Studij nakon studija podupire ono što mnogi Amerikanci već znaju: puno nas je financijski nespremno za umirovljenje. Na primjer, jedna studija sa Bankrate.com pokazuje da 26% stanovnika SAD-a u dobi između 50 i 64 godine nije ništa štedjelo za mirovinu. I prema podacima Centra za penzionerske studije Transamerica, 36% baby boomara planira se osloniti samo na socijalno osiguranje kao svoj osnovni izvor prihoda - zabrinjavajuće je, s obzirom na to da su naknade za socijalno osiguranje namijenjene zamjeni samo oko 40% prosječne plaće radnika,
Očito je da mnogi Amerikanci traže načine kako zaraditi što novca imaju duže. Jedna je mogućnost umirovljenje u inozemstvu, gdje je moguće pronaći niže troškove života i pristupačne zdravstvene zaštite - a da ne spominjemo, često, ljepšu klimu. Ali ako međunarodna putovanja ne vide vašu budućnost, možda ćete se moći skrasiti u jeftinijem kutku Sjedinjenih Država, gdje niži troškovi života i nježniji lokalni porezi znače da se možete povući na manje.
Da bismo pronašli ove države koje štede novac, analizirali smo podatke iz podataka Bankrate.com "Najbolje i najgore u državi za umirovljenje". Pogledali smo najmanje skupe države u dvije kategorije - pristupačnost i poreze (i porez na dohodak i na promet) i otkrili pet država koje su se svrstale među najjeftinije u obje kategorije, što ih čini među danas najskupljim državama za umirovljenje. Evo ih po abecednom redu (ljestvici od 3. kolovoza 2019.).
Alabama
Pristupačna ocjena: 10
Rangiranje porezne stope: 39 (na temelju podataka TaxFoundation.org)
Alabama je bila na 10. mjestu s najnižim troškovima života i 39. s obzirom na poreze. Njegovo porezno opterećenje za imovinu u 2019. godini (na temelju najaktualnijih podataka Porezne zaklade, neovisne organizacije za istraživanje porezne politike) bilo je 15. najniže u državi - Penzije izvan državne vlasti oslobođene su poreza sve dok su definirane planovima naknade, Vlasnici domova starijih od 65 godina ne plaćaju porez na državnu imovinu. Gradovi i županije i dalje mogu naplaćivati poreze, ali vlasnici kuća starijih od 65 godina s oporezivim dohotkom od 12 000 USD ili manje ispunjavaju uvjete za izuzeće.
Misisipi
Pristupačnost: 6
Porezna stopa: 31
Mississippi je zaradio jedno prvo mjesto po najnižim troškovima života u državi, a vlasnici domova starijih od 65 godina oslobođeni su prvih 75 000 USD vrijednosti imovine. Naknade za socijalno osiguranje, naknade za odlazak u mirovinu i kvalificirani mirovinski mirovinski prihod (uključujući prihode od IRA-a, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghsa i kvalificiranih javnih i privatnih mirovinskih planova) oslobođeni su poreza.
Oklahoma
Rang troškova života: 41
Porezna stopa: 26
Oklahoma je zauzela 41. mjesto s najnižim troškovima života, a stope poreza na imovinu na 19. mjestu. Naknade za mirovinski sustav socijalne sigurnosti i državne službe ne oporezuju se, a stanovnici mogu isključiti do 10.000 USD po osobi (ili 20.000 USD po paru) drugih vrsta mirovinskih primanja. Starije osobe koje ispunjavaju zahtjeve za dohotkom ispunjavaju uvjete za povrat poreza i zamrzavanje vrijednosti koji im porez na imovinu ostaje jednak, čak i ako njihov dom (ili susjedstvo) cijene.
Tennessee
Rang troškova života: 12
Porezna stopa: 16
Stanovnici Tennesseeja uživali su u 12. najnižem trošku života u Sjedinjenim Državama. Porezno opterećenje države nalazi se na 16. mjestu od svih 50 država, a stope poreza na imovinu na 29. mjestu. Nema poreza na dohodak države, ali dividende i neke kamate oporezuju se na 5%. Porezni obveznici stari 65 i više godina koji imaju ukupni godišnji prihod od 37.000 ili manje (68.000 USD za zajedničke podnositelje zahtjeva) oslobođeni su poreza na dividende i kamate.
Teksas
Trošak života: 24
Porezna stopa: 15
Texas je zauzeo 24. mjesto u zemlji po trošku života i 15. mjesto u porezu. Ne postoji porez na dohodak države, pa socijalna osiguranja i drugi mirovinski prihodi izbjegavaju oporezivanje, barem na državnoj razini. Pojedinačne porezne stope nalazile su se na 6. mjestu u zemlji. Vlasnici domova starijih od 65 godina imaju dva izuzeća od domaćinstava koja zadržavaju do 25.000 USD od procijenjene vrijednosti kuće od poreza.
Zaključak
Naravno, odluke o destinaciji za umirovljenje ne bi trebale u potpunosti diktirati financije: Važno je uzeti u obzir čimbenike kao što su vaši rekreacijski interesi, hobiji, udobnost, potrebe za zdravstvenom zaštitom i blizina obitelji i prijatelja. Ipak, odlazak u mirovinu u državi s niskim troškovima života i povoljnim porezima može biti dobar potez ako pokušavate rastegnuti svoje mirovine.
To može biti i pametan potez ako imate bogatstvo koje pokušavate zaštititi za sebe ili za buduće generacije, a neke su države zatražile porezne promjene koje bi mogle privući umirovljenike. Nijedna od gore navedenih država ne nameće porez na nekretnine ili nasljedstvo, uključujući Tennessee, koji je od 1. siječnja 2016. prestao nametati porez na nasljedstvo.
