Što je trošak za prilagodbu gubitka (LAE)?
Trošak prilagodbe gubitka (LAE) je trošak povezan s istraživanjem i podmirivanjem zahtjeva za osiguranjem. Medicinski, LAE je skraćenica za povećanje lijevog atrija. To se odnosi na povećanje lijevog atrija, koje je povezano sa zatajenjem srca i atrijskom fibrilacijom.
Ključni odvodi
- Trošak prilagodbe gubitku je društvo za osiguranje troškova da ispitaju i podmire potraživanja od osiguranja. Iako su troškovi usklađivanja gubitaka smanjeni u osnovi, oni ih plaćaju kako bi izbjegli isplatu nepoštenih zahtjeva. Postoje dvije vrste troškova prilagodbe gubitka - dodijeljeni i neraspoređeni. Alocirani troškovi su oni prikupljeni tijekom aktivne istrage štete, Neraspoređeni troškovi su oni koji nastaju zbog režijskih troškova da se izvrše istrage. Neke troškove prilagođavanja gubicima osiguravajuća društva mogu nadoknaditi zahtijevajući da ih osiguranik plati.
Kako funkcionira trošak za prilagođavanje gubitka (LAE)
Kad osiguratelji prime zahtjev, ne otvaraju čekovne knjižice odmah. Ulažu dužnu skrb kako bi osigurali točnost štete koju zahtijeva osiguranik. Oni šalju istražitelje kako bi osigurali da se ono što se tvrdi zapravo dogodilo. Ne sprovođenje istrage moglo bi dovesti do gubitaka od lažnih zahtjeva.
ZAKP će se uvelike razlikovati ovisno o tome koliko je tvrdicu teško istražiti. Čak i u slučajevima kada je LAE prilično visok, osiguravajuće kuće i dalje smatraju da to trošak vrijedi jer saznanje da se ispituju potraživanja djeluje odvratno od onih koji mogu podneti lažne zahtjeve za jednostavan dan. Spoznaja da kompanije istražuju tvrdnje mnoge će zaustaviti podnošenje lažnih zahtjeva. U tu svrhu, plaćanje LAE-a isplati se tvrtkama do kojih bi u suprotnom moglo biti naplaćeno lažnim potraživanjima.
Vjeruje se da lažne tvrdnje o osiguranju koštaju osiguravatelje milijarde dolara. Ove štete povećavaju premije osiguranja za ostale klijente, jer osiguravajuće kuće moraju računati lažne potraživanja u svoje troškove poslovanja.
Posebna razmatranja
Neke police komercijalne odgovornosti sadrže potvrde kojima se od osiguravatelja traži da nadoknade svoje osiguravajuće društvo za troškove prilagodbe gubitka. Ti troškovi mogu uključivati naknade koje naplaćuju odvjetnici, istražitelji, stručnjaci, arbitri, arbitri i druge naknade ili troškovi koji mogu nastati uslijed prilagođavanja zahtjeva.
Važno je pažljivo pročitati jezik zavjere, što može ukazivati na to da trošak prilagodbe gubitka nije namijenjen uključivanju naknada i troškova odvjetnikova osiguranja ako osiguratelj odbije pokriće, a osiguranik uspješno tuži osiguratelja. U ovoj situaciji, kada osiguravajuće društvo nije izvršilo stvarno "prilagođavanje" štete, ne bi trebalo imati pravo da primjenjuje svoj odbitni trošak koji je pretrpio osiguravatelj u obrani odštete od osiguravajućeg društva.
Vrste troškova za prilagodbu gubitaka (LAE)
Troškovi prilagođeni gubitku koji su raspoređeni posebnom potraživanju nazivaju se alocirani troškovi prilagodbe gubitka (ALAE), dok se troškovi koji nisu raspoređeni u poseban zahtjev naziva neraspoređeni troškovi usklađivanja gubitaka (ULAE).
Raspodijeljeni troškovi prilagodbe gubitka nastaju kada osiguravajuće društvo plaća istražitelju da pregleda zahtjeve podnesene na određenoj polisi. Na primjer, od vozača s policom automobilskog osiguranja može se tražiti da oštećeno vozilo odvede u ovlašteni prodavatelj treće strane kako bi mehaničar mogao procijeniti štetu.
U slučaju preglede vozila treće strane, trošak povezan s angažiranjem tog stručnjaka dodjeljuje trošak prilagodbe gubitka. Ostali dodijeljeni troškovi uključuju troškove pribavljanja policijskih izvještaja ili troškove potrebne za procjenu je li ozlijeđeni vozač stvarno ozlijeđen.
Osiguravajuća društva mogu također pretrpjeti neraspoređene troškove prilagodbe gubitka. Neraspoređeni troškovi mogli bi se odnositi na plaće osoblja kućnih ureda, troškove održavanja voznog parka vozila koje koriste vlastiti istražitelji i druge troškove nastale u redovnom toku poslovanja. Osiguravajuće društvo koje održava osoblje za procjenu šteta, ali ima sreću da nikad nema podnesenu tužbu, imat će plaću i režijske troškove kao neraspoređeni troškovi prilagodbe gubitka, ali neće imati dodijeljene troškove prilagodbe gubitka.
