Sadržaj
- Izgradite svoj mirovinski proračun
- Prilagodite svoj portfelj za prihod
- Saznajte kako Medicare djeluje
- Refinancirajte svoju hipoteku
- Prednosti socijalnog osiguranja za vrijeme
- Odlučite što ćete učiniti
- Donja linija
Iako ste još uvijek zaposleni, godina prije umirovljenja ključno je vrijeme za pregled financija i donošenje odluka koje će utjecati na ostatak vašeg života.
Morate poduzeti određene financijske korake kako biste osigurali ugodnu i bezbrižnu mirovinu kakvu ste oduvijek zamišljali. Obavezno se pozabavite svakim od zadataka u nastavku prije nego što u sobi za pauze pokucate penzionu tortu i prikupite posljednju plaću.
Ključni odvodi
- Zadnja godina prije odlaska u mirovinu presudno je vrijeme da se financijski postavite za tranziciju. Svakako pripremite proračun, postavite svoj portfelj kako biste proizveli dovoljno prihoda, razumjeli Medicare i odlučili kada zatražiti socijalno osiguranje. Također je dobro vrijeme da refinancirate hipoteku, ako je ovo pravi potez za vas. U konačnici, da se emocionalno pripremite, shvatite što namjeravate učiniti sa svojim vremenom u penziji.
Stvorite ili ažurirajte proračun za umirovljenje
Sastavite detaljan mjesečni proračun u kojem ćete procjeniti svoje troškove tijekom prve godine umirovljenja. Zatim napravite matematiku kako biste bili sigurni da možete priuštiti da povučete s mirovinskih računa iznos koji ćete trebati za financiranje svoje potrošnje nakon obračuna bilo kojeg drugog izvora mirovinskog dohotka koji biste mogli imati, poput socijalnog osiguranja ili mirovine. Planirajte da se povučete dovoljno kako biste ispunili minimalne zahtjeve za distribuciju i izbjegli porezne kazne, ali ne više nego što vam je potrebno.
Ne želite novac imati na tekućem računu koji si možete priuštiti da nastavite ulagati u mirovinski račun povoljnog poreza. A osim ako vaš račun nije Roth IRA, bez poreza na podizanje prava, ne želite platiti više poreza na distribucije svake godine nego što morate.
Ako vam je procijenjeni proračun kratak, saznajte bolje dok još radite. Možda ćete moći odgoditi odlazak u mirovinu ako trebate uštedjeti više - ako ne, barem ćete imati vremena za preradbu proračuna prije nego što počnete trošiti.
Prilagodite svoj portfelj za prihod
Koju ćete stopu povlačenja u mirovinu upotrijebiti da ne nadmašite imovinu? Tri posto? Četiri posto? Koje ćete investicije prodavati svake godine kako biste postigli tu stopu povlačenja? I jesu li vaša imovina raspoređena tako da nećete morati prodati investicije s gubitkom za umirovljenje na padajućem tržištu?
Iako je vaš portfelj potreban sigurnosna sigurnost, pripazite da ga igrate previše sigurno.
Vaš mirovinski portfelj trebao bi vas održavati možda tri desetljeća, što znači da nema potrebe prodavati sve svoje zalihe onog dana kad odete u mirovinu. A ako mislite da će prosječni prinosi tijekom umirovljenja biti niži od povijesnih, sigurno ne želite previše svog portfelja za umirovljenje izdvojiti u gotovini ili obveznicama. Vaši prinosi neće biti dovoljno visoki da bi dugoročno održali vaš portfelj.
Saznajte kako Medicare djeluje
Bez zdravstvenog osiguranja koje osigurava poslodavac, ako imate 65 godina ili više, oslanjat ćete se na Medicare. Educirajte se o četiri dijela Medicare, što pokriva svaki, kada se trebate prijaviti i koliko ćete platiti premije. Saznajte s kojim se nedostacima u pokrivanju možete suočiti i prihvaćaju li vaši postojeći davatelji Medicare. Pripremite se za vas najbolje pokriće po cijeni koju možete sebi priuštiti i počnite učiti o svom novom osiguranju prije nego što ga budete trebali koristiti, pa ćete shvatiti kako to funkcionira i manje ćete se suočiti s neugodnim iznenađenjima.
Ovisno o tome kako se Medicare uspoređuje s pokrićem koje imate sada, možda biste trebali strateški odrediti izborne postupke dok još uvijek radite kako biste uštedjeli novac. A za stvari koje su vam potrebne da Medicare ne pokriva, ali sada se o njima može brinuti vaš poslodavac - poput stomatoloških zahvata, naočala i kontaktnih leća.
Refinancirajte hipoteku (možda)
Nemojte osjećati pritisak da slijedite uobičajene savjete za otplatu hipoteke prije nego što odete u mirovinu. Izbacivanje dodatnog novca u vaš dom znači da novac nije dostupan u druge svrhe. Ako se kasnije trebate zadužiti kod kuće jer vam treba novac, možete platiti stopu veću od one koju trenutno plaćate.
Odlučite kada zatražiti beneficije za socijalno osiguranje
I pročitajte o tome kako vaši drugi izvori mirovina mogu utjecati na oporezivanje naknada socijalnog osiguranja. Porez na poreze? Yup. To je ujak Sam za vas.
Smislite kako ćete potrošiti svoje vrijeme
Da biste izbjegli depresiju koja bi mogla pratiti da vas zaposlenici kolega i nemaju smisla svakodnevno odlaziti na posao, napravite detaljne planove kako ćete organizirati svoje dane. Razmislite o tome što će vam pružiti osjećaj zadovoljstva i zadovoljstva nakon što ste u mirovini.
U početku se možda nećete moći dovoljno zaspati i uhvatiti se za sve one filmove koje nikad niste imali vremena pogledati. Međutim, nakon nekog vremena, možete se osjećati nemirno ili neuredno ako ne preduzmete stvari. Razmislite o pridruživanju Meetup grupama kako biste se družili i obavljali zanimljive aktivnosti, volontirajte u dobrotvornim organizacijama čiji rad vam znači, provodeći hobije do razine stvarnog majstorstva i stručnosti, čak i bavite se vlastitim poslovima.
Također znate da umirovljenje ima faze. Unaprijed isplanirajte kako želite provesti prve godine nakon što napustite posao i što mislite da biste možda željeli učiniti kasnije.
Donja linija
Zadnja godina prije odlaska u mirovinu može biti naporna i emocionalna. Možda pokušavate zaključiti projekte na poslu i prenijeti odgovornosti drugima. Možda ćete i učvrstiti odnose sa suradnicima, za koje se nadate da će se nastaviti nakon napuštanja radnog mjesta.
Ali slobodno sada iskoristite svoje slobodno vrijeme za obavljanje potrebnih istraživanja i, ako vam treba pomoć, sastanite se s financijskim planerom kako biste se financijski postavili. Bavljenje ovim zadacima unaprijed postavit će vas da uživate u bezbrižnoj mirovini koju zaslužujete.
