Što je novac faktor?
Novčani faktor metoda je određivanja troškova financiranja najamnine s mjesečnim uplatama. Novčani faktor može se prevesti u češći godišnji postotak (APR) množenjem novčanog faktora sa 2400.
Novčani faktor poznat je i kao "faktor zakupa" ili "naknada za zakup".
Ključni odvodi
- Novčani faktor je naknada za financiranje koju će osoba platiti zakupom. Slična je kamatnoj stopi koja se plaća na kredit, a temelji se i na kreditnom rezultatu kupca. Obično se prikazuje kao vrlo mali decimalni znak. novčani faktor u iznosu od 2.400 će dati ekvivalentnu godišnju postotku (APR).
Kako se koristi faktor novca
Pojedinac koji uzima automobil u zakup plaća iznos za koji vrijednost vozila amortizira tijekom vremena u kojem ga posjeduje. Mjesečne isplate najma na automobilu uključuju amortizaciju, poreze i kamate. Ako se očekuje da će automobil godišnje amortizirati vrijednost za 5.000 USD, taj će se iznos uzimati u mjesečna plaćanja. Porez na promet obračunava se i na amortizaciju i na kamate i uključuje se u mjesečne isplate najmoprimca.
Da bi se odredio kamatni dio mjesečnih zakupa, koristi se koncept poznat kao faktor novca. U stvari, to je kamatna stopa koja se plaća za vrijeme trajanja najma. Slična je kamatnoj stopi koja se plaća na zajam, ali vrijednost se iskazuje drugačije. Za razliku od travanj, koji se izražava u postocima, novčani faktor se izražava u decimalnom obliku. U svakom slučaju, kamatnu stopu i faktor novca možete dobiti kontaktiranjem prodavača automobila ili provjeravanjem s kreditnom unijom.
Važno
Novčani faktor izravno se određuje kreditnim rezultatom kupca. Viši kreditni rezultat, niži faktor novca na najmu, i obrnuto.
Izračunavanje novčanog faktora
Novčani faktor se može izračunati na dva načina.
Prvo, novčani se faktor može pretvoriti u protuvrijednost APR množenjem sa 2.400. Isto tako, ako prodavač automobila koristi kamatnu stopu, to se može pretvoriti u novčani faktor dijeljenjem na 2.400. Na primjer, ako se navodi novčani faktor u iznosu od.002, kamatna stopa na taj zajam bila bi približno (.002) x 2.400 = 4, 8%. Isto tako, ako prodavač automobila najavi iznos najma od 4, 8%, najmoprimac može utvrditi novčani faktor dijeljenjem na 2.400.
Novčani faktor može se prikazati i kao faktor 1.000, poput 2.0, a ne.002. Dok je decimalna inačica češća, novčani faktor koji je cijeli broj još uvijek se može pretvoriti u APR množenjem s 2, 4. Slijedeći gore navedeni primjer, kamatna stopa će se izračunati kao (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Važno je zapamtiti da 2.0 prikazan gore nije APR pri najmu.
Druga metoda izračunavanja novčanog faktora je upotreba naknade za zakup. Ako umjesto kamatne stope, prodavač automobila navede naknadu za zakup, novčani faktor se može izračunati kao:
Novinski faktor = (CC + RV) × LTLeage Charge gdje: Naknada za zakup = zbroj svih mjesečnih naknada za financiranje najmoprimca tijekom cijelog trajanja najmaCC = kapitalizirani trošak – dogovorena cijena za zakupljeno vozilo, poznata i kao cijena zakupaRV = preostala cijena vrijednost-vrijednost automobila na kraju najmaLT = rok najma-dužina vremena najma automobila u mjesecima
Na primjer, automobil ima cijenu naljepnice od 32 500 dolara. Najmoprimac i trgovac dogovaraju i dogovaraju nižu cijenu od 30 000 dolara za unajmljeni automobil. Automobil treba dati u zakup na četiri godine (ili 48 mjeseci), a procijenjena je preostala vrijednost od 15 000 dolara. Ukupne mjesečne naknade su 4.750 USD. Mjesečni faktor je, dakle:
Novac Faktor = (30.000 USD + 15.000 USD) × 48 $ 4.750 Faktor novca = 2.160.000 USD 4.750 $ Faktor novca = 0.002199 USD
Travnja je, dakle, 0, 002199 x 2400 = 5, 28%, a mjesečna kamata na zakup iznosi (30 000 USD + 15 000 USD) x 0, 002199 = 98, 96 USD (što se može potvrditi naknadom za zakup u iznosu od 4750 USD / 48 razdoblja).
Novčani čimbenici koriste se u slučajevima kada mjesečne isplate mogu varirati na temelju preostale vrijednosti imovine, poput auto najma. U uobičajenom najmu investitor plaća razliku između maloprodajne vrijednosti automobila i plaćanja kamate.
Novčani faktor, pretvoren u travanj, trebao bi biti usporediv ako nije niži od nacionalnih kamata na nove automobile. Kao i kamate na kredit, niži je faktor novca, niže su mjesečne isplate najma i manje ćete platiti u ukupnim financijskim troškovima. Dok faktor konverzije od 2.400 ostaje isti, novčani faktor ovisi o kreditnoj povijesti najmoprimca. Loša kreditna povijest rezultirat će višim novčanim faktorom.
