Što je refinanciranje kamatnih stopa i dospijeća?
Refinanciranje kamatnih stopa i roba mijenja kamatnu stopu, pojam ili obje stope i pojam postojeće hipoteke bez unaprjeđenja novog novca. Također se može poznavati i kao bezgotovinsko refinanciranje. To se razlikuje od novčanog refinanciranja u kojem se novčani novac ulaže u zajam. Kreditne i oročene refinanciranja često nose niže kamatne stope od refinanciranja gotovine.
Ključni odvodi
- Refinanciranje kamatnih stopa i roba mijenja kamatnu stopu, pojam ili obje stope i pojam postojeće hipoteke bez unaprjeđenja novog novca. Aktivnost refinanciranja kamatnih stopa i dugoročnog razdoblja prvenstveno utječe na pad tržišnih kamatnih stopa, dok aktivnost refinanciranja novčanih sredstava utječe na povećanje domaćih vrijednosti. Ako se zajmoprimčev kredit znatno poboljšao, taj dužnik može biti u mogućnosti refinancirati po nižoj kamatnoj stopi.
Razumijevanje refinanciranja kamatnih stopa i uvjeta
Aktivnost refinanciranja kamatnih stopa i dugoročnog razdoblja prvenstveno utječe na pad tržišnih kamatnih stopa, dok aktivnost refinanciranja novčanih sredstava utječe na povećanje domaćih vrijednosti. Budući da postoje prednosti i nedostaci povezani s refinanciranjem kamatnih stopa, oročavanjem, oročavanjem, dužnik mora prije donošenja konačne odluke izmjeriti prednosti i nedostatke.
Prednosti refinanciranja kamatnih i oročenih rokova
Potencijalne koristi od kamatnog i povratnog refinanciranja uključuju osiguranje niže kamatne stope i povoljniji rok hipoteke, ali isti će glavni bilans ostati. Takvo refinanciranje moglo bi sniziti mjesečne isplate vlasnika kuće ili potencijalno postaviti novi raspored kako brže otplatiti hipoteku. Nekoliko je načina vježbanja opcije s rokom i rokom.
Zahtjevi za refinanciranje kamatnih stopa i uvjeta
Da bi zajmoprimac mogao dugoročno i dugoročno refinancirati, dužniku mora biti na raspolaganju niža kamatna stopa. Dva su glavna razloga zbog kojih to možda nije slučaj. Prvi razlog je taj što kamatne stope u ukupnom gospodarstvu mogu rasti i padati. Mnogo je čimbenika koji utječu na kamatne stope nad kojima dužnik nema kontrolu.
No, korisnici kredita imaju određenu kontrolu nad svojim potrošačkim kreditima. Ako je vlasnik kuće zadao kreditne kartice ili hipoteku, vjerojatno će se suočiti s višim kamatama. Ti su osobni faktori obično važniji od tržišnih kamatnih stopa. Ako se zajmoprimčev kredit znatno poboljšao, taj dužnik može biti u mogućnosti refinancirati po nižoj kamatnoj stopi.
Ako se zajmoprimčev kredit znatno poboljšao, taj dužnik može biti u mogućnosti refinancirati po nižoj kamatnoj stopi.
Ocijenite i uvjeti refinanciranja prema ostalim opcijama
Novac-refinanciranje uzima kapital iz kuće koji vlasnik kuće može koristiti. Najbolje djeluje kada se ukupna vrijednost nekretnine povećala zbog porasta vrijednosti nekretnina. No, refinanciranje novca može se obaviti i ako vlasnik kuće dobro ide u hipoteku i uplaćuje značajan dio vlastitog kapitala. U tom slučaju, novčanim refinanciranjem povećava se glavnica koja se duguje na hipoteci.
Ovo refinanciranje moglo bi zahtijevati preispitivanje kuće kako bi se odmjerila njegova nova vrijednost. Vlasnici kuća mogu tražiti takvo refinanciranje kako bi dobili pristup kapitalu iz vrijednosti kuće, koje inače ne bi mogli vidjeti dok se dom ne proda.
Obratna opcija koja se naziva refinanciranje gotovine uključuje ulaganje više novca u namirenje hipoteke kako bi se smanjila preostala glavnica.
Kada razmatrate bilo koju od ovih opcija, važno je pažljivo izračunati sve posljedice i vidjeti kako se uspoređuju sa zadržavanjem vaše trenutne hipoteke.
Primjeri refinanciranja kamatnih stopa i uvjeta
Primjerice, kad opaze pad kamatnih stopa, vlasnik kuće koja već 10 godina otplaćuje hipoteku 30 godina možda će htjeti iskoristiti nove stope. Jedna od mogućih opcija bila bi refinanciranje stanja preostalog na prvotnoj hipoteci po toj nižoj stopi za novi puni rok od 30 godina. Novi zajam imao bi niža mjesečna plaćanja, ali bilo bi poput pokretanja ispočetka po nižoj stopi. To bi dodalo 10 godina ukupnom vremenu otplate hipoteke. Bilo je 10 godina provedenih u plaćanju prve hipoteke, a za novu će biti 30 godina, što bi ukupno iznosilo 40 godina. Između nižih kamatnih stopa i dugoročnijeg, mjesečna plaćanja bi bila znatno niža.
Vlasnik kuće mogao bi također koristiti opciju refinanciranja kamatne stope i oročavanja za plaćanje nove kamatne stope i pregovaranje o 15-godišnjoj hipoteci. Mjesečne isplate bile bi dvostruko veće nego za razdoblje od 30 godina, a sve bi ostale jednake. Budući da su kamatne stope pale, mjesečne isplate mogu biti niže nego što su bile u preostalih 20 godina prvotne hipoteke.
Vjerojatnije je da će mjesečna plaćanja i dalje biti veća zbog kraćeg roka. Glavna prednost je što bi vlasnik kuće uštedio na pet godina plaćanja. Bilo je 10 godina provedenih u plaćanju prvobitne hipoteke, a bilo bi 15 godina za novu, što bi bilo ukupno 25 godina.
