Što je neamortizirajući zajam?
Neamortizirajući zajam je vrsta zajma kod koje se plaćanja glavnice ne izvršavaju dok se ne traži paušalni iznos. Kao rezultat toga, vrijednost glavnice uopće se ne smanjuje tijekom trajanja zajma. Popularne vrste neamortizirajućih kredita uključuju zajmove samo za kamate ili kredite za plaćanje na balon.
Razumijevanje zajma koji ne amortizira
Neamortizirajući zajam nema amortizacijski raspored jer se glavnica otplaćuje u jednom paušalnom iznosu. Neamortizirani zajmovi su alternativna vrsta pozajmljivanja, jer većina standardnih zajmova uključuje raspored amortizacije koji određuje mjesečnu glavnicu i kamate koje se plaćaju za svaki mjesec.
Neamortizacijski zajmovi zahtijevaju da im se glavnica vrati u jednom paušalnom iznosu, a ne redovnim ratama i obično imaju kratko trajanje i visoku kamatnu stopu.
Općenito, za neamortizirajuće zajmove potrebne su veće kamatne stope jer su obično nesigurne i nude niže isplate rate, smanjujući novčani tok zajmodavcu. Budući da nemaju osnovni raspored amortizacije, zajmovi koji ne amortiziraju mogu biti složeniji za zajmodavca u strukturi. Ako se izvrše bilo kakve rate na rate, one se moraju pratiti pojedinačno i bilježiti odvojeno od glavnice. Ako se izvrši plaćanje balonom, zajmodavac mora odrediti kamate koje će se naplaćivati u paušalnom iznosu kada dođe do plaćanja.
Vrste zajmova koji ne amortiziraju
Balonske hipoteke, zajmovi samo za kamate i programi odloženih kamata tri su opće vrste kreditnih proizvoda koje dužnik može potražiti u korist zajma koji ne amortiziraju. Ovi zajmovi ne zahtijevaju glavnicu da se otplaćuje u obrocima tijekom trajanja zajma. Neki krediti mogu zahtijevati samo kamate u ratama, dok drugi odgađaju i glavnicu i kamate. Ti su zajmovi obično kratkotrajni, budući da odgođeno plaćanje rezultira većim rizikom za zajmodavca. Oni se također ne smatraju kvalificiranim kreditima, statusom koji će im omogućiti da dobiju određenu zaštitu i preprodaju na sekundarnom tržištu.
Kako zajmoprimci koriste zajmove koji ne amortiziraju?
Neamortizacijski zajmovi najčešće se koriste u ugovorima o zemljištu i financiranju razvoja nekretnina. Zajmoprimci u tim situacijama obično imaju ograničen neposredni zalog koji se može posebno koristiti kada se stambena ili poslovna zgrada gradi na zemljišnom traktu. Zajam koji ne amortizira pruža dužniku određeno vrijeme za izgradnju imovine, nakon čega zajmoprimac može potencijalno refinancirati ili dobiti zajam uz povoljnije uvjete zajma, koristeći novo izgrađenu imovinu kao zalog.
Posebna razmatranja za nenaplatne zajmove
Općenito, neamortizirani zajmovi mogu poslužiti zajmoprimcima u posebnim situacijama. Ovi zajmovi dužniku daju određeni vremenski okvir u kojem će otplatiti glavnicu bez potrebe za stresom mjesečne rate. To može pomoći dužnicima koji planiraju štedjeti sami tijekom trajanja kredita. Ovi proizvodi također mogu ciljati na zajmoprimce koji imaju izglede za povećanje mjesečnog dohotka tijekom vremenskog okvira zajma.
