Što je revolving račun?
Revolving račun je vrsta kreditnog računa koja dužniku pruža maksimalno ograničenje i omogućava promjenjivu dostupnost kredita. Revolving računi nemaju određeni datum dospijeća i mogu ostati otvoreni sve dok dužnik ostane u dobrom stanju s vjerovnikom.
Kako djeluje revolving račun
Revolving račun korisniku omogućava fleksibilnost otvorene kreditne linije do maksimalno određenog limita. Zajmoprimci imaju mogućnost podnošenja zahtjeva za revolving ili nerevolving kredit. Revolving kredit povezan je s računima koji imaju revolving saldo. Kreditne kartice, kreditne linije bankovnih računa i kreditne linije kućnog kapitala su neki od najčešćih revolving računa.
Ključni odvodi
- Revolving račun pruža kreditno ograničenje za posudbu. Ove vrste računa pružaju veću fleksibilnost s otvorenom kreditnom linijom do kreditne granice. Revolving linije su obično kreditne kartice ili home equity linije, dok su nerevolving često krediti za automobile ili hipoteke.,
Dobijanje revolving računa
Revolving računi dostupni su i pojedinačnim i poslovnim kupcima. Oni zahtijevaju standardni zahtjev za kredit koji uzima u obzir kreditnu povijest zajmoprimca i dug prema prihodu. U postupku preuzimanja ugovora, osiguravajuci korisnici određuju je li zajmoprimac podoban za odobrenje i koliko je zajmodavac spreman dati u zajam. Ako je dužnik odobren za revolving kreditni račun, zajmodavac će osigurati maksimalni kreditni limit i uvjete kamatne stope na računu.
Održavanje revolving računa
Revolving računi nemaju datum dospijeća i ostaju otvoreni sve dok je dužnik u dobrom stanju s zajmodavcem. Važna komponenta revolving računa je raspoloživi kredit dužnika. Taj se iznos mijenja uplatama, kupnjama i kamatama. Korisnicima kredita omogućeno je korištenje posuđenih sredstava do maksimalnog ograničenja računa. Sva neiskorištena sredstva nazivaju se raspoloživi kreditni saldo dužnika.
Obnovni računi se vode putem mjesečnih izvoda koji korisniku omogućavaju stanje na računu i tražena plaćanja. Mjesečne uplate na revolving račune mijenjat će se s dodacima i odbitcima na računu. Kad dužnik kupi, povećava preostali saldo i smanjuje njihov raspoloživi saldo. Kada dužnik izvrši uplatu, smanjuje se njihov preostali saldo i povećava njihov raspoloživi saldo. Dakle, saldo zajma i raspoloživi kredit će se mijenjati svaki mjesec.
Na kraju mjeseca vjerovnik će procijeniti mjesečne kamate i dužniku pružiti iznos koji mora biti uplaćen kako bi račun bio u dobrom stanju. Taj iznos plaćanja uključuje dio glavnice i kamate akumulirane na računu. Obnavljajuća se stanja računa akumuliraju na temelju aktivnosti kupnje i plaćanja zajmoprimca. Kamate se akumuliraju i svaki mjesec i obično se temelje na zbroju dnevnih kamata naplaćenih tijekom mjeseca.
Razmatranja kreditne ocjene
Obnovni kreditni računi obično obuhvaćaju većinu otvorenih računa kreditnog rezultata dužnika. Korisnici revolving računa svaki mjesec moraju izvršavati minimalne mjesečne isplate zajmodavcu. Propuštena plaćanja na revolving računima tretiraju se isto kao i bilo koja druga delinkventna plaćanja. Vjerovnici će prijaviti prijestup nakon 60 dana. Obično omogućuju 180 dana propuštenih plaćanja prije nego što se poduzmu zadani koraci. U slučaju nepodmirenja računa dužnik bi bio zatvoren, a izvijestilo bi se o neispunjenju što rezultira još većim smanjenjem kreditnog rezultata.
Revolving vs. Non-Revolving
Mnogi zajmoprimci smatraju i revolving i revolving zajmove kada istražuju nove kreditne račune. Neobnovljivi zajmovi često su opcija za zajmoprimce koji žele izvršiti velike kupovine ili konsolidirati svoj dug. Na primjer, mogu se koristiti za kupnju automobila ili kupnju kuće. U tim je situacijama zajam također osiguran s kolateralom što je dodatna korist za nenaplativ zajam.
Kod neobnovljujućeg zajma zajmoprimac prima maksimalni iznos glavnice u paušalnom iznosu unaprijed kada zajmoprimac odobri zajam. Ovi krediti imaju određeno trajanje koje će se razlikovati ovisno o vrsti kreditnog proizvoda. Nerevolinirani zajmovi također obično zahtijevaju mjesečne rate i obično imaju kamatne stope slične revolving kreditu.
Federalne rezerve svakog mjeseca osiguravaju podjelu revolving i revolving kredita u industriji. Od siječnja 2018. revolving kredit predstavljao je 27% ukupnog duga 3, 86 biliona USD.
