Ne, ne postoji minimum koji morate pridonijeti svom tradicionalnom planu 401 (k). S druge strane, kako biste maksimizirali potencijal svog umirovljeničkog računa, postoje predloženi iznosi kojima bi se trebao pridonijeti. Postoji i maksimalno dopušteno doprinositi vašem računu. Taj se maksimum temelji na određenim kriterijima.
Ključni odvodi
- Ne postoji minimalni iznos koji morate pridonijeti planu od 401 (k). Postoje maksimalni godišnji iznosi zakonski propisani. Doprinosi tradicionalnom planu 401 (k) su prije oporezivanja, što smanjuje vaše poreze za godinu u kojoj su su napravljeni.
Predloženi doprinosi 401 (k)
Prvo se usredotočimo na predložene iznose. Prema Forbesu, neki stručnjaci navode da biste trebali imati iznos jednak iznosu svog godišnjeg dohotka izmučenom u iznosu od 401 (k) u trenutku kada imate 35 godina. Deset godina kasnije, kada navršite 45 godina, trebali biste imati tri puta veću ušteden godišnji prihod. Na primjer, ako zarađujete 50.000 USD godišnje kod 35, trebali biste uštedjeti 50.000 USD do tada i 150.000 USD 45.
Drugi profesionalci za osobne financije savjetuju da radnici ulažu između 6% i 10% svog mjesečnog dohotka. Ako zarađujete 2000 dolara mjesečno, trebali biste uštedjeti između 120 i 200 dolara mjesečno. Za mnoge je ljude to realnije i izvedivije. Općenito je pravilo da uštedite malo bolje nego da uopće ne uštedite, ali trebate nastojati uštedjeti koliko god možete, dok još uvijek ispunjavate svoje dnevne financijske obveze.
Maksimalni dozvoljeni doprinosi
Ako vam poslodavac nudi opcije prije i nakon oporezivanja, mogu se stvoriti dva izbora za uštedu u iznosu od 401 (k), s implikacijama na porez sada i na ono što ćete dugovati nakon što odete u mirovinu kada počnete uzimati novac od svojih 401 (k).
1. opcija: štednja s dolarima prije oporezivanja
Postoje određene prednosti u uštedi što je više moguće na tradicionalnom 401 (k). Prvo je da ćete investirati sredstva na kraju godine niže porezno opterećenje, jer se 401 (k) doprinosi plaćaju s dolarima prije oporezivanja. To znači da iznos koji uložite u plan učinkovito smanjuje vaš bruto prihod. Manji prihod koji se oporezuje smanjuje iznos poreza koji dugujete.
Međutim, važno je imati na umu da će se vaši 401 (k) fondovi oporezivati nakon što ih povučete, pa biste možda htjeli to imati na umu pri određivanju koliko želite uložiti. Ako očekujete da ćete nakon umirovljenja biti u nižem poreznom razredu nego prije, tradicionalni 401 (k) vjerojatno će biti takav put. Postoji, međutim, i druga alternativa, ako vam je to ponudi vaš poslodavac.
Doprinosi za Roth 401 (k) oporezuju se u trenutku kada su napravljeni, što znači da se naknadni prihodi i povlačenja neće oporezivati.
2. opcija: štednja s dolarima nakon oporezivanja
Roth 401 (k) djeluje malo drugačije od tradicionalnog fonda 401 (k), a ne nude ga svi poslodavci, mada, ako jesu, moraju ponuditi i tradicionalni plan 401 (k). Umjesto da vaši investicijski dolari idu u fond prije oporezivanja, oni se ulažu nakon oporezivanja, što znači da nema smanjenja vašeg bruto prihoda kada doprinosite. To može značiti da imate manje novca koji možete priuštiti za ulaganje.
Dobra vijest je da kada dođe vrijeme da se povučete i živite od sredstava, sav novac na računu je vaš - na njega ne plaća porez, kao što ste ga platili kad ste uložili. To se odnosi i na svaku zaradu koja je na vašem računu prikupljena (pod pretpostavkom da ste u mirovini i stariji od određene dobi). Dakle, ako očekujete da ćete biti viši porezni razred nakon umirovljenja nego što ste bili prije, Roth 401 (k) je vjerojatno dobra ideja.
Potrebne minimalne raspodjele i prijevremene povučene kazne
I za tradicionalnog i za Roth 401 (k) 10% kazna je ako se sredstva povuku prije nego što navršite 59½. I kad navršite 70½, morate početi uzimati potrebne minimalne distribucije. Postoje neke strategije i iznimke od ovih pravila, ali u većini slučajeva morat ćete ih se pridržavati.
Donja linija
Iako ne postoji minimalni iznos koji morate uložiti u 401 (k), postoje maksimalni iznosi iznad kojih ne možete prijeći. Budući da se 401 (k) doprinos plaća s dolarima prije oporezivanja, iznosi koje doprinosite umanjit će vaš bruto dohodak, što će zauzvrat smanjiti vaše poreze.
Također možete imati mogućnost postavljanja Roth 401 (k), čiji se doprinosi oporezuju u trenutku kada su uplaćeni. Prednost je u tome što vaša naknadna povlačenja tijekom odlaska u mirovinu neće biti oporezovana, niti će zarada tih sredstava biti u Roth 401 (k). Upamtite, koji god pristup odabrali, prije oporezivanja ili nakon oporezivanja, ulaganje u mirovinu uvijek je dobra stvar. (Za povezano čitanje, pogledajte Vaš 401 (k): Koji je idealni doprinos? )
