Što je neosobni oročeni depozit?
Neosobni oročeni depozit je račun oročenih depozita koji vodi deponent koji nije fizička osoba, poput korporacije.
Kao i računi regulatornih oročenih depozita, neosobni oročeni depoziti predstavljaju kamatne račune s ograničenjima u pogledu kada se sredstva mogu povući.
Ključni odvodi
- Neosobni oročeni depoziti su oročeni depoziti korporacija i drugih subjekata koji nisu fizičke osobe. Kao tipični oročeni depoziti, oni plaćaju kamate i zahtijevaju da deponirana sredstva ostanu na računu do određenog roka dospijeća. Vremeni depoziti mogu biti od koristi bankama jer ne uključuju se u obvezne rezerve banke.
Razumijevanje nepersonalnih oročenih depozita
Neosobni oročeni depoziti su računi na kamatne stope koje koriste štediša, poput korporacija, a nisu fizičke osobe. Oni obično plaćaju skromne kamate u određenim vremenskim intervalima i u određenom vremenskom razdoblju.
Kada je određeni termin istekao, novac se može ili povući ili ga može uložiti za neki drugi termin. Novac se ne može povući prije nego što oročeni polog dospije, ili će nastupiti kazna prijevremenog povlačenja. Općenito govoreći, banci je potrebno najmanje 30 dana obavijesti o podizanju s računa za osobni oročeni depozit.
Prema odjeljku 204.2 Uredbe D, za neosobne oročene depozite mora se izreći minimalna kazna prijevremenog povlačenja ako je njihov rok dospijeća 1, 5 godina ili duži. Štoviše, predmetna kazna mora biti jednaka najmanje 30 dana jednostavne kamate na iznos povučen iz vremenskog pologa, a ona se mora uvesti u slučaju povlačenja izuzeta između šest dana nakon datuma polaganja i 1, 5 godina nakon datum polaganja.
Depozitni certifikati
Depozitni certifikati (CD-i) ponekad se nazivaju i vremenski depoziti, ali strogo rečeno, CD se može lakše likvidirati nego oročeni depozit.
Kao što je slučaj i sa ostalim računima koji imaju kamate, što duže novca ostane na računu, depozit će prikupiti više kamata. Povrat povezan s oročenim depozitima općenito je veći od onih kod jednostavnih štednih računa, iako su dugoročno uglavnom niži od dionica ili obveznica. Ostali instrumenti, poput tržišno povezanih zajamčenih investicijskih certifikata (GIC), daju prinose slične ili veće onima koje imaju depoziti u većini vremena, a istovremeno jamče uloženu glavnicu.
Jedan od glavnih razloga što oročeni depoziti uglavnom nude veće kamate od štednih računa imaju obvezu banke. Prema Pravilniku Federalnih rezervi D, neosobni oročeni depoziti ne podliježu obveznim rezervama. To znači da je banka slobodna uložiti deponirana sredstva liberalno, prije datuma dospijeća.
Primjer stvarnog svijeta neosobnog oročenog depozita
Kao vlasnica XYZ Industries, Emma ispunjava svoje potrebe korporativnog bankarstva u lokalnoj banci pod nazivom ABC Financial. S obzirom na svoj konzervativni temperament, Emma redovito ulaže zaradu svoje tvrtke u neosobne oročene depozite u ABC-u.
Ovi računi se vode na ime XYZ Industries. Budući da je XYZ korporacija, a ne fizička osoba, stoga se ovi računi kvalificiraju kao neosobni oročeni depoziti. U skladu s tim, ABC je slobodan uložiti deponirana sredstva bez ikakvog utjecaja na obvezne rezerve.
Iz Emmine perspektive, oročeni depoziti nude investiciju niskog rizika koja nudi kamate veće od onih koje imaju dani štedni računi njezine tvrtke. U zamjenu za priznaje da deponirana sredstva neće moći povući dok ne dođe do njihova roka dospijeća.
