Odbijena provjera neće izravno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Banke ne prijavljuju odbijene čekove glavnim kreditnim biroima, pa ako se vratite na oznaku "nedovoljna sredstva", ona se neće pojaviti na vašem kreditnom izvješću iz Equifaxa, Experiana ili TransUniona - i neće naštetiti vašem kreditnom rezultatu.
Ali odbijena provjera može oštetiti vašu financijsku situaciju - i na kraju vaš kreditni rezultat - na nekoliko drugih načina.
Ključni odvodi
- Banke ne prijavljuju odbijene čekove kreditnim biroima, tako da njihovo pisanje neće izravno utjecati na vaš kreditni rezultat. Ako ne platite dug na vrijeme jer ček odbije, ta bi zakašnjena uplata mogla završiti na vašem kreditnom izvješću. ček vam može nauditi na druge načine, kao što je na primjer da trgovci odbijaju prihvatiti vaše čekove.
Loša marka s bankama
Banke imaju mogućnost prijaviti odbijene čekove Chex Systems, agenciji za izvješćivanje potrošača o bankarskim aktivnostima. Ova tvrtka pomaže bankama da identificiraju kupce koji predstavljaju rizik zbog povijesti lošeg upravljanja njihovim računima. Odbacivanje čeka spada pod tu definiciju rizika.
Ako vas banka prijavi Chex Systems, negativna marka tamo će ostati zabilježena pet godina. Oznaka može spriječiti otvaranje novog bankovnog računa u tom razdoblju.
Možete saznati ima li Chex Systems negativne podatke o vama tako što ćete naručiti besplatno izvješće o otkrivanju potrošača Chex Systems. Prema saveznom Zakonu o kreditnom izvještavanju o kreditima (FCRA) možete zatražiti jedno besplatno izvješće svakih 12 mjeseci. Informacije o tome kako zatražiti svoje izvješće dostupne su na web mjestu Chex Systems.
Kao i kod kreditnog izvješća, možete osporiti sve podatke za koje smatrate da su netočni i možda će vam biti dopušteno da podnesete izjavu za vašu datoteku s predstavom vaše strane spora.
Još jedna loša marka, s trgovcima
Pisanje previše izvršenih čekova također vas može spriječiti u budućnosti da plaćate trgovce čekom.
Mnogi trgovci koriste sustav provjere nazvan TeleCheck kako bi im pomogao utvrditi je li provjera kupca dobra. Ako ovaj sustav povezuje ček koji ste upravo predstavili za plaćanje s povijesti neplaćenih čekova, trgovac će odbiti vaš ček i zatražiti od vas drugog oblika plaćanja.
Potencijalni rizici za vašu kreditnu ocjenu
Odbijeni ček može posredno utjecati na vašu kreditnu ocjenu ako ste ga iskoristili za plaćanje duga tvrtki koja redovito izvještava o vašoj povijesti plaćanja kreditnim agencijama. To uključuje hipotekarne i studentske zajmove te izdavače kreditnih kartica.
U ovom se slučaju na vašem kreditnom izvještaju prikazuje kao kašnjenje u plaćanju, a ne kao ček na koji se odbija. Ako problem riješite u roku od mjesec dana od roka dospijeća plaćanja, ček na koju se izvršava postupak neće utjecati na vaš kreditni rezultat.
Slično tome, ako odbijete ček i ne položite dovoljno novca da ga pokrijete, banka vas može podići tužbu ili poslati vaš račun agenciji za naplatu. Agencija za naplatu tada može prijaviti vaš neplaćeni dug kreditnim birou, oštetivši vaš kreditni rezultat. Ali ako odmah položite dovoljno novca za pokriće odbijenog čeka, banka neće poslati vaš račun u zbirke i odbijeni ček neće utjecati na vaš kreditni rezultat.
Pravni rizici pisanja loših provjera
Ljudi obično ne dobivaju zatvorsku kaznu zbog pisanja povremenih odbijenih čekova. Da jesu, većina nas bi bila iza rešetaka. Ali ako izgleda kao da ste napisali ček znajući da to nije dobro, a ne uspijete pokriti svoj loš ček i bankovnu prekoračnicu, mogli biste biti u velikoj nevolji.
Zakoni se razlikuju po državama, ali općenito pisanje lošeg čeka može biti prekršaj ili prekršaj, ovisno o veličini čeka. U oba slučaja može dovesti do zatvora ili novčane kazne, ili oboje.
