Osobni bankari rade u poslovnicama za maloprodaju i pomažu klijentima s različitim bankarskim ili financijskim potrebama. Takve potrebe mogu uključivati otvaranje računa za provjeru i štednju, dobivanje hipoteke i auto-kredita, te ulaganje u bankarske proizvode - depozitne certifikate (CD-ove), tržište novca i ostale komercijalne bankarske proizvode. Oni mogu također pomoći kupcu u planiranju mirovine ili planiranju fakulteta. Iako investicijski bankari uglavnom rade s institucionalnim ulagačima, osobni bankari rade prije svega s svakodnevnim ljudima.
Većina njihovih klijenata su privatni građani zajednica u kojima bankari rade. Osobno bankarstvo obično ne plaća dobro, kao ni investicijsko bankarstvo i druge karijere na Wall Streetu, ali nude značajno bolju ravnotežu radnog i privatnog života, a sati su mnogo razumniji. Zapravo, pojam "sate bankara" skovan je da bi opisao ograničeni broj sati za koje lokalni bankari smatraju da provode posao.
Ključni odvodi
- Osobni bankari rade u poslovnicama bankarstva s maloprodajom i pomažu klijentima s različitim potrebama. Uzimanje dobrog osobnog bankara manje se bavi obrazovnim vjerodajnicama, a više o ugledu u zajednici, umrežavanju i pogodnosti. Svakodnevne obaveze osobnih bankara uključuju pomoć bankovnim klijentima otvoriti nove račune za provjeru i štednju i olakšati ostale obične bankarske transakcije.
Tipična investicijska banka sadrži mnoštvo dobro raspoloženih maturanata Ivy League koji sjede iza svojih Bloombergovih terminala i agresivno razgovaraju, unoseći najnovije ponude u svoje slušalice. Stereotip investicijskog bankara je agresivna, dobro obrazovana i gladna mladića. Većina osobnih bankara izrezana je iz drugačije tkanine.
Dok poslovni stupanj pomaže, a MBA izgleda još bolje na životopisu osobnog bankara, mnogi lokalni ogranci banaka brinu manje o obrazovnim vjerodajnicama, nego o reputaciji zajednice, sposobnosti umrežavanja i povoljnim poslovima. Te se banke ponose uslugom u rodnom gradu i više vole vidjeti bankare iz rodnog grada kako bi se pozdravili i pozdravili nove klijente.
Osobno bankarstvo je idealna karijera za one koji vole graditi odnose u svojoj lokalnoj zajednici, imaju ljubav prema tržištima i žele ostvariti solidne prihode, ali ne zanima se obogaćivanje.
Otvaranje računa
Možda najobičnija svakodnevna dužnost osobnog bankara pomaže klijentima u bankama da otvore nove čekovne i štedne račune. Osobni bankar bavi se novim klijentima, kao i postojećim klijentima koji žele otvoriti novi račun. Ti bankari sjede za onim velikim stolovima u obliku slova L koji sjede u predvorju u većini poslovnica banaka. Posao osobnog bankara prilagođava račun prema potrebama klijenta.
Osobni bankar nudi i dodatne proizvode kao što su zaštita od prekoračenja računa ili opcija zaokruživanja, značajka tekućeg računa gdje se svaka kupovina debitne kartice zaokruži na sljedeći dolar, s viškom promjene na štednom računu.
Prodaja investicijskih proizvoda
Iako maloprodajne banke rijetko nude agresivna investicijska sredstva koja pronađete na Wall Streetu, one nude niz konzervativnih proizvoda koji jamče povrat i često ih osigurava Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). Ti proizvodi uključuju CD-ove, račune na novčanom tržištu i umirovljeničke račune poput tradicionalnih i Roth-ovih pojedinačnih mirovinskih računa (IRA-ovi).
Neki kupci točno znaju kako žele uložiti svoj novac, dok drugi trebaju neke upute kako bi napravili pravi izbor. Ipak, drugi nemaju pojma, u kojem slučaju je posao osobnog bankara da utvrdi potrebe i ciljeve klijenta, a zatim pruži odgovarajuće rješenje.
Prodati zajmove
U nekim bankama osobni bankari imaju dozvolu za prodaju hipoteka i drugih zajmova. Ostale banke zapošljavaju odvojene hipotekarne stručnjake, a osobni bankar jednostavno pretvara kupca i prema potrebi ga upućuje na stručnjaka za financije. U pravilu, što je banka manja, to ima više kapu od svakog bankara. Osobni bankari u bankama iz malih gradova mogu učiniti sve, od financijskog planiranja do bankarstva.
Osobni bankar u većini slučajeva ima pristup samo kreditnim proizvodima vlastite banke, za razliku od hipotekarnog posrednika, koji svoje klijente može smjestiti u desetke banaka i zajmodavaca. To dovodi osobnog bankara u poprilično nepovoljan položaj, iako mnogi klijenti hipoteke rado prihvaćaju ta ograničenja kako bi se bavili s lokalnim bankarom u kojeg znaju i u kojeg imaju povjerenja.
Planiranje mirovina i koledža
Osobni bankari pomažu klijentima da financiraju svoje mirovine i školovanje svoje djece. Prodaju Roth IRA-ove, tradicionalne IRA-e i anuitete za mirovinsko planiranje. Osobni bankari za uštedu na fakultetima nude štedne obveznice i popularni plan 529, koji je obračunski porezni račun.
U prosincu 2019. predsjednik Donald Trump potpisao je zakon "Postavljanje svake zajednice za povećanje mirovina" (SIGURNO). Novi zakon omogućuje sredstvima na računima visokog obrazovanja za plaćanje odobrenih programa naukovanja Ministarstva financija SAD-a, a omogućuje vlasnicima planova da iskoriste i do 10 000 USD za otplatu studentskih zajmova.
Opet, osobni bankar često mora preuzeti savjetodavnu ulogu kako bi uspješno obavljao ovaj dio svog posla. Terminologija bankarstva je nekim klijentima strani jezik, pa je na osobnom bankaru da pomogne kupcu da razumije i osjeća se samouvjereno o tome gdje se nalazi njegov novac.
vještine
Sposobnost krivotvorenja i održavanja snažnih odnosa u zajednici daleko je najvažnija vještina osobnog bankara. Sami financijski proizvodi nisu osobito složeni i ne zahtijevaju MBA ili natprirodne matematičke vještine da bi ih razumjeli. To nije investicijsko bankarstvo, gdje se u razgovorima s klijentima često javljaju ezoterični izrazi poput swapa za kamatne stope, swapa za kreditne neisplate i osiguranog duga. Većina je proizvoda za osobno bankarstvo jednostavna, ali osobni bankar mora klijenta učiniti dovoljno udobnim da ga želi kupiti kod njega.
Obrazovni zahtjevi variraju od banke do banke. Za razliku od prava i medicine, industrija zahtijeva samo srednjoškolsku diplomu. Za one na faksu koji razmišljaju o osobnom bankarstvu posao je, posebno s koncentracijom u ekonomiji ili financijama, poslovna diploma.
Plaće i sati
Osobni bankari ostvaruju plaće za pješake, osobito u usporedbi s njihovim rođacima za investicijsko bankarstvo. Prosječna godišnja osnovna plaća iznosi 37.000 dolara, navodi Glassdoor. Svaka struktura plaćanja banke malo je drugačija, ali gotovo sve nude kombinaciju bonusa i provizija.
Ti dodatni poticaji podrazumijevaju produktivno umrežavanje i potrage za klijentima izravno se odnose na plaću bankara. Motivirani osobni bankar može zaraditi više od 50 000 američkih dolara ukupne odštete u prvoj godini i više od toga nakon uspostavljanja široke baze klijenata. Međutim, prihodi na Wall Streetu sa šest znakova obično izbjegavaju osobne bankare.
Velika prednost koju osobni bankari održavaju u gomili na Wall Streetu je satima. Pogledajte sate rada koji su objavljeni na vratima bilo koje lokalne banke. Obično su prilično restriktivne, kao što su 9 do 17 sati tijekom tjedna. Ljudi koji žele zaraditi dostojan život uz prioritet obiteljskog vremena trebali bi razmisliti o karijeri u osobnom bankarstvu.
