Što je životna opcija?
Životna opcija jedan je primjer sheme anuitiranog isplata za anuitetni ugovor. Ova opcija jamči periodične isplate anuantu do kraja života. Budući da je ta vremenska definicija, po definiciji nepoznata, životna opcija uključuje financijski rizik i za rente i za osiguravajuće društvo koje izvršava te isplate.
Ključni odvodi
- Životna opcija je metoda isplate za anuitet. Opcije života garantiraju povremena plaćanja za životni vijek anuiteta. Za plaćanje anuiteta dostupno je više različitih načina isplate.
Kako funkcionira mogućnost života
Životna opcija je jedan od nekoliko rasporeda isplate koji je dostupan vlasniku anuitetnog ugovora. Otpremnine su proizvodi osiguranja koje investitori obično kupuju kako bi osigurali dohodak nakon umirovljenja. Ulagač doprinosi anuitetu periodično ili u paušalnom doprinosu, a zatim uživa odloženi porez na rast te investicije. Privlačnost anuiteta leži u sigurnosti isplata, bez obzira na to koja od različitih struktura isplate anuant odabire. Među tim planovima isplate, životna opcija jedinstvena je po tome što duljina razdoblja isplate nije poznata. Investitor će primati isplate dok ne umre. Za razliku od razdoblja isplate, iznos isplate je poznat. To znači da će anuant koji odabere životnu mogućnost za isplate zaraditi više od svog ulaganja ako živi dovoljno dugo da njihove isplate premaše svoj doprinos politici.
Ostale mogućnosti za anuitetne isplate imaju tendenciju da naglašavaju određeno razdoblje ili fiksni ukupni iznos isplate. Ugovor na određeno razdoblje može biti koristan za investitora koji očekuje da će se isplate iz drugog proizvoda za umirovljenje pokrenuti kasnije i osigurati isplatu korisniku ako investitor odustane prije kraja razdoblja. Ugovor o fiksnom iznosu može biti rizičan ako je to jedini izvor prihoda za umirovljenje i ako se vrijednost anuiteta iscrpi prije nego što umre ulagač. Konačno, anuant može izabrati jednokratnu isplatu, ali taj će iznos općenito biti manji od očekivanog anuitiranog plaćanja i može pokrenuti porezne obveze koje inače ne bi bile zabrinjavajuće.
Varijacije o životnoj opciji
Plan isplate zajedničkog života omogućava da anuitirane isplate nastave i nakon smrti renita i dok njihov supružnik ne prođe. To može biti pametan izbor za parove u kojima jedan supružnik nije sakupio dovoljno mirovinske rezerve. Varijacija ove strukture je određena opcija života s razdobljem pod kojom se isplate nastavljaju nakon smrti anuiteta, ali s nižim iznosom u dolaru i ograničeno razdoblje za supružnika ili korisnika. Shema isplate rata na rate jamči isplate do smrti renitata, nakon čega slijedi paušalno plaćanje korisniku bilo koje preostale imovine.
U svim tim slučajevima veće isplate će doći po cijenu. Zajamčene supružničke ili korisničke beneficije zahtijevat će veće premije.
