Revolving kredit u odnosu na kreditnu liniju: pregled
Revolving kredit i kreditna linija su ugovori o financiranju između kreditne institucije i poslovne ili fizičke osobe. Zajmodavac pruža pristup sredstvima koja dužnik može koristiti po vlastitom nahođenju, poput fleksibilnog, otvorenog zajma. U stvari, revolving kreditna linija je vrsta kreditne linije. Kreditna linija je jednokratni aranžman, a kada se kreditna linija isplati, račun se zatvara.
Postoje dvije značajke obje vrste kreditnih linija koje ih čine posebno atraktivnim: fleksibilnost kupnje i fleksibilnost plaćanja. Kao i kreditna kartica, i ove se kartice mogu koristiti prema potrebi i isplaćuju se kad je to prikladno, ovisno o uvjetima kreditne linije.
Ključni odvodi
- Obnavljajuća kreditna linija dinamičan je financijski proizvod, budući da kredit plaćate dolje, možda će vam biti ponuđeno više kredita za potrošnju, pogotovo ako obavljate redovna, dosljedna plaćanja na revolving kreditnom računu. Kreditna linija jednokratni je financijski aranžman ili statički proizvod. Nakon što ste potrošili zadani iznos kredita, račun je zatvoren. Osobni zajmovi ili zajmovi prilagođeni domu ili automobilu mogu ponuditi bolje stope i veću sigurnost zajmodavcu, nego kreditna linija. Dolaze revolving kreditne i kreditne linije u nezaštićenim i osiguranim inačicama. Revolving kreditna ili kreditna linija imaju brojne iste rizike kao i kreditne kartice.
Revolving kredit
Revolving kredit je vrlo sličan kreditnoj kartici; U stvari, neke institucije revolving kreditni ugovor nazivaju revolving kreditnom linijom. Kreditna institucija vam daje maksimalni kreditni limit koji možete koristiti za kupnju u bilo kojem trenutku i (obično) na bilo kojoj robi.
Mnogi vlasnici malih poduzeća i korporacije koriste revolving kredit za financiranje ekspanzije kapitala ili kao zaštitno sredstvo u slučaju problema s novčanim tokom. Pojedinci ga mogu koristiti za zaštitu od prekoračenja računa na zahtjev za depozit ili provjeru računa ili za pokrivanje velikih tekućih troškova, poput obnove kuća ili zdravstvenih računa.
Kreditna linija domaćeg kapitala, koja se naziva i HELOC, primjer je revolving kreditne linije. Unaprijed odobreni iznos kredita dodjeljuje se na temelju vrijednosti kuće dužnika, što ga čini sigurnom vrstom kredita. Sredstvima na računu može se pristupiti na različite načine, putem čeka, kreditne kartice povezane s računom ili prijenosom. Kamate plaćate samo novcem koji koristite, a račun nudi fleksibilnost za crtanje po kreditnoj liniji kad je to potrebno.
Kreditna linija
Neobrtive kreditne linije imaju iste značajke kao revolving kredit (ili revolving kreditna linija). Uspostavljeno je ograničenje kredita, sredstva se mogu koristiti u razne svrhe, kamate se naplaćuju normalno, a plaćanja se mogu izvršiti u bilo kojem trenutku.
Postoji jedna glavna iznimka: Skup raspoloživih kredita ne puni se nakon što se izvrše plaćanja. Nakon što u cijelosti otplatite kreditnu liniju, račun se zatvara i više se ne može koristiti.
Primjer: Osobne kreditne linije banke ponekad nude u obliku plana zaštite od prekoračenja računa. Klijent bankarstva može se prijaviti za plan prekoračenja računa koji je povezan s njegovim tekućim računom. Ako kupac prekorači raspoloživi iznos u čeku, prekoračenje prekoračuje troškove odbijanja čeka ili odbijanja kupnje. Kao i svaka kreditna linija, prekoračenje potraživanja mora biti vraćeno uz kamate.
Revolving kredit u odnosu na kreditnu liniju
Posebna razmatranja
Obnavljajuće se kreditne linije i kreditne linije razlikuju od ostalih tradicionalnih zajmova. Većina rata na rate, kao što su hipoteke, auto-krediti ili studentski zajmovi, imaju na umu posebne svrhe kupnje. Morate reći zajmodavcu za što ćete upotrijebiti novac unaprijed i od toga ne možete odstupiti, za razliku od kreditne linije ili revolving kredita.
Tradicionalni zajmovi također dolaze s postavljenim mjesečnim plaćanjima, dok većina kreditnih linija nema.
Plaćanja na kreditnim linijama obično su neregularnija, jer vam (za razliku od zajma) ne daju odmah paušalni novac i zaračunate kamate. Kreditna linija je više mogućnost posudbe sredstava u budućnosti do određenog iznosa; ne naplaćuju vam se kamate sve dok zapravo ne počnete dodirivati redove za novčana sredstva.
Kao i zajmovi, i revolving kreditna i revolving kreditna linija dolaze u osiguranim i nezaštićenim verzijama. Osigurani kredit posuđuje se protiv materijalne imovine, poput kuće ili automobila, koja služi kao zalog. Kao rezultat toga, kamate na osiguranim kreditnim računima često su mnogo niže od onih na nezaštićenim kreditnim računima.
Nezaštićene kreditne linije obično nisu najbolja opcija ako trebate posuditi puno novca. Ako namjeravate obaviti jednokratnu kupnju, razmislite o osobnom zajmu umjesto kreditne linije. Zajmovi prilagođeni određenoj kupnji, kao što su kuća ili automobil, često su dobra alternativa za otvaranje kreditne linije.
