Što je periodična kamatna stopa?
Periodična kamatna stopa je stopa koja se može naplatiti na kredit ili realizirati na ulaganju u određenom vremenskom razdoblju. Zajmodavci obično navode kamatne stope na godišnjoj osnovi, ali kamatne stope češće nego godišnje u većini slučajeva. Periodična kamatna stopa je godišnja kamatna stopa podijeljena s brojem razdoblja složivanja.
Veći broj razdoblja složivanja omogućuje zarađivanje kamata ili dodavanje na kamate veći broj puta.
Kako djeluje periodična kamatna stopa
Broj razdoblja složenih sredstava izravno utječe na periodičnu kamatnu stopu ulaganja ili zajma. Periodična stopa ulaganja je 1% ako ima godišnji efektivni povrat od 12% i kreira se svaki mjesec. Njegova periodična kamatna stopa je 0, 00033, ili ako komponirate dnevnu periodičnu stopu, bila bi protuvrijednost 0, 03%.
Što je češće ulaganje spojeva, to brže raste. Zamislite da su za ulaganje od 1.000 dolara dostupne dvije mogućnosti. Pod opcijom prva, ulagač prima 8% godišnje kamatne stope i kamatne spojeve mjesečno. Pod drugom opcijom, ulagač prima 8, 125% kamatnu stopu, koja se složen godišnje.
Na kraju desetogodišnjeg razdoblja, investicija od 1.000 dolara ispod opcije 1 raste na 2.219, 64 dolara, ali pod drugom opcijom, raste na 2.184, 04 dolara. Češće sažimanje opcije jedna donosi veći povratak iako je kamatna stopa veća u drugoj opciji.
Ključni odvodi
- Zajmodavci obično navode kamatne stope na godišnjoj osnovi, ali kamatne spojeve češće nego godišnje u većini slučajeva. Interes na hipotekama obično se sastoji mjesečno. Zajmodavci na kreditnim karticama obično izračunavaju kamate na temelju dnevne periodične stope, pa se kamatna stopa množi s iznosom dužnik duguje na kraju svakog dana.
Primjer periodične kamatne stope
Kamate na hipoteku se sabiraju ili primjenjuju na mjesečnoj osnovi. Ako je godišnja kamatna stopa na tu hipoteku 8%, periodična kamatna stopa koja se koristi za izračunavanje kamata procijenjena u bilo kojem mjesecu iznosi 0, 08, podijeljeno s 12, izračunate na 0, 0067 ili 0, 67%.
Preostala glavnica hipotekarnog zajma primjenjivala bi 0, 67% kamatnu stopu na nju svaki mjesec.
Vrste kamatnih stopa
Godišnja kamatna stopa koja se uobičajeno kotira na zajmove ili ulaganja je nominalna kamatna stopa - periodična stopa prije nego što se uzima u obzir uzimajući. Efektivna kamatna stopa je stvarna kamatna stopa nakon što su u izračun uključeni učinci sastavljanja.
Da biste izračunali njegovu efektivnu godišnju kamatnu stopu, morate znati nominalnu kamatnu stopu i broj razdoblja složenja. Prvo, podijelite nominalnu stopu na broj razdoblja sastavljanja. Rezultat je periodična stopa. Sada dodajte ovaj broj 1 i uzmite zbroj snagom broja složenih kamatnih stopa. Oduzmite 1 od proizvoda da biste dobili efektivnu kamatnu stopu.
Na primjer, ako hipotekarni spojevi mjesečno imaju nominalnu godišnju kamatnu stopu od 6%, njegova periodična stopa iznosi 0, 5%. Kad pretvorite postotak u decimalni zbroj i dodate 1, zbroj je 1.005. Ovaj broj do 12. snage je 1.0617. Kad od ovog broja oduzmete 1, razlika je 0, 0617 ili 6, 17%. Efektivna stopa je nešto viša od nominalne.
Zajmodavci na kreditnim karticama obično izračunavaju kamatu na temelju dnevne periodične stope. Kamatna stopa se množi s iznosom koji dužnik duguje na kraju svakog dana. Taj se kamati dodaje u saldo tog dana, a cijeli se postupak ponavlja opet 24 sata kasnije - kada je dužnik obično dužan, osim ako nije izvršio plaćanje, jer sada njihov saldo uključuje kamate za prethodni dan. Ti zajmodavci često navode godišnju stopu postotka (travanj), prelazeći preko izračuna dnevnih periodičnih stopa. Možete identificirati svoju dnevnu periodičnu stopu dijeljenjem trajanja sa 365, iako neki zajmodavci određuju dnevne periodične stope dijeljenjem sa 360.
Posebno razmatranje
Neki revolving krediti nude "grejs period" od nagomilavanja kamata, omogućujući dužnicima da isplate svoje dospijeće do određenog datuma unutar ciklusa naplate, bez daljnjeg povećanja kamata na njihova stanja. Datum i trajanje razdoblja počeka, ako ih ima, trebaju biti jasno naznačeni u ugovoru s zajmodavcem.
