Što je maksimizacija mirovina?
Maksimizacija mirovina je mirovinska strategija za parove koja uključuje odabir najveće moguće isplate anuiteta za vrijeme života jednog supružnika, istovremeno stječući životno osiguranje radi osiguranja prihoda preživjelog supružnika.
Maksimizacija mirovina uključuje upotrebu dva proizvoda za umirovljenje: doživotnu anuitetu, koja će ponuditi najviše novčane isplate za jednog pojedinca, ali prestaje kada ta osoba umre, i životno osiguranje, koje preživjelom supružniku može osigurati prihod.
Ovo je rizična strategija. Umirovljenici mogu birati sigurniju anuitetu za preživljavanje, koja obojici supružnika jamči životnu korist.
Razumijevanje maksimalizacije mirovina
Veća isplata rente koja živi samo u životu može biti privlačna za neke parove s obzirom da se rizik takve strategije može smanjiti policom životnog osiguranja. Obrazloženje je da povećana isplata doživotne rente može pružiti više nego dovoljan dodatni prihod za plaćanje premije polisa životnog osiguranja.
Ima, međutim, mnogo detalja koje treba razmotriti.
Parovi koji sudjeluju u mirovinskom planu poslodavca mogu razmotriti maksimiranje mirovina. Agenti za osiguranje mogu predložiti strategiju parovima u kojima je mirovina mirovine dobrog zdravlja ili ako bračni par ima druge izvore prihoda kako bi uravnotežio rizik odabira životne strukture anuiteta.
Što se duže isplate veće anuitete, to će biti isplativije za bračni par. Međutim, ako je vjerovatno da će pojedinac kojem dospijevaju mirovina umrijeti prvo, zajednička mirovina ili naknada za obiteljske i obiteljske obitelji može biti najbolji izbor.
Obrazloženje za maksimizaciju mirovina
Uz maksimizaciju mirovine, ako anuant prvi umre, preživjeli supružnik dobit će smrtnu naknadu od polise životnog osiguranja koja bi trebala biti dovoljna da preživjeli kupi zajamčenu fiksnu anuciju. To bi moglo imati bolju mjesečnu isplatu od preživjelog s sigurnijom zajedničkom mirovinom / zajedničkom i obiteljskom mirovinom.
U slučaju da supružnik koji nije pokriven mirovinom prvi umre, preživjeli supružnik može otkazati policu životnog osiguranja i nastaviti primati višu isplatu anuiteta samo za život.
Treba, međutim, napomenuti da bi plaćanja iz zajamčene fiksne rente bila u potpunosti oporezivana po stopi kapitalnog dobitka, dok bi plaćanja iz sigurnijeg anuiteta za zajedničke i obiteljske mirovine uglavnom bila neoporeziva.
Rizici maksimiziranja mirovina
Mnogo je važnih čimbenika koje treba razmotriti prije pokušaja ove strategije, uključujući zdravlje oba supružnika, druge izvore prihoda, porezne posljedice i posebne uvjete mirovine ili medicinskog plana bračnog para.
Ključ uspjeha u maksimiziranju mirovina je zaštita preživjelih supružnika osiguravanjem dovoljnog dohotka u neprestanom životu. Budući da takva strategija može biti komplicirana, o njima bi trebalo razgovarati s licenciranim profesionalcem osiguranja, financijskim planerom ili financijskim savjetnikom.
