DEFINICIJA fondova za isti dan
Izraz "sredstva istog dana" odnosi se na novac koji se može prenijeti ili povući istog dana kada je položen. Sredstva za isti dan podliježu neto podmirenju računa između banaka koje predstavljaju i doznačavaju sredstva. Većina depozita klijenata nisu sredstva na isti dan i obično nisu dostupna za podizanje do sljedećeg radnog dana.
RASPOLOŽIVANJE fondova za isti dan
U većini slučajeva banke će sredstva koja deponiraju klijenti učiniti dostupnim sljedeći radni dan ili u roku od dva radna dana. Banke nisu obvezne u subotu ili nedjelju smatrati radnim danom radi raspoloživosti sredstava, čak i ako su otvorene i prihvaćaju depozite tih dana. Iako se većina sredstava koja polože kupci ne smatra fondovima za isti dan, postoje neke iznimke.
Novčani depoziti obično su dostupni za upotrebu istog dana. Izravni depoziti, bankovni transferi, transferi s drugih računa u istoj banci i depoziti na ACH-u također se mogu knjižiti kao sredstva za isti dan, posebno ako su knjiženi na račun prije prijelaznog roka banke za taj dan poslovanja, što je obično negdje sredinom popodneva. Deponirani čekovi, novčani nalozi, blagajnički čekovi i druga sredstva možda neće biti dostupni sljedećeg radnog dana ili drugog radnog dana.
Služba fondova Fedwire
Sredstva za isti dan mogu se odnositi i na savezne fondove koji se šalju putem bankovnog računa. Taj će novac isti dan biti poslan između banaka preko FedWire usluge. Usluga Fedwire fondova omogućuje trenutne, neopozive i konačne transfere sredstava u stvarnom vremenu. Dostupan je financijskim institucijama i depozitarnim institucijama koje imaju račun kod Federalne rezervne banke. Obično se koristi za obavljanje velikih, vremenski osjetljivih plaćanja. Sredstva se terete s računa izdavača i knjiže se na račun drugog sudionika u Fedwire servisu sredstava. Sredstva se mogu pokrenuti putem telefona ili interneta. Više od 9.000 banaka sudjeluje u Fedwireu.
Međubankarski platni promet klirinške kuće
Transferi klirinškog doma međubankarskog platnog prometa (CHIPS) u New Yorku poznati su i kao sredstva za jednodnevne fondove. CHIPS je klirinška kuća u privatnom vlasništvu za rukovanje velikim transakcijama. Prijenos novca putem CHIPS-a košta manje od prijenosa putem Fedwire-a, pa banke obično radije koriste ovu uslugu za prijenos manje osjetljivih na vrijeme plaćanja. Iako je Fedwire sustav bruto obračuna u stvarnom vremenu, plaćanja putem CHIPS-a mogu se umrežiti, tako da se plaćanja ne izvršavaju u stvarnom vremenu. Više od 40 banaka sudjeluje u CHIPS.
