Odlagati milijun dolara za odlazak u mirovinu već je dugo bio cilj na koji su štedjeli bili ohrabreni da pucaju, ali mnogi Amerikanci sklonili su se daleko manje. Koliko manje je nejasno.
Prema izvješću Instituta za ekonomsku politiku iz ožujka 2016., prosječna mirovinska štednja obitelji radno sposobnog stanovništva, definirana kao ona u dobi od 32 do 61 godine (ili 1 godina kraća od 62 godine, dob socijalnog osiguranja označava kao ranu odlazak u mirovinu) iznosi 95.776 USD. Međutim, srednji broj, ili onaj mršav u sredini, iznosi samo 5000 dolara.
Za one koji su blizu dob za umirovljenje, ili između 55 i 61, medijan je bio 17.000 dolara. Analiza Vladinog ureda za odgovornost u lipnju 2015. utvrdila je da su prosječni Amerikanci u dobi između 55 i 64 godine prikupili oko 104.000 USD uštede za odlazak u mirovinu, ali to odražava i super štediše i ljude koji nisu ništa uštedjeli.
Iako veći broj nije baš ohrabrujući, to ne uključuje prihode od socijalnog osiguranja i, za neke sretnike, novac od mirovine. I zaista inspirira puno kreativnosti u pronalaženju načina kako ugodnu mirovinu još uvijek nadohvat ruke. Jedna od opcija koju mnogi Amerikanci istražuju je povlačenje u inozemstvo.
Zatim postoji još jedna primamljiva alternativa: odlučiti provesti svoje kasne godine na moru. Vrijedno je istražiti ako ste oboje avanturistički zabrinuti zbog nedostatka gotovine (i naravno, ne dobijate morsku bolest). Uz pažljivo planiranje, mogli biste uživati u mirovini na brodu za krstarenje punim radnim vremenom, s puno manje od milijun dolara u banci.
Umirivanje na brodu za krstarenje za manje od jednog milijuna dolara
Za povremene putnike krstarenje bi moglo biti samo stvar života u luksuzu. Ako planirate provesti cijelo svoje vrijeme na moru nakon što odlazite u mirovinu, morate pažljivo odmjeriti opcije.
Potrošiti komad svoje uštede na stalne četvrti na stambenom krstarenju može se činiti kao dobra opcija, ali neće biti jeftino. Svijet je, na primjer, privatni stambeni brod koji je lansiran 2002. Brod nudi kuće za studio, jednosobne, dvosobne i trosobne kuće, počevši od 600 000 dolara. To ne uključuje godišnje brodske pristojbe, koje se mogu kretati u tisućama.
Ako imate manje od milijun dolara namijenjenih za odlazak u mirovinu, rezervacija pojedinačnih krstarenja je, nepotrebno je reći, da je jeftiniji (i realniji) način putovanja. To bi moglo značiti skakanje broda jednom mjesečno ili čak i češće ako ne možete naći način da rezervirate puno dugih krstarenja. Ali ako putujete samo s nuždom, možda ćete se dobro snalaziti u tim transferima. Međutim, izuzetno je pažljivo planiranje. I vjerojatno će vam trebati neka stalna adresa na kopnu.
Što se tiče potrošnje, sve se svodi na to kako rezervirate i koje linije krstarite. Princess Cruise Lines, na primjer, nudi last-minute ponude od 79 dolara dnevno po osobi. Za 15-dnevno krstarenje, ovo se postiže osnovnom stopom od 1, 185 dolara. Rezervirajte krstarenja unatrag po toj stopi i platili biste 2.370 USD mjesečno. Ako možete stalno održavati niske cijene, gledate da trošite manje od 30 000 dolara godišnje - i, naravno, to znači da je hrana, kao i smještaj i nema potrebe za vlastitim namještajem ili automobilom.
Je li krstarenje povoljnijim od života uz pomoć?
Naravno, ovo nisu stvarne alternative: da biste živjeli na krstarenju, morat ćete biti dovoljno zdravi i ne trebati vrstu pomoći koja vam pruža pomoć u životu. Ali nudi korisnu financijsku usporedbu. Kada imate ograničena financijska sredstva, potpomognuto življenje moglo bi uštedjeti vašu štednju mnogo brže nego što želite - i mnogo brže od života na krstarećim brodovima. Nacionalni mjesečni prosječni trošak potpomognutog života iznosi 3.628 dolara ili 43.536 dolara godišnje, navodi Genworth Financial. To iznosi otprilike 119 USD i mijenjate se svakodnevno.
Život na krstarenom brodu mogao bi vam omogućiti da ostanete bez novca. Da bi troškovi krstarenja bili niži od troškova potpomognutog života, samo bi vam trebala prosječna dnevna potrošnja biti ispod tog broja od 119 USD.
Koliko novca bi vam bilo potrebno da to učinite? Recimo da ste dostigli punu mirovinu i primate naknade socijalnog osiguranja. Od septembra 2019. prosječna mjesečna naknada iznosila je 1.428 dolara, prema podacima socijalne uprave (SSA). To je 16.320 dolara za godinu, tako da vam treba još 26.400 dolara da nadoknadite razliku.
To znači da vam je potreban dovoljno velik portfelj da biste mogli povući najmanje 2.300 dolara mjesečno. Ako predviđate da ćete 20 godina provesti u mirovini i pridržavati se konzervativne strategije ulaganja, mogli biste napraviti život na krstarenju uz uštedu od 600.000 dolara. U prvoj godini umirovljenja mogli biste povući 2400 dolara mjesečno, s naknadnim povlačenjem prilagođenim inflaciji. Taj prihod, zajedno s vašim naknadama za socijalno osiguranje, mogao bi biti dovoljan da vas drži u vodi. U stvari, malo je vjerojatno da ćete provesti čitavih 20 godina na moru. U starijoj dobi vjerojatno ćete trebati napraviti druge planove.
Donja linija
Prethodni primjer ilustrira kako bi bilo moguće krstariti cijelim radnim vremenom u mirovini, čak i ako imate uštedenih manje od milijun dolara. Naravno, druga usporedba koju trebate napraviti je usporedba krstarenja sa zemaljskim umirovljenjem u vašem trenutnom domu ili negdje drugdje, uključujući inozemstvo. Ako ostanete zdravi, mogli biste provesti 15 godina putujući svijetom, ako budete mogli planirati transfere broda do broda i možda neke pauze na kopnu. Dio planiranja možda je najiscrpniji aspekt ove vrste oceanskih avantura.
A postoje i drugi upozorenja.
Kao prvo, naš financijski primjer pretpostavlja da putujete solo. Ako ste u braku, morate uzeti u obzir pogodnosti socijalnog osiguranja i drugi prihod od umirovljenja vašeg supružnika, kao i ono što druga osoba povećava na vaše putne troškove. Obično je putovanje kao dvojac jeftinije, ali ne uvijek.
Uz to morate uzeti u obzir način na koji ćete upravljati zdravstvenim troškovima dok putujete. Medicare vas neće pokriti u inozemstvu, a većina tradicionalnih polica zdravstvenog osiguranja nudi ograničeno pokriće. Ako morate kupiti putno osiguranje ili platiti medicinsku njegu iz svog džepa kad stignete do luke poziva, to bi moglo značajno povećati ukupni trošak. I to je tek početak dugog popisa stvarnih problema, poput mjesta na kojem ćete dobiti poštu (i ček za socijalno osiguranje), načina na koji ćete se nositi s porezima, broja prebivališta i još mnogo toga. Trebat će vam savjet odvjetnika ili računovođe i financijski planer.
Ključni odvod? Prije nego što pakirate torbe - ili iznajmite kuću - pažljivo pokrenite brojeve da biste bili sigurni da su vam sve baze pokrivene.
