Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Merrill Vođeno ulaganje i E * TRADE temeljni portfelj relativno su novi u prostoru robo-savjetnika. Dvije usluge dolaze putem pružatelja usluga poznatih u financijskim krugovima po drugim stvarima. E * TRADE je, naravno, glavna internetska brokerska kuća s bogatim iskustvom u digitalnim financijama. Merrill Guided Investisting tehnički ima dužu povijest s njegovim nazivom povezanim s Merrill Lynch, ali robo-savjetodavni rad je izrastao iz akvizicije Merrill Lynch od Bank Bank of America 2008. i naknadnog stvaranja Merrill Edgea kao jedinice za posredovanje u popustu. Sličnosti između Merroll-ove vođene investicije i E * TRADE Core Portfolio su značajne, no razmotrit ćemo neke ključne razlike koje će vam pomoći da odlučite koji će vam najbolje odgovarati za novac.
- Minimalni račun: 5000 USD
- Naknada: 0, 45% godišnje, za upravljanje u imovini, procjenjuje se mjesečno
- Najbolje za investitore s višom razinom imovine i složenijim financijskim potrebama, uključujući starije ulagače koji štede za odlazak u penziju. Konkurent za trenutne Merrillove klijente jer usluga je najprikladnija za ulagače koji žele upravljanje portfeljem uključiti Merrill-ovo interno istraživanje. Investitori kojima trebaju smjernice mogu nadograditi na plan koji uključuje pristup financijskim savjetnicima
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
- Najbolja ponuda za nove i mlađe investitore kojima ne treba pomoć kod dugoročnog planiranja ciljeva. Minimalni saldo od 500 USD nudi atraktivnu razinu opredjeljenja u kombinaciji sa 0, 30% naknade za upravljanjeIdeal za trenutne klijente E * TRADE
Postavljanje ciljeva
Merrill Vođeno ulaganje ima ugodan prednost u odnosu na E * TRADE temeljne portfelje u smislu postavljanja ciljeva.
Merrill vođeno ulaganje zahtijeva odgovor na nekoliko pitanja i odabir cilja, dok je portfelj dodatno prilagođen nakon unosa datuma rođenja, iznosa cilja i vremenskog horizonta cilja. Nove klijente također pitaju imaju li račune izvan Merrill-a koji će se također koristiti za postizanje cilja. Iako su ulaganja u Merrill uglavnom usmjerena na vaše umirovljenje, možete definirati ne-mirovinske ciljeve koji uključuju uštedu na fakultetima, velike kupovine i izgradnju općeg bogatstva. Međutim, ne postoje smjernice za pronalaženje odgovarajućih ciljeva ili vremenskih obzora za te ciljeve.
E * TRADE Core Portfolios nije toliko ciljno usmjeren kao njegovi glavni rivali, s tim da novi klijent izdvaja jedan lonac novca za financiranje svih ciljeva. Stav E * TRADE-a je da klijenti vjeruju da diverzifikacija ciljeva samo zamućuje vode i financijsko iskustvo čini zbunjujućim. E * TRADE Core Portfolio imaju pristup opsežnim istraživačkim i obrazovnim resursima E * TRADE, uključujući kalkulatore za umirovljenje i druge alate za planiranje, ali funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios. S obzirom na ove propuste, Merrill Vođeno ulaganje čini bolji posao integrirajući planiranje ciljeva, praćenje i financiranje kako bi ulagači pomogli da ostanu na tragu.
Planiranje mirovina
Merrill Edge izjavljuje da 75% klijenata usmjerenog ulaganja štedi za mirovinu, tako da ima smisla planiranje ciljeva može uključivati imovinu koja se drži na drugim financijskim računima, uključujući 401 tisuću kuna i procijenjeni prihod socijalnog osiguranja. Web stranica Merrill Edge također nudi izvrsne alate za planiranje života i ciljeva kojima mogu pristupiti svi klijenti.
Proces postavljanja vođenog ulaganja za portfelje za umirovljenje pita o trenutnom godišnjem dohotku i predlaže da se najmanje 85% zamijeni drugim izvorima nakon umirovljenja. Novi klijenti mogu prilagoditi ciljeve i dodati druge račune kako bi bili sigurni da su realni i na dobrom putu. Jednokratni novčani tok koji uključuje nasljedstvo ili bonus također se može ugraditi u plan.
Suprotno tome, program E * TRADE Core Portfolios nudi nekoliko namjenskih alata za planiranje mirovina, kalkulatore ili članke „kako koristiti“. Kao što je već spomenuto, svi klijenti imaju pristup opsežnoj ponudi istraživanja i obrazovanja na glavnoj web stranici, uključujući kalkulatore za umirovljenje i druge alate za planiranje.
Vrste računa
E * TRADE Core Portfolios nudi širi izbor računa nego Merrill Guided Investing s fokusom na umirovljenje.
E * TRADE Core Portfolio tipovi računa:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiSEP mirovinski računiKomodijski računi
Vrste računa vodeće ulaganje Merrill:
- Pojedinačni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računi
Značajke i pristupačnost
E * TRADE temeljni portfelj i Merrill vođeno ulaganje ravnomjerno se podudaraju u značajkama i dostupnosti, tako da se uglavnom svode na ono što zapravo želite koristiti.
Merrill vođeno ulaganje:
- Pristup financijskim savjetnicima: Klijenti mogu razgovarati s financijskim savjetnicima ako uplate veliku naknadu za upravljanje 0, 85% i održavaju saldo od 20 000 USD. Premium nagrade: Program klijenti se brže kvalificiraju za premijske nagrade Merrill koje uključuju popuste na proviziju za upravljanje, besplatne trgovine i niže kamatne stope na kredite. Nema zajedničkih računa: Ne postoji podrška za zajedničke račune, što prisiljava bračne i oženjene partnere na traženje alternative.
E * TRADE Osnovni portfelj:
- Pristup financijskim savjetnicima: Klijenti moraju posjedovati najmanje 25.000 USD upravljane imovine i plaćati naknade između 0, 65% i 0, 90% za razgovor s financijskim savjetnicima telefonom ili u poslovnicama. Portfelj društveno odgovornog poslovanja: Klijenti mogu odabrati portfelje filtrirane kroz filtre održivosti i korporativnog upravljanja. Nizak minimalni saldo: Minimalni iznos od 500 USD omogućuje manjim i mlađim investitorima pregled programa s ograničenim rizikom.
Oba posrednika nude namjenske i potpuno opremljene mobilne aplikacije za iOS i Android.
naknade
E * TRADE Core Portfolios ima prednost u pogledu naknada u cjelini, ali Merrill vođeno ulaganje postaje sve pristupačnije kako vaša imovina koja se drži kod njih raste.
E * TRADE Core Portfolios naplaćuje konkurentnu 0, 30% godišnju naknadu za upravljanje s minimalnim depozitom od 500 USD, uzdižući na minimum 25 000 USD i provizije za upravljanje između 0, 65% i 0, 90% za razgovor s financijskim savjetnicima. Program generira naknade za izdavanje ETF-a u prosjeku između 0, 07% i 0, 08%, a društveno odgovorne i pametne beta ETF naknade prosječno su 0, 25%.
Merrill Guided Investiranje naplaćuje 0, 45% imovine u upravljanju i minimalni depozit od 5000 USD, povećavajući se na 0, 85% i minimalnih 20 000 USD za razgovor s financijskim savjetnicima. Program nagrađivanja za klijente koji u brokerskom poslu imaju najmanje 20.000 do 50.000 američkih dolara, ostvaruje osnovni popust od 0, 05% koji se na većim računima povećava na 0, 15%, čime se godišnja naknada svodi na konkurentnijih 0, 30%. Merrill ne otkriva prosječne troškove ETF-a. Prodaja ETF-a podliježe naknadi za transakciju u iznosu od 0, 01 do 0, 03 USD po glavnici od 1000 USD.
Minimalni depozit
E * TRGOVINA temeljnim portfeljima zahtijeva manje kapitala za početak nego Merrill vođeno ulaganje. E * TRADE Core Portfolios-ov vrlo razuman minimalni depozit od 500 USD deset je puta manji nego što klijent Merrill Guided Investisting treba da započne.
- E * TRGOVINA: 500 USDMerrill Edge: 5000 USD
portfelji
E * TRADE Core Portfolios prati principe moderne teorije portfelja (MPT), nudeći diverzifikaciju uz uravnoteženje rizika i prinosa. Algoritmi preuzimaju ozbiljan napredak nakon što tim strateškog tima popuni početne portfelje, prelazeći u više konzervativne imovine kako se investicijski horizont bliži. Računi se rebalansiraju polugodišnje ili kad god besplatni novac premaši ciljni prag od 4%, viši od većine rivala. Besplatni novac upisuje se prvo kada se traži podizanje sredstava, a zatim slijede druga ulaganja u postupak koji održava ciljane raspodjele imovine.
Merrill vođeno ulaganje nudi 15 strategija ulaganja koje se podudaraju s istraživanjima i uvidima tvrtke. Strategije pokrivaju mnoge tržišne pristupe, a većina slijedi klasične principe MPT. Nema postavljenog rasporeda za uravnoteženje, što je potaknuto neodređenim uvjetima na tržištima kapitala kao i trenutnim rizicima i mogućnostima. Rebalansiranje se također može pokrenuti zbog doprinosa, povlačenja ili drugih priljeva imovine na račun ili sa njega.
Brokerska imovina:
E * TRADE Core Portfolios popunjava portfelje s ETF-ovima tvrtke iShares, Vanguard i JPMorgan. Merrill vodeno ulaganje kupuje ETF-ove od Vanguarda, Schwaba, iSharesa i State Street Global savjetnika, dok se uzajamni fondovi TIAA CREF kupuju za izložbu s fiksnim dohotkom „socijalnog utjecaja“.
Ulaganje u porezne povlastice
Ni temeljno ulaganje s Merrill Edge i E * TRADE Core portfelj ne pruža usluge ubiranja poreznih gubitaka, za razliku od glavnih rivala. Program Core Portfolios prikazuje procjenu potencijalne porezne obveze kada klijent zatraži povlačenje.
sigurnosti
Sigurnost koju koriste temeljni portfelj E * TRADE i vođeno ulaganje Merrill učinkovita je i gotovo identična. Obje tvrtke koriste 256-bitnu SSL enkripciju s velikim opterećenjima. Nadalje, sredstva klijenta nalaze se u obje kompanije, pružajući korporaciju za zaštitu vrijednosnih papira (SIPC) i privatno osiguranje od viška. Vrhunski otisak prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti dostupni su u mobilnim aplikacijama u oba savjeta.
Služba za korisnike
E * TRADE Core Portfolios ima blagi prednost u odnosu na Merrill vođeno ulaganje kada je u pitanju usluga za korisnike.
E * TRADE Core Portfolios korisnici mogu kontaktirati službu za korisnike 24/7 putem live chat-a. Radno vrijeme telefonske usluge navedeno je od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka. Predstavnici korisničke službe bili su dobro upućeni, ali trebalo je u prosjeku gotovo 7 minuta na čekanju da se razgovara s predstavnikom. Kvalificirani klijenti mogu razgovarati s financijskim savjetnicima telefonom ili ušetati u mjesto s opekom. Često postavljana pitanja (FAQ) su nepotpuna i uvelike bi koristila ako bi se pitanja organizirala po temama.
Merrill Vodeno ulaganje nudi neobavezan mrežni chat budućim, ali ne i postojećim klijentima. Telefonska podrška dostupna je 24 sata dnevno, ali u kvaliteti se uvelike razlikuje. Na primjer, jutarnji je poziv brzo pružio pomoć, a na večernji poziv odgovarao je agent koji nije bio od pomoći.
Naš uzmi
Merrill vođeno ulaganje i temeljni portfelj E * TRADE solidni su robotski savjetnici u pogledu popunjavanja i upravljanja portfeljem. U stvari, ravnomjerno su se podudarali s našim ljestvicama, a oba su bodovala među najboljima u korisničkom iskustvu, obrazovanju i sigurnosti. Merrill Vođeno ulaganje postiglo je veći učinak u pogledu upravljanja portfeljem i planiranja ciljeva, ali E * TRADE Core Portfolios imao je sličnu prednost u pogledu postavljanja računa i usluge kupcima. Iako je Merrill Vođeno ulaganje postiglo nešto veći ukupni rezultat, odabire između ova dva je toliko blizu da će se morati spustiti na vaše točne postavke u područjima kao što su postavljanje ciljeva, podešavanje računa i minimalni iznosi pologa.
Uz dvije usko usklađene ponude, nije iznenađujuće da dijele sličnu slabost. Oba Merrill vođena ulaganja i temeljni portfelj E * TRADE proširenje su postojećih poslovnih ponuda i pomalo pate od toga što nisu jedino područje fokusiranja. To se može vidjeti u nedostatku nekih osnovnih značajki kao što je prikupljanje poreznih gubitaka, kao i ovisnosti o resursima iz drugih dijelova poslovanja (iako su oni zaista izvrsni). Investitori koji su već povezani s jednim ili drugim bez sumnje će zanemariti nedostajuće značajke radi praktičnosti automatski upravljanog portfelja uslugom u koju već vjeruju. Ako niste povezani, možda će biti vrijedno proširiti pretraživanje tako da za usporedbu uključite nekoliko čistih robo-savjetničkih platformi.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
