2019. Nagrade Robo-Advisor
M1 Finance osvojio je nagrade u sljedećim kategorijama:
M1 Finance nudi jedinstvenu kombinaciju automatiziranog ulaganja s visokom razinom prilagodbe, omogućujući klijentima da stvore portfelj prilagođen njihovim preciznim specifikacijama. Možete stvoriti portfelje koji sadrže jeftine ETF-ove ili koristiti pojedinačne dionice - ili oboje. M1 ciljani kupac ima dugoročni fokus i iskustvo korištenja tradicionalnog internetskog posredništva za ulaganje u dionice i ETF-ove. M1 ovim potencijalnim klijentima nudi alternativu nižeg troška koji omogućava transakcije s dionicama i velikim dijelom kontrole nad sadržajem portfelja. Ovo je ključna razlika između M1 i mnogih drugih ponuda, jer često odustajete od velike kontrole u zamjenu za usluge upravljanja portfeljem.
S M1 možete odabrati jedan od više od 80 portfelja stručnjaka ili izgraditi vlastiti. Također možete graditi torte - naziv M1 za kružne karte koje prikazuju mješavine imovine u portfelju - napravljene od drugih pita i držati ih uravnoteženima prema vašim specifikacijama. Općenito, M1 nudi izuzetno fleksibilnu platformu koja uključuje prosijavanje dionica i ETF-a kao pomoć u odabiru ulaganja. Ova vrsta alata i pristup koji se nalazi iza njega su još uvijek rijetki u robotskom svijetu.
prozodija
-
Možete trgovati djelomičnim dionicama tako da u potpunosti ulažete
-
Nema naknada za trgovanje niti naknade za upravljanje imovinom
-
Fleksibilna izrada portfelja, uključujući više od 80 "stručnih" portfelja koje možete pratiti
-
Nadzorna ploča ilustrira trenutni sastav vašeg portfelja
-
Možete staviti i pojedinačne dionice / ETF narudžbe
-
Transparentnost načina ostvarivanja prihoda budući da ne naplaćuje naknadu za upravljanje
kontra
-
Način na koji se trguje stavlja izvan vremena kontrole transakcije
-
Računi s manje od 20 USD i trgovačkim aktivnostima 90 dana naplaćuju se naknadom
-
Ne postoji mogućnost mrežnog razgovora
-
M1 ne zapošljava nikakve financijske savjetnike
-
Platforma nudi vrlo malo pomoći u postavljanju financijskih ciljeva
-
Ne možete objediniti vanjske račune za potrebe planiranja
Postavljanje računa
4.3Otvaranje računa u M1 Finance jednostavno je i jednostavno. Unesite svoju adresu e-pošte i odabranu lozinku i preusmjerit ćete se na značajku stvaranja pita. Na M1 ne postoji upitnik za procjenu rizika.
U ovom trenutku možete napraviti vlastiti kolač ili odabrati onaj koji čine ETF-ovi ili pojedinačne zalihe. Stručne pita prikazane su u dnu zaslona. Odaberete tri stavke i na sljedećem zaslonu možete prilagoditi "kriške". Ta prva pita se sprema za vas ako je želite koristiti za ulaganje, ali uglavnom je tu udžbenik koji će vam pokazati kako web mjesto radi.
Nakon što ste uvježbali prilagođavanje torte, unosite svoje osobne podatke i povežete bankovni račun. M1 nudi pojedinačne zajedničke račune, IRA-e i skrbničke račune.
Postavljanje ciljeva
2.4Postavljanje ciljeva i praćenje koje čine jezgru nekih drugih robotskih savjetodavnih usluga u M1 Finance nedostaju. To je zato što se M1 ne prodaje kao savjetodavna usluga. M1 je zapravo automatizirana platforma za ulaganje namijenjena stalnom upravljanju portfeljem koji stvarate. Ovo je platforma za ulaganje, i očekuje se da znate što radite i zašto. Kao takav, M1 nema mnogo alata za postavljanje ciljeva koji prelaze nekoliko desetaka članaka o mirovinskoj štednji. Novac se ne "kupuje" za bilo koje posebne ciljeve osim za krajnji ukupni rast vaše imovine. To će biti problem za investitore koji očekuju više posjedovanja novca, ali posredni ulagači mogu pozdraviti nedostatak ometanja na putu stvarnog stvaranja portfelja.
Računske usluge
5M1-ove usluge računa unutar brokerske kuće su solidne, a čini se da se tvrtka vremenom obavezala da će ih rasti. Postavljanje automatskih depozita dio je početnog procesa podešavanja računa i može se uređivati kad god želite. M1 je na svoju web lokaciju i aplikacije dodao novu karticu s oznakom Transfer, koja nudi jedinstveno mjesto za kretanje gotovine, bilo unutar samog M1 bilo na ili sa vanjskih računa.
Marginalni zajmovi su dopušteni, a M1 Borrow omogućava posuditi do 35% vrijednosti računa (minimalna veličina računa: 10.000 USD) uz kamatnu stopu od 4, 00% za neinvestiranje. Uobičajeni limit na margin pozajmljivanje je 50% vrijednosti računa, ali M1 je odabrala konzervativnije svojim pozajmljivanjem kako bi izbjegla margin pozive. Također možete staviti trgovine za pojedine dionice ili ETF-ove tijekom dnevnog prozora trgovanja. M1 trenutno nema mogućnost konsolidacije vanjskih računa.
M1 Finance proširuje se s ponudom integrirane digitalne banke zajedno s investicijskom uslugom. M1 Potrošite, usluga koja će se pokrenuti kasnije ove godine, vaš višak novca prebacuje na račun koji plaća 1, 5% godišnje. To uključuje debitnu karticu koja vraća na povrat novca u iznosu od 1%. M1 Finance također nudi premijsku ponudu, trenutno s cijenom od 100 USD za prvu godinu, što uključuje dodatne mogućnosti trgovanja, niže kamatne stope na kredite putem M1 posudbe i veće kamatne stope na gotovinu na računu M1 Spend.
Sadržaj portfelja
4.9Kao što je već spomenuto, svi portfeljni podaci prikazani su kao "pite", a to su kružne karte s odsječcima koji predstavljaju svaki element. Postoji veliki izbor torti koje možete odabrati, a možete stvoriti i torte od pita s općenitim pravilima za vođenje ponovne uravnoteženosti. Oni koji ulažu u mirovinu, na primjer, lako mogu uložiti u portfelj ciljanog datuma koji čine ETF-ovi.
Postoje i društveno odgovorne pite, stvorene u partnerstvu s Nuveenom, koje nude pasivne mogućnosti ulaganja. Posljednje, ali ne najmanje bitno, M1 vam omogućuje odabir pojedinačnih dionica, pružajući svom portfelju razinu personalizacije kojoj se mogu približiti rijetki drugi robotički savjeti.
Upravljanje portfeljem
4.7Portfelj se neprestano nadgleda i ponovo uspostavlja kako bi se smanjio odliv portfelja kako se dodaju nova sredstva ili se sredstva povlače. M1 označava to kao dinamično ponovno uspostavljanje ravnoteže, jer pokušava riješiti naduvenost s novčanim tokom koji ulazi i odlazi umjesto da preraspodjelu već iskorištenih sredstava. Međutim, rebalans možete iznijeti u bilo kojem trenutku, što je rijetka značajka robo-savjetnika.
Svaka pojedinačna dionica ili ETF prikazan je kao kriška torte koja predstavlja dio vašeg portfelja, a rubovi kriški prikazuju kako se ta određena stavka ponaša u odnosu na željenu raspodjelu portfelja. Ako se zaliha ili ETF smanjio u usporedbi s željenom raspodjelom, ta kriška izgleda kao da se smanjila, dok dionica ili ETF koji nadmašuje ostatak pita izgleda kao da je prerasla prvobitno područje. Kada uplate depozit, skupljene kriške se uništavaju. Poreznim računima povlačenjem se upravlja na način da ograniče svoj porezni račun.
M1 trgovinski prozor započinje u 9 sati po centralnom vremenu u dane kada je tržište NYSE otvoreno i traje dok sve narudžbe ne budu završene. Sve promjene u vašem portfelju izvršene prije 9 sati po centralnom vremenu u danima trgovanja uglavnom se izvršavaju istog dana tijekom M1-ovog trgovačkog razdoblja. Naloge možete kupiti ili prodati na pojedinačnoj kriški u pita, ali narudžbe se unose u dolarima, a ne u dionicama. Članovi M1 Plus mogu trgovati dva puta dnevno.
Korisničko iskustvo
4.5Mobilno iskustvo
M1 nudi dobro dizajniranu aplikaciju koja zrcali sve funkcionalnosti web stranice. Na svom mobilnom uređaju možete učiniti sve, od otvaranja i financiranja računa do promjene načina dodjele pita. Tu se koristi bijeli prostor pa raspored nije prenapučen.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranica prebacuje nove kupce iz koraka u korak bez prevrtanja previše detalja. Jednom kada se portfelj definira i financira, performanse svakog kolača lako su vidjeti. Ako ste već upoznati s mrežnim brokerskim brojevima, M1 web stranica je veliki korak za jednostavniju uporabu.
Služba za korisnike
2.5Većina korisničke podrške pruža se putem telefona ili putem e-pošte. Na raspolaganju su vrlo detaljna često postavljana pitanja (FAQ) koja odgovaraju na većinu upita kupaca i tamo možete obično pronaći odgovor koji tražite. Neki od najčešća pitanja uključuju video upute za određenu značajku. I ovdje M1 očekuje malo neovisnosti u svojoj klijenteli i oslanja se na njihovu vjerojatnost da će sami napraviti istraživanje.
Obrazovanje i sigurnost
4.2Većina videozapisa dostupnih na M1 uključuje kako koristiti određene dijelove same platforme. Postoji mnogo članaka o mirovinskom planiranju, ali budući da M1 nije registrirana kao savjetodavna služba, malo je toga što bi se moglo shvatiti kao savjet na web mjestu. Ipak možete čitati megabajt članaka o dodacima i izmjenama IRA-a i prednostima redovitog stavljanja novca.
Sigurnost web stranice najveća je dostupnost pomoću 4096-bitnog enkripcije za prijenos podataka, a možete postaviti dvofaktornu provjeru autentičnosti putem svog mobilnog uređaja. Otisci otisaka prstiju i prepoznavanje lica dostupni su i na mobilnim uređajima. Vaša ulaganja su pokrivena viškom osiguranja od korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a novčani saldi su osigurani FDIC.
Provizije i naknade
3.9M1 ne naplaćuje nikakve naknade za upravljanje portfeljem ili trgovanje, niti za depozite ili podizanja na povezan bankovni račun. Međutim, primjenjuju se regulatorne naknade i dodatne naknade za usluge (tj. Pretvaranje IRA). Možete se prijaviti na M1 Plus račun u iznosu od 100 USD u prvoj godini (125 USD godišnje nakon toga), što vam omogućava drugi dnevni prozor trgovanja, kao i popust na kamatnu stopu prilikom uzimanja zajma putem M1 Borrow. Dodatne kamate na gotovinu dobit ćete i kroz značajku M1 Potrošnja kada bude pokrenuta kasnije ove godine.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 0 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 0 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 0 USD
Portfelj koji se drži samo na zalihama neće naplaćivati nikakve naknade za upravljanje fondovima. Portfelj s ETF-ovima može zahtijevati naknade za upravljanje temeljnim fondovima u rasponu od 0, 06% do 0, 20%.
Je li M1 Finance dobar za vas?
Iskusnim investitorima puno će se svidjeti u vezi s M1 Financeom, posebno visokom stopom prilagodbe koja može ući u vaš portfelj. Možete pratiti ulaganja upravitelja novca i zatim prilagoditi portfelje definirane prema vlastitim specifikacijama.
Već su definirani društveno odgovorni portfelji, ali možete stvoriti i svoj ako je to vaša stvar. U osnovi, M1 je dizajniran tako da pruža investitorima koji već znaju što žele učiniti jeftinijim i jednostavnijim načinom.
M1 se ne natječe s robo-savjetnicima koji pokušavaju pridobiti investitore početnike i na to se ne pretvaraju. Umjesto toga, M1 se natječe protiv mrežnih brokerskih kuća u kojima obično iskusni pojedinačni ulagači završe. Nećete proći kroz postavljanje ciljeva, odgovorni ste za razumijevanje vlastite tolerancije na rizik i vjerojatno biste trebali shvatiti kako funkcioniraju dionice, ETF-ovi i tržišta prije nego što skočite. Ako ste spremni za tu razinu odgovornosti, M1 nudi imate visoku razinu kontrole nad svojim portfeljem, zajedno s moćnom automatizacijom kojom upravljate po vrlo povoljnoj cijeni.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
