Proces otplate duga s kreditne kartice postaje još složeniji kada se radi o više kreditnih kartica. Različiti rokovi dospijeća s mjesečnim plaćanjem, zajedno s različitim minimalnim iznosima koji se duguju, mogu zaista učiniti igru kreditne kartice teškom situacijom. Srećom, ako imate vlastiti dom i imate izgrađen solidan kapital, možete podnijeti zahtjev za zajam od vlasničkog kapitala koji možete zauzvrat iskoristiti za otplatu dugova po kreditnoj kartici.
Ključni odvodi
- Oni s velikim dugovanjima na kreditnim karticama mogu se boriti za spuštanje ravnoteže, uprkos vjerskim minimalnim mjesečnim uplatama. Pojedinci s vlasničkim kapitalom izgrađenim u svojim domovima možda bi htjeli razmotriti zahtjev za izdavanje zajma od vlasničkog kapitala koji se može koristiti za otplatu duga po kreditnim karticama. Kućni zajmovi s vlasničkim kapitalom nude prednost niskih kamata, koje su često skromno veće od primarne hipoteke rate. Uzimanje zajma za vlasnički kapital može biti previše rizično da će se neki ljudi koji se boje gubitka domova previše riskirati u slučaju da oni ne ispune kredit.
Nekoliko je važnih karakteristika zajmova s vlasničkim kapitalom koje valja uzeti u obzir pri razmatranju ove strategije otplate duga na kreditnoj kartici. Najvažniji aspekt je rizik koji ste preuzeli kada osigurate zajam sa svojim domom kao kolateral. U slučaju da zajmoprimac ne može vratiti zajam, postoji vrlo realna i zastrašujuća mogućnost da mu zajmodavac može oduzeti i prodati kuću, kako bi prikupio sredstva koja mu duguje.
Za mnoge obitelji izgledi za gubitak svog doma mogu biti previše odvraćajući. Iako se bodovi mogu popraviti, uništavanje obitelji zbog ovrhe kod kuće može biti nezamisliv, trajno ožiljak slučaj. Nadalje, zajam za domaće vlasničke udjele može biti i puno skuplji od sličnog zajma za konsolidaciju duga, jer zahtijeva procjenu kuće, zajedno s drugim naknadama koje su obično povezane s primarnim hipotekarnim transakcijama. (Za više razmatranja, pogledajte "Zajmovi kod vlastitog kapitala: Troškovi.")
S druge strane, jedna od velikih prednosti korištenja zajma domaćeg kapitala za otplatu duga na kreditnoj kartici je niska kamatna stopa koja se nudi na ove osigurane zajmove. Većina kamatnih stopa za domaći kapital samo je korak viša od primarnih stopa hipoteke, a obično su znatno niže od prosječnih kamatnih stopa na kreditne kartice. Stoga, korištenje zajma za domaći kapital može vam pomoći da otplatite dug s svoje kreditne kartice znatno brže, jer manje novca slijedi za povlačenje obračunatih kamata. Nadalje, kamate zaračunate na zajam od vlasničkog kapitala također se odbijaju za porez za one koji u porezne prijave prijavljuju odbitke. Zbog kombinacije prednosti kamata i porezne štednje, mnogi vjeruju da opcija zajma za vlasnički kapital vlada nadmoćno u odnosu na druge strategije upravljanja dugom.
