Što zna vaš klijent (KYC)?
Znaj svog klijenta ili Znaj svog kupca standard je u investicijskoj industriji koji osigurava da savjetnici za ulaganje znaju detaljne informacije o toleranciji rizika klijenata, poznavanju ulaganja i financijskom položaju. KYC štiti i klijente i investicijske savjetnike. Klijenti su zaštićeni pružanjem savjetnika za ulaganje koji znaju koja ulaganja najbolje odgovaraju njihovim osobnim situacijama. Savjetnici za ulaganje zaštićeni su znanjem što mogu i ne mogu uključiti u portfelj svog klijenta. Usklađenost KYC-a obično uključuje zahtjeve i politike kao što su upravljanje rizikom, politike prihvaćanja korisnika i nadzor transakcija.
Razumijevanje znati svog klijenta (KYC)
Pravilo Know Your Client (KYC) etički je zahtjev za one u industriji vrijednosnih papira koji se bave kupcima tijekom otvaranja i održavanja računa. Postoje dva pravila koja su implementirana u srpnju 2012., koja zajedno pokrivaju ovu temu: Pravilo 2090 o financijskoj industriji (FINRA) pravilo 2090 (upoznajte svog kupca) i pravilo 2111 FINRA (primjerenost). Ova pravila primjenjuju se kako bi zaštitili brokerskog zastupnika i kupca te tako da brokeri i tvrtke pošteno postupaju s klijentima.
Pravilo Know Your Customer 2090 u osnovi kaže da svaki brokerski zastupnik treba uložiti razuman napor prilikom otvaranja i održavanja računa klijenta. To je uvjet da se moraju znati i voditi evidencije o bitnim činjenicama svakog kupca, kao i identificirati svaku osobu koja ima ovlasti djelovati u ime kupca.
Pravilo KYC važno je na početku odnosa kupca i brokera kako bi se utvrdile bitne činjenice svakog kupca prije nego što se daju preporuke. Bitne su činjenice potrebne za učinkovito servisiranje korisnikovog računa i da budu svjesni bilo kojih posebnih uputa za rukovanje računa. Također, brokerski zastupnik mora biti upoznat sa svakom osobom koja ima ovlasti djelovati u ime kupca i mora se pridržavati svih zakona, propisa i pravila industrije vrijednosnih papira.
Pravilo prikladnosti
Kao što je utvrđeno u FINRA pravilima fer prakse, pravilo 2111 usklađeno je s pravilom KYC-a i pokriva temu davanja preporuka. Pravilo primjerenosti 2111 primjećuje da brokerski zastupnik mora imati razumne razloge kada daje preporuku koja je pogodna za kupca na temelju klijentove financijske situacije i potreba. Ova odgovornost znači da je brokerski zastupnik izvršio cjelovit pregled trenutnih činjenica i profila kupca, uključujući kupčeve ostale vrijednosne papire prije kupnje, prodaje ili razmjene vrijednosnog papira.
Uspostavljanje korisničkog profila
Investicijski savjetnici i tvrtke odgovorni su za poznavanje financijske situacije svakog kupca istraživanjem i prikupljanjem dobi klijenta, ostalih ulaganja, poreznog statusa, financijskih potreba, investicijskog iskustva, vremenskog razdoblja ulaganja, potreba za likvidnošću i tolerancije na rizik. DIP zahtijeva da novi kupac pruži detaljne financijske informacije koje uključuju ime, datum rođenja, adresu, status zaposlenja, godišnji prihod, neto vrijednost, investicijske ciljeve i identifikacijske brojeve prije otvaranja računa.
