DEFINICIJA Neto premije otpisane za suficit osiguranika
Neto premije napisane za višak osiguranika je omjer otpisanih premija osiguravajućeg društva umanjenog za reosiguranje ustupljeno suficitu osiguranika. Neto premije napisane za višak osiguranika mjerilo je koliko gubitaka osiguratelj može apsorbirati iz potraživanja.
RAZUMIJEVANJE DOSTAVE neto premije uplaćene za višak osiguranika
Osiguratelji imaju nekoliko ciljeva prilikom obrade štete: osigurati da su u skladu s ugovornim pogodnostima navedenim u pravilima koje podliježu, ograničavaju rasprostranjenost i utjecaj lažnih zahtjeva i ostvaruju dobit od premija koje primaju. Osiguratelji moraju održavati dovoljno visoku pričuvu da bi ispunili predviđene obveze, ali ako rezerve gubitka nisu dovoljno visoke, osiguratelj će morati uroniti u svoj višak. Ako osiguravatelj prođe kroz rezerve gubitaka i višak osiguranika, to će biti blizu nelikvidnosti.
Mjere financijske stabilnosti
Što je viši omjer rezervi za usklađivanje gubitaka i gubitaka prema višku osiguranika, to se osiguravatelj više oslanja na višak osiguranika kako bi pokrio svoje potencijalne obveze i veći je rizik da će postati nelikvidan. Ako broj i opseg podnesenih zahtjeva nadmašuje procijenjeni iznos izdvojen u pričuvi, osiguratelj će morati iskoristiti svoju zaradu da bi isplatio potraživanja.
Regulatori obraćaju pozornost na neto premije napisane na omjer viška osiguranika jer je to pokazatelj potencijalnih problema s solventnošću, posebno ako je omjer visok. Prema Nacionalnoj asocijaciji povjerenika osiguranja (NAIC), uobičajeni raspon može biti do tristo posto. Regulatori će ispitati je li omjer za više-linijsku organizaciju ili jedno-linijsku. U slučaju višeredne organizacije moguće je da neki vodovi imaju nizak omjer i relativno su sigurni, dok omjeri ostalih linija mogu značiti nevolje. Osiguratelji koji nude politike koje dugoročno pružaju beneficije, poput naknada radnika, žele niži omjer.
Omjer premije i viška neto ispisane premije podijeljeni s viškom osiguranika. Višak osiguranika je razlika između imovine osiguravajućeg društva i njegovih obveza. Omjer premije i viška koristi se za mjerenje sposobnosti osiguravajućeg društva za podupiranje novih polica.
Što je višak osiguranika veći, to je veća imovina u usporedbi s obvezama. Obveze osiguranja su naknade koje osiguravatelj duguje svojim osiguranicima. Osiguravatelj može povećati jaz između imovine i obveza učinkovitim upravljanjem rizicima povezanim s osiguravanjem novih polica, smanjenjem gubitaka od potraživanja i investiranjem svojih premija kako bi se postigao povrat uz održavanje likvidnosti.
