Sadržaj
- Roba-savjetnik prikupljanja gubitaka poreza na dobit
- Osnove
- Primjer rebalansa
- Porezni gubici i kapitalni dobici
- Robo-savjetnik protiv ljudi
Što je berba gubitaka poreza na dobit Robo-savjetnika?
Robo-savjetodavna berba poreznih gubitaka je automatizirana prodaja vrijednosnih papira u portfelju kako bi namjerno pretrpjela gubitke da bi nadoknadila bilo koji kapitalni dobitak ili oporezovani prihod unutar mnogih platformi robo-savjetnika. Robo-savjetnik je automatizirana investicijska platforma koja ima vrlo niske troškove i niske minimume zbog korištenja algoritama tako da postoji minimalna uključenost ljudi. Skupljanje poreznih gubitaka program je koji pomaže ulagačima platiti najniže moguće poreze na računima koji nisu zaštićeni porezima, slijedeći smjernice IRS-a.
Ključni odvodi
- Mnogi robotski savjetnici danas nude skupljanje poreznih gubitaka kao standardnu uslugu. Trgovina poreznim gubicima je prodaja vrijednosnih papira u gubitku radi nadoknade porezne obveze od kapitalnog dobitka. Budući da su robotski savjetnici jeftini automatizirani sustavi, oni mogu provesti ovaj je postupak daleko efikasniji i bez pogreške u usporedbi s čovjekom koji pokušava prikupiti porezne gubitke.
Razumijevanje žetve Robo-savjetnika za gubitak poreza
Hitna tehnologija u financijskoj industriji, popularno zvana fintech, omogućila je da se financijske usluge i proizvodi lako procijene uz niske troškove kroz platforme ulaganja pomoću pametne tehnologije. Ove platforme, poznate kao robo-savjetnici, grade prilagođene portfelje za korisnike, a zatim povremeno prate i ponovo uravnotežuju portfelje za niske i pristupačne naknade za upravljanje. Jedna od brojnih usluga koju neki robotski savjetnici nude kroz svoje sustave je prikupljanje poreznih gubitaka.
Ubiranje poreznih gubitaka je smišljena strategija kojom se svaki gubitak od prodaje vrijednosnog papira na oporezivom računu koristi za nadoknadu kapitalnog dobitka ili oporezivog dohotka, čime se smanjuje plaćeni porez. Ulagač koji ima kapitalni dobitak, recimo 15.000 dolara i padne u najviši porezni razred, morat će državi platiti 20% ili 3.000 dolara. Ali ako proda XYZ vrijednosni papir za gubitak od 7.000 USD, njegov će neto kapitalni dobitak za porezne svrhe iznositi 15.000 - 7.000 = 8.000 USD, što znači da će morati platiti samo 1.600 dolara poreza na kapitalni dobitak. (Pravilo o prodaji usluge IRS-a sprječava investitora da kupi XYZ ili vrijednosni papir koji je u osnovi identičan XYZ-u u roku od 30 dana od datuma njegove prodaje, premda se čini da je definicija "bitno identična" nejasna.) Investitor koji želi za održavanje izloženosti XYZ-u može biti bolje kupovati uzajamni fond ili ETF koji prati sektor u kojem XYZ posluje.
Neće svaki ulagač imati koristi od branja gubitaka od poreza. Svakako ispitajte svoju prihodu i poreznu situaciju prije nego što ih odaberete na svojem robo-savjetniku.
Provođenje žetve poreznog gubitka može biti naporno, komplicirano i skupo za prosječnog ulagača, zbog čega je nekoliko robotskih savjetnika uključilo ovu strategiju dodane vrijednosti kao dio svojih usluga. Robo-savjetnici obično stvaraju i upravljaju personaliziranim portfeljem imovine pomoću ETF-ova. Platforme Robo ulaganja imaju uspostavljen algoritam koji uključuje računska pravila poput pravila o prodaji pranja od 30 dana IRS-a. Kad se ostvari ostvareni dobitak, sustav će prodati gubitničko ulaganje da bi spriječio dobitak, ali neće moći otkupiti istu sigurnost zbog algoritma.
Primjer rebalansa
Platforme Robo-ulaganja imaju automatizirane mjerne podatke kako bi se osiguralo da portfelj investitora uvijek ostane uravnotežen. Nakon obavljene prodaje, kako bi portfelj bio uravnotežen ili održao izloženost istoj industriji, sustav će kupiti drugi ETF koji će zamijeniti prodani. Na primjer, Wealthfront, robotski savjetnik koji nudi usluge branja poreznih gubitaka, prodao bi Vanguard Total ETF berzu da prikupi gubitak, a zatim kupio američki Dow Jones Broad ETF. Budući da su obje pozitivno povezane i pružaju istu izloženost, Wealthfront je u mogućnosti održavati optimalnu raspodjelu portfelja na rizik i povrat bez kršenja pravila IRS-a o bitno sličnim ulaganjima. Nakon 30-dnevnog razdoblja prodaje, originalni ETF može se otkupiti.
U gornjem primjeru sigurnosti XYZ, razmotrimo scenarij u kojem se mijenjaju vrijednosti dobitka i gubitka. Ako ulagač ima kapitalni dobitak od 7.000 USD i gubitak kapitala od 15.000 USD, 7.000 USD od kapitalnog gubitka može se upotrijebiti za potpuno nadoknađivanje kapitalnog dobitka na 0 USD. Preostalih 8.000 USD vrijednosti kapitalnog gubitka može se upotrijebiti za smanjenje ulagačevog redovnog dohotka u porezne svrhe. IRS nalaže da se samo maksimalni gubitak kapitala od 3.000 USD može zahtijevati od redovnog dohotka u bilo kojoj godini. Dakle, 68.000 - 3.000 = 65.000 USD vrijednost je koju će ulagač oporezivati kao obični dohodak. Preostalih 5000 dolara može se progurati naprijed i primijeniti protiv običnog dohotka pojedinca u narednim godinama.
Ubiranje poreza i gubitka poreza na dobit
Dvije su različite porezne stope na kapitalni dobitak, kojima se investitor može podvrgnuti, ovisno o tome koliko dugo drži ulaganje. Dugoročna investicija (tj. Investicija koja se drži duže od 365 dana) imat će maksimalnu stopu od 20% primjenjivu na bilo koji kapitalni dobitak ako ulagač padne u najviši porezni razred. Za tog istog investitora porez na kapitalni dobitak na kratkoročnu investiciju koja je prodana za manje od 365 dana bit će isti kao stopa poreza na dohodak od 37% od 2018., niža od prethodne najviše stope poreza od 39, 6 %. Pomoću platforme za savjetodavnu robu kao što je Betterment investitori nikada nisu izloženi kratkoročnom kapitalnom dobitku jer su svi kapitalni dobici gurnuti u nižu poreznu stopu. Također je moguće da robo-investitor trajno izbjegne porez na dobit; na primjer, platforma Betterment robo pruža smjernice za korištenje tih dobitaka kao dobrotvorne donacije ili kao poklon rođaku.
Berba poreza-gubitka Robo-savjetnika u odnosu na berbu poreznih gubitaka financijskog savjetnika
Iako mnogi tradicionalni financijski savjetnici samo jednom godišnje izvode porez na gubitak poreza zbog dugotrajnog i napornog procesa, robo-savjetnici mogu svakodnevno voditi te procese bez ljudske intervencije. Financijski savjetnik ne može utvrditi brojne mogućnosti branja poreznih gubitaka koji su dostupni u više portfelja. S druge strane, robotski savjetnik obično je na oprezu tijekom pada tržišta kako bi iskoristio i izvršio mogućnosti prikupljanja poreznih gubitaka. Wealthfront i Betterment su izjavili da njihove automatizirane robotske platforme mogu stvoriti dodatni godišnji povrat od 0, 77% do 1, 55% za njihove ulagače.
