S obzirom na kolebljive promjene cijena, bitcoin možda nije idealna investicija za umirovljenje. Ipak, sve veći broj tvrtki koje pružaju financijske usluge sada nude mogućnost ulaganja u kripto valute kroz samostalne IRA račune. U intervjuu početkom ove godine, Bitcoin IRA, jedan od najranijih davatelja usluga na ovom prostoru, tvrdio je da je za svoju uslugu već prijavilo 4.500 ljudi.
Jay Blaskey, stručnjak za digitalnu valutu iz BitIRA-e, kaže da su prvi započeli istraživanje bitcoina za mirovinske račune nakon presude IRS-a 2014. godine koja je kripto valutu kategorizirala kao imovinu. Meteorski porast bitcoin-a na glavnu vuču prošle godine doveo je više kupaca. "To je ono što je kristaliziralo interes kupaca u tržišnu priliku za nas", kaže on.
Prilika je narasla u posljednjih godinu dana. David Allen, glavni operativni direktor Equity Trust-a, tvrtke za financijske usluge sa sjedištem u Clevelandu, koja je nedavno uvela trgovinu bitcoinom putem IRA računa za svoje kupce, kaže da su uslugu uveli zbog potražnje. „Veliki dio našeg poslovanja razumije kakav pristup alternativnim ulaganjima traže naši klijenti i pokušava na to reagirati. U ovom slučaju, pitanje je za nas kako naša tvrtka može pomoći kupcima da dobiju pristup kripto valutama ”, objašnjava on.
Ali ove je godine bila mješovita vreća za bitcoin. Iako je stekla glavnu privlačnost, cijena kriptovalute srušila se za više od 70 posto od početka siječnja 2018. Blaskey kaže kako se njihov prosječni tip kupca promijenio u odnosu na prethodne godine. "On ili ona već imaju kripto-valutu i traže da te odgođene fondove preuzmu na svoje mirovinske račune i primijene (poreznu prednost) na ovu klasu imovine", kaže on.
Slučaj naknada
Privlačne jer su odgodi poreza kroz IRA račune za ulagače, trgovanje bitcoinima putem IRA-e razlikuje se od redovnog trgovanja dionicama ili od trgovanja na burzama kripto valuta.
U potonjem slučaju, Allen iz tvrtke Equity Trust tvrdi da je usporedba s razmjenom kriptovaluta nepravedna jer to nije usporedba između jabuka i jabuka. "Coinbase je trgovačka burza, a ne skrbnik i ne pružaju skrbničke i administrativne usluge potrebne za ulaganje u IRA", objašnjava on, dodajući da je za njihove klijente najvažnija "potencijalna ušteda poreza" koja mogući su putem IRA računa. Da budemo sigurni, ta ušteda može biti velika jer se porez na kapitalni dobitak, koji iznosi između 15 i 20 posto, može primijeniti na sve trgovine kripto valutama.
Ali prednosti trgovanja bitcoinom putem samostalnog IRA računa dolaze s vlastitim nizom izazova. Najvažniji je trošak dodanih naknada i rizika. Budući da tvrtke koje nude samostalne IRA usluge nisu vezane posredničkim obveznicima brokera, ulagači su na udaru ako ne procjenjuju rizike povezane s tržištima kriptovaluta.
Naknade za trgovanje bitcoinima zauzimaju različite oblike tijekom procesa ulaganja, od početnih naknada za postavljanje do skrbništva i naknada za trgovanje do godišnjih naknada za održavanje. Na primjer, postavljanje IRA računa u iznosu od 50 000 USD za trgovanje može koštati čak 6 000 USD naplate tijekom početne postavke, ovisno o davatelju usluga. Postoje i redovite naknade za skrbništvo i održavanje, koje naplaćuju pružatelji takvih usluga.
Konačno, svaka trgovina kriptovalutama također snosi vlastiti skup naknada od trgovinskog partnera i skrbnika davatelja usluga. Na primjer, Equity Trust naplaćuje 3, 5 posto po transakciji za svaku kupnju i 1 posto za svaku prodaju. Bitcoin IRA naplaćuje naknadu za otkup od 5%, a njegov skrbnik Kingdom Trust naplaćuje 150 USD po prodaji. Zatim, postoji činjenica da prerano povlačenje također može rezultirati oporezivanjem pojedinaca po stopi kapitalnih dobitaka. Kumulativno bi te naknade mogle negirati porezne povlastice koje nude IRA računi.
Zašto su naknade za IRA račune visoke za bitcoin?
Jedinstveni zahtjevi Bitcoina, kao što su sigurnost i skrbništvo, smanjili su naknade za usluge koje se nude putem IRA računa. Allen iz tvrtke Equity Trust dodaje kombinaciju zahtjeva za izvještavanje IRS-a za usmjerene skrbnike IRA-e.
Ali pojedinačni ulagači mogu se zadržati na svom bitcoin-u do umirovljenja kako bi ostvarili porezne povlastice. „Naše iskustvo je da kupci imaju strategiju„ kupi i drži “, umjesto da trguju na tržištu i izvan njega na temelju fluktuacija cijena, “ kaže Allen.
Nedavni ulazak institucionalnih igrača poput Fidelity-a također može utjecati na cjelokupnu strukturu naknada. "Da, naknade su malo drugačije od onih na koje ste navikli danas, ali na kraju dana, umirovljenička industrija je begemot od 27 bilijuna dolara. Onog trenutka kada ga budete mogli kupiti putem, recimo, vjernosti ili preko Vanguarda, to će sniziti trošak ulaska u osnovna imovina ", objašnjava Blaskey iz BitIRA-e.
U međuvremenu, pružatelji usluga nude poticaj pojedincima za upad u kripto valute. I Bitcoin IRA i BitIRA nude popuste kupcima. "Možemo duboko zaroniti i raditi s vama", kaže Blaskey. Međutim, čak i uz popust, izlazak na volatilni prostor prepun prevare na vlastiti rizik možda neće biti privlačan za većinu ulagača.
Blaskey smatra da bi oni koji sada ne ulažu u bitcoin mogli propustiti voz. "Možete uskočiti u vlak kad već napušta stanicu ili ste osoba u prvom razredu i čekate da stvari krenu", kaže on.
