Valerie je pogledala hrpu računa na svom stolu i uzdahnula. Shvatila je da u ovom trenutku ne postoji šansa da će moći otplatiti dugove koji su se nakupili u posljednjih nekoliko godina. Između svojih zdravstvenih problema i gubitka posla, iscrpila je svu ušteđevinu i uplatila sve svoje kreditne kartice, a više nije mogla ni vršiti minimalna mjesečna plaćanja na njima. Njezin zajam za najam i automobil bio je dospio, a privremeni posao koji radi teško bi mogao pokriti njezine tekuće troškove. Odgurne račune u stranu i odluči razgovarati s stečajnim odvjetnikom o svojoj situaciji. Tjedan dana kasnije Valerie ispunjava papire iz 7. poglavlja.
Nažalost, Valerieova je situacija previše česta - u stvari, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump i Henry J. Heinz su se u nekom trenutku svog života prijavili za bankrot. Ako mislite da bi bankrot mogao potrajati i za vama, pročitajte dalje kako biste otkrili što možete očekivati i na šta treba paziti nakon što podnesete lični bankrot.
Podnesena ste - Što sada?
Za pojedince koji su proglasili bankrot postupak oporavka je dug i težak. Prvi korak dolazi kada se vi i vaš stečajni upravnik sastanete sa svojim vjerovnicima kako biste ih obavijestili o stečaju, u koje vrijeme sva neizuzeta imovina koju imate mora biti likvidirana. (Da biste vidjeli potpuni popis izuzeća od imovine, pogledajte DaveRamsey.com.) Dobit ćete mogućnost da svoj namještaj, automobil i vaše osobne stvari zadržite na određenoj vrijednosti, ali i svaku ne-izuzeću likvidnu imovinu, poput gotovine ili potvrda depozita (CD-i) moraju biti predani povjereniku imenovanom od suda. Ali likvidiranje imovine samo je prvo od mnogih pitanja koja se moraju riješiti jer se posljedice vašeg bankrota počinju odvijati. (Da biste saznali više o imovini i stvarnom postupku stečaja, pogledajte što trebate znati o stečaju .)
Dobivanje zajma bilo koje vrste bit će izuzetno teško tijekom sljedećih nekoliko godina, iako je moguće ponovno dobiti bolji rezultat, pa čak i neke vrste zajmova nakon samo godinu dana. No, zajmodavci koji će vas financirati vjerojatno će biti od financijskih tvrtki koje naplaćuju prekomjerne kamate. U nekim slučajevima možda nije moguće dobiti kredit za velike kupovine, poput automobila ili kuće. Ova pitanja ostat će sljedećih 10 godina u slučaju bankrota iz Poglavlja 7. Ako umjesto toga podnesete bankrot iz 13. poglavlja, ova vrsta bankrota često će nestati iz vašeg kreditnog izvještaja nakon samo sedam godina. No, ova vrsta bankrota također zahtijeva da sav svoj dug otplatite u roku od tri do pet godina, prema postavljenom planu plaćanja. Budući da postoji šest vrsta prijava za stečaj, važno je kontaktirati svog odvjetnika kako biste utvrdili da podnesete onaj koji najbolje odgovara vašem financijskom položaju.
Vratite kontrolu
Evo nekoliko koraka koje možete poduzeti kako biste povratili kontrolu nad svojom situacijom:
- Održavajte posao : od vitalnog je značaja da što prije dobijete - i zadržite - posao, ako ga već nemate. Ako pronađemo dobro mjesto za život, odmah smo zauzeli ovo drugo, ako je i ovo problem. Stabilna povijest stanovanja i zapošljavanja potrebna je jer vjerovnicima pokazuje da ste pouzdani. Nažalost, sve veći broj iznajmljivača počinje provjeravati kreditne reference kao sredstvo za provjeru mogućih nepouzdanih stanara. Ako niste u mogućnosti unajmiti stan po Vašoj želji, možda ćete morati u sobu s prijateljem ili rođakom dok se kreditna sposobnost ne poboljša. Nadalje, poslodavci mogu tražiti i ocjenu i povijest svojih potencijalnih podnositelja zahtjeva kao mjeru osobne odgovornosti. Stoga, malo loše sreće može potaknuti začarani krug koji vas može spriječiti da pronađete posao koji vam plaća dovoljno za otplatu dugova. (Što se tiče pronalaska stanovanja nakon podnošenja prijave, pogledajte RentAfterBankruptcy.com.)
Plaćajte račune : Obavezno je da ostanete aktualni na svim svojim mjesečnim računima i ostalim plaćanjima kako bi vaš kreditni zapis nakon stečaja ostao čist.
Održavajte saldo banke : Otvaranje i održavanje čeka i / ili štednog računa je također potrebno. No, više banaka i osiguravajućih društava ocjenjuju kreditne zapise svojih klijenata prije nego što su započeli s njihovim poslovanjem. Nakon proglašenja bankrota, osiguravajuća društva mogu osjetiti da riskirate da nećete moći platiti premije, baš kao što bi povijest povijesti naplaćenih bankovnih računa mogla ometati vašu sposobnost otvaranja novog tekućeg računa. Srećom, mnoge banke nude nekakav program druge šanse za ljude koji se nalaze u ovoj situaciji. Održavanje pozitivnog salda na svim računima u svakom trenutku pokazat će poslodavcima i povjeriocima da sada imate pouzdan novčani tok.
Počnite obnavljati kredit : Tijekom stečaja važno je započeti graditi ono što ste tako brzo uništili. Da biste obnovili kreditno mjesto, možda će vam trebati da nabavite kreditnu karticu. Ako naučite kako to mudro koristiti, pokazat će zajmodavcima da možete upravljati svojim novcem i da ste odlučni u tome da polako obnovite svoju promašenu kreditnu povijest. Ovo je samo održiva opcija ako možete kontrolirati kredit i ne dopuštate vam da vas kontrolira. Ako se ponovno nagomilate dugovi, odmah morate otkazati karticu i pokrenuti plan otplate. Popravljanje kreditnog rejtinga dobra je stvar samo kada možete sami rješavati kredit. Imajte na umu da će kamatna stopa na bilo kojoj kartici koja ispunjava uvjete biti veća od prosječne kreditne kartice. Kad dođe vrijeme za kupnju nečeg većeg s dugom (poput automobila ili kuće), možda će vam trebati druga stranka, poput roditelja, da potpiše zajam. Bez toga možda uopće nećete moći dobiti financiranje; s njom ćete možda dobiti nešto što nalikuje pristojnim uvjetima vašeg kredita (ovisno o kreditnoj ocjeni suosnivača). Međutim, ako kredit nije dostupan, možda ćete jednostavno morati pričekati dok automobil ne možete platiti gotovinom ili razmotriti osobni zajam od rodbine i / ili prijatelja.
Zaključak
Iako je nedavno zakonodavstvo Amerikancima otežalo proglašenje bankrota, bankrot je i dalje previše čest. Pametna upotreba prihoda i kredita nakon stečaja ključ je obnavljanja vašeg rejtinga i ponovnog stajanja na vlastitim financijskim stopama. Ako dokažete zajmodavcima i poslodavcima da je vaš život nakon stečaja u redu, tada će i ova prepreka proći. Sjetite se, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump i Henry J. Heinz svi su išli dalje u prosperitetnu budućnost - a ako bankrot možete staviti iza sebe, možete i vi.
