Što je investicijski savjetnik?
Investicijski savjetnik odnosi se na stručnjaka koji investitorima pruža investicijske proizvode, savjete i / ili planiranje. Investicijski savjetnici detaljno rade na formuliranju investicijskih strategija za klijente, pomažući im da ispune njihove potrebe i postignu svoje financijske ciljeve.
Investicijski savjetnici imaju iskustva u mnogim aspektima financijskog svijeta i mogu raditi u banci, investicijskoj tvrtki ili samostalno. Uobičajeno su obrazovani na financijskom polju, moraju imati iskustvo u industriji financijskih usluga i moraju imati licencu za rad.
Razumijevanje investicijskih savjetnika
Investicijski savjetnik surađuje s klijentima na stvaranju investicione strategije. Klijenti mogu biti pojedinci ili tvrtke - mala poduzeća većim korporacijama. Investicijski savjetnik odgovoran je za pregled financijske situacije klijenta i osmisli plan kako ispuniti njegove ciljeve. Neke od njihovih dužnosti uključuju aktivno nadziranje ulaganja klijenta i rad s njima jer se njihovi financijski ciljevi vremenom mijenjaju. Zbog prirode posla, mnogi investicijski savjetnici razvijaju dugoročni radni odnos sa svojim klijentima.
Ovi financijski profesionalci rade u različitim okruženjima, uključujući banke, tvrtke za upravljanje imovinom, privatna investicijska društva ili mogu raditi samostalno. Svojim klijentima pružaju važnu uslugu, pomažu im u organiziranju njihovih financija i poboljšanju
financijska situacija. Mnogi investicijski savjetnici često su iskusni u planiranju poreza i posjeda, raspodjele imovine, upravljanja rizikom, planiranja obrazovanja i umirovljenja.
Da biste postali investicijski savjetnik zahtijeva visoku stručnu spremu i radno iskustvo. Neke od važnih vještina koje investicijski savjetnik treba je rješavanje problema, matematika i sposobnost komunikacije. Ova je posljednja vještina važna jer će konzultanti možda morati objasniti svojim klijentima složene financijske ideje.
Investicijski savjetnici primaju naknadu putem naplate naknada i / ili provizije, a mogu također primiti i određenu plaću. Payscale.com je izvijestio da je prosječna godišnja plaća investicijskog savjetnika bila 67.984 dolara, što je bilo 21, 99 dolara na sat. Investitor savjetnik koji je najbliži američkom Zavodu za statistiku rada osobni je financijski savjetnik. Srednja plaća osobnog financijskog savjetnika u 2018. godini iznosila je 42, 73 USD na sat ili 88, 890 USD godišnje. Očekivalo se da će tržište rada za osobne financijske savjetnike porasti 15% t od 2016. do 2026.
Ključni odvodi
- Investicijski savjetnik odnosi se na profesionalca koji investitorima pruža investicijske proizvode, savjete i / ili planiranje. Oni dubinski rade na formuliranju investicijskih strategija za klijente, pomažući im u ispunjavanju njihovih potreba i postizanju njihovih financijskih ciljeva. Neke od njihovih dužnosti uključuju aktivno nadgledati klijentove investicije i raditi s njima, jer se njihovi financijski ciljevi vremenom mijenjaju. Za dobivanje investicijskog savjetnika potrebno je završiti fakultetsku diplomu i radno iskustvo, a za rad moraju biti licencirani.
Vrste investicijskih savjetnika
Investicijski savjetnici spadaju u četiri glavne kategorije:
- Registrirani predstavnici: Radi se o investicijskim savjetnicima koji dobivaju plaćanje provizije za prodaju investicijskih i osiguravajućih proizvoda, poput berzanskih posrednika i predstavnika banaka. Oni rade za tvrtke poznate kao tvrtke sa prodajom - financijske organizacije koje stvaraju, promoviraju i prodaju financijske instrumente. Registrirani predstavnici obično posjeduju licencu Series 6 ili Series 7. Financijski planeri: Investicijski savjetnici koji upravljaju osobnim financijama svojih klijenata poznati su kao financijski planeri. Oni mogu razviti financijski plan za pomoć klijentu u upravljanju školarinama. Kvalificirani financijski planeri posjeduju certificirani financijski planer (CFP), certificirani javni računovođa (CPA) ili osobni financijski stručnjak (PFS). Financijski savjetnici: Ovi investicijski savjetnici daju opće i personalizirane financijske savjete. Nadoknađuju se naplatom naknada i obično imaju licencu Series 65 ili 66. Upravitelji novca: Investicijski savjetnici koji donose odluke o investiranju u ime klijenta nazivaju se upraviteljima novca. Upravljači novcem rade za tvrtke za upravljanje imovinom, upravitelje fondova ili hedge fondove koji se nazivaju tvrtkama koje kupuju.
Kvalifikacije za investicijske savjetnike
Investicijski savjetnici obično imaju prvostupnicu ili diplomu iz disciplina povezanih s financijama, kao što su računovodstvo, poslovanje ili ekonomija. Iako to nije zahtjev, oni također mogu dovršiti tečajeve ulaganja, poreza, upravljanja rizikom i planiranja nekretnina.
Investicijski savjetnici moraju imati licencu za rad u Sjedinjenim Državama.
U Sjedinjenim Američkim Državama većinu investicijskih savjetnika licencira Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA), koje je neovisni regulator. Komisija za vrijednosne papire (SEC) nadgleda aktivnosti investicijskih savjetnika s vladine razine.
Odabir investicijskog savjetnika
Istražite pozadinu investicijskog savjetnika prije nego što zaposlite njihove usluge. Pregledajte njihove evidencije sukladnosti i provjerite ima li ozbiljnih kršenja. Na primjer, provjerite jesu li istraženi zbog trgovanja insajderima. Također je oprezno provjeriti njihov fiducijarni status i kaznenu evidenciju.
Provjerite potvrde investicijskog savjetnika da biste provjerili ima li ispravne licence. Procijenite članstvo u obrazovanju i udruzi kako biste utvrdili imaju li potrebno iskustvo i stručnost.
Prije odabira investicijskog savjetnika, dobro je organizirati osobni sastanak kako biste utvrdili razumiju li vaše financijske ciljeve i jesu li dostupni. Pitajte o naknadama i primaju li provizije.
