Sadržaj
- Neke prednosti ranog odlaska u penziju
- Neki nedostaci ranog odlaska u penziju
- Srednje tlo
- Donja linija
Iako se američka neto vrijednost još uvijek nije potpuno oporavila od velike recesije 2007.-2009., Mnogi od nas i dalje sanjaju o ranom umirovljenju. Istraživanje iz 2019. kompanije za obrnutu hipoteku American Advisors Group otkrilo je da 52% Amerikanaca planira napustiti zaposlenje s punim radnim vremenom prije 65. godine života.
Naravno, neće svi imati izbora. Gubitak posla, zdravstveni problemi ili obiteljske obaveze mogu poremetiti najbolje postavljene mirovinske planove, tjerajući ljude iz radne snage prije nego što se očekuje.
Ali ako imate dovoljno sreće da imate kontrolu nad tim kada odlazite u mirovinu, vrijedno je razmisliti o prednostima i nedostacima prije nego što donesete bilo kakvu odluku. Čak i ako si možete priuštiti rano umirovljenje, možda to ne želite.
ključni dijelovi
- Mnogi Amerikanci planiraju se rano povući, prije prolazne dobi od 65 godina. Procjene ranog odlaska u mirovinu uključuju zdravstvene beneficije, mogućnosti putovanja ili započinjanja nove karijere ili poslovnog pothvata. Vodovi ranog odlaska u mirovinu uključuju opterećenje štednje, zbog povećanih troškova i manjih Prednosti socijalnog osiguranja i depresivan učinak na mentalno zdravlje. Možda postoje načini za planiranje srednjeg tečaja - skraćivanje posla bez potpunog umirovljenja.
Neke prednosti ranog odlaska u penziju
1. To bi moglo biti dobro za vaše zdravlje. Kasnije spavanje, izlazak na svjež zrak i sunčanje, nema više grickalica za stolom… lako se može zamisliti kako odlazak iz uredskog mljevenja dovodi do zdravijih navika. I nije samo pretpostavka. Na primjer, studija britanskih državnih službenika iz 2002. godine, otkrila je da odlazak u mirovinu u dobi od 60 godina nema štetan utjecaj na fizičko zdravlje ispitanika u cjelini. U stvari, oni s višim nivoom zaposlenosti primijetili su poboljšanje mentalnog zdravlja, možda zato što više nisu bili podložni stresu na radnom mjestu (i imali su bolje mirovine od niže rangiranih radnika). Druge studije, međutim, sugeriraju da umirovljenje može biti opasno po vaše zdravlje, kao što ćemo vidjeti u sljedećem odjeljku.
2. Uživat ćete u više vremena za putovanje. Oh, mjesta koja ćete ići! Ili bi moglo krenuti, sad kad više niste ograničeni na poslovični odmor dva tjedna godišnje. Uz to, što prije odete u mirovinu, to ćete imati više godina prije nego što zdravstveni problemi počnu ograničavati vašu pokretljivost.
3. To je prilika za početak nove karijere. Ako sanjate o prebacivanju polja ili pokretanju vlastitog posla, prije će vam možda biti bolje. Biti ćete poželjniji kandidat za posao mnogim poslodavcima što ćete imati više godina ispred sebe. A ako želite biti sami šef, imat ćete više vremena da svoj novi pothvat sklonite s tla. Na primjer, tvrtka koju pokrenete u 60. godini života mogla bi vas lako intelektualno izazivati i raditi zabludu još 20 i više godina.
Prednosti ranog odlaska u penziju
-
Potencijalno dobro za vaše zdravlje
-
Više vremena za putovanja
-
Prilika za započinjanje nove karijere
Slabosti ranog odlaska u penziju
-
Mogući pad mentalnog zdravlja, težak životni prijelaz
-
Manja davanja za socijalno osiguranje
-
Štednja u mirovini mora dulje trajati
-
Trebate pronaći zdravstveno osiguranje
Neki nedostaci ranog odlaska u penziju
1. To može biti loše za vaše zdravlje. Analiza Nacionalnog ureda za ekonomska istraživanja iz 2008. izvijestila je da odlazak u mirovinu dovodi do smanjenja mentalnog zdravlja i pokretljivosti i povećava ostale loše zdravstvene ishode, poput srčanih bolesti i moždanog udara. Iako je to jedan od razloga za odlaganje mirovine, ti problemi nisu neizbježni. Izvještaj je također zaključio da su umirovljenici koji su ostali fizički aktivni i socijalno povezani manje vjerojatno da će trpiti bilo kakve loše posljedice.
2. Vaša naknada za socijalno osiguranje bit će manja. Što prije počnete uzimati socijalno osiguranje, niže će vam biti koristi. Ako ste, na primjer, rođeni 1960. ili kasnije, a beneficije počinjete uzimati u 62. godini života, najranije dobi u kojoj ispunjavate uvjete, mjesečna naknada će biti 30% manja nego ako pričekate do 67. godine života, što socijalno osiguranje se odnosi na vašu "punu dob za umirovljenje." Za svaku godinu odgodite li sa 67 na 70 godina, dobit ćete dodatnih 8% mjesečne naknade. Nakon navršenih 70 godina, više neće biti moguće odgađanje.
3. Vaša će mirovinska štednja morati dugo trajati. Ako odlazite u mirovinu sa 62 godine i živite do 90 godina, recimo, vaši individualni mirovinski računi (IRA) i druge uštede morat će vas pokriti 28 godina. Ako odlazite u mirovinu sa 70 godina i živite isto razdoblje, ipak će vaša ušteda trajati samo 20 godina. Dulji rad također znači da ćete imati više godina da doprinesete 401 (k) ili drugom mirovinskom planu, a novac u vašem planu imat će više vremena za sastavljanje.
„Jednostavno pravilo za procjenu mogućnosti umirovljenja je da pomnožite očekivani iznos ulaganja u portfelj ulaganja koji će dopuniti socijalno osiguranje i druge izvore za 25. Ako imate toliko novca na svojim kombiniranim računima, spremni ste staviti olovka do njega. Ako ste bliski, razmislite dvaput ", kaže Stephen J. Taddie, suosnivač i upravljački partner tvrtke Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
I nemojte pretpostavljati da će i život biti lakši. "Jedan od najčešćih mita je da vam penzioni troškovi opadaju", kaže Jennifer E. Myers, CFP®, predsjednica SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Rijetko to nalazimo iz tri osnovna razloga. Prvo, jednostavno imate više vremena na rukama za uživanje, druženje i provod. Drugo, kako pojedinci odrastaju, skloni su više outsourcinga, trošenja novih troškova. Treće, troškovi vaše zdravstvene skrbi logično se povećavaju s godinama. Važno je osigurati da vaša imovina može održati potencijalni, a možda i neizbježni, rast potrošnje tijekom vašeg životnog vijeka."
4. Morat ćete pronaći zdravstveno osiguranje. Ako vam bivši poslodavac to ne osigura, morat ćete samostalno plaćati zdravstveno osiguranje dok ne ispunite uvjete za Medicare u dobi od 65 godina. Ako to učinite, budite spremni na šok naljepnica: premije osiguranja mogu se lako dvostruko ili trostruko povećati navikli ste da plaćate na svom radnom mjestu - više nijedna kompanija nije preuzela većinu kartica. I nažalost, stope zdravstvenog osiguranja rastu kako starete, povećavajući se na četiri brojke mjesečno kao i nakon navršenih 55 godina.
5. Možda će vam biti dosadno i propustite raditi. Mnogi umirovljenici imaju teška vremena prelazeći iz svakodnevne rutine punog radnog vremena u nestrukturirani život umirovljenja. Možda će propustiti i svoje bivše kolege (ponekad čak i šefa) i čeznuti za povratkom. Nažalost, nije lako vratiti se u radnu snagu nakon što je napustiš, dobrovoljno ili na neki drugi način. Izvješće američkog Ureda za odgovornost za 2012. godinu istaknulo je da osobama starijim od 55 godina uglavnom treba više vremena za pronalaženje novih poslova od mlađih kolega.
64
Prosječna dob u kojoj Amerikanci odlaze u mirovinu u 2019. godini, pokazalo je istraživanje američke zajednice američkog ureda za popis stanovništva.
Srednje tlo
Donja linija
Odlučiti kada odstupiti je složena odluka koja nije samo pitanje dolara i centi. Vaše zdravlje, obiteljske obveze i individualni temperament, to su uvidjeli ili barem bi trebali. Možda je najvažnije da li ste razmišljali o onome što planirate učiniti sa svojim umirovljeničkim godinama, međutim mnogi od njih predstoje. Kao što kaže stara mudra izreka, važno je ne samo se povući iz nečega, već i iz nečega.
