financijskoj situaciji, potrebama i ciljevima prije nego što se odlučite za opciju isplate. Investitor ili porezni profesionalac može biti od presudne važnosti za određivanje najboljih opcija kako za isplate, tako i za kratkoročne mogućnosti ulaganja za upravljanje vašim novčanim tokom.
