Investicijski savjet je svaka preporuka ili smjernica koja pokušava educirati, informirati ili voditi investitora u vezi s određenim investicijskim proizvodom ili nizom proizvoda. Savjeti za ulaganje mogu biti profesionalni - to jest, ulagač plaća naknadu u zamjenu za smjernice i stručnost stručnjaka, kao što se može vidjeti s financijskim projektantima - ili može biti amaterski, kao s određenim internetskim blogovima, čavrljaonicama ili čak razgovorima.
Kršenje investicijskih savjeta
Investicijski savjet odnosi se na sve preporuke u vezi s portfeljem investitora. Mnogi profesionalci, uključujući financijske planere, bankare i posrednike, mogu investitorima pružiti savjete o ulaganju koji su specifični za njihovu financijsku situaciju i kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve. Zbog ogromne količine investicijskih savjeta koji su dostupni, posebno na mreži, ulagač možda želi odrediti kvalifikacije osobe koja daje savjet prije nego što investira. Subjekti koji daju referentne informacije o financijskim tržištima ili određenoj imovini mogu se potruditi razjasniti da informacije ne predstavljaju posebno kao investicijski savjet. Konačno, pojedinačni investitor odlučuje o tome koja su ulaganja najprikladnija.
Obveze koje dolaze s ponudom savjeta za ulaganje
S obzirom na utjecaj i potencijalne posljedice koje investicijski savjet može imati, stručnjaci koji bi mogli dati takav doprinos često su upozoreni o potencijalnom učinku koji mogu imati. Bez obzira radi li se o banci ili neovisnom financijskom savjetniku, možda postoje određeni zahtjevi kojih se morate pridržavati prilikom pružanja investicijskih savjeta. To može uključivati prikupljanje dovoljnih podataka o klijentovom financijskom stanju i njihovim potrebama.
Također mogu postojati zahtjevi za razumijevanje prirode investicijskog savjeta koji se nudi i njegove povezanosti s klijentom. Oni koji nude savjete o ulaganjima možda će također trebati dokazati da u smjernicama koje oni nude ne postoji sukob interesa. To može biti osobito važno ako dođe do naglog pada u industriji, tržištu, trgovačkoj imovini koju je savjetnik preporučio investitorima da usmjere svoja sredstva. Ako izvor investicijskog savjeta ne ispunjava takve dužnosti, mogu se smatrati odgovornim za određene štete koje je ulagač pretrpio temeljem njihovih uputa.
Prema fiducijarnim zahtjevima Zakona o sigurnosti dohotka od umirovljenika (ERISA), druge vrste profesionalaca, poput odvjetnika za planiranje imovine, mogu se naći u slučajevima u kojima bi mogle biti odgovorne ako ponude smjernice koje bi mogle biti osnova za ulaganje. Prema ERISA-i, pojedinac se može smatrati fiducijarom ako nudi investicijski savjet za naknadu ili drugu naknadu, bilo da je naknada izravna ili neizravna. To uključuje savjete dane u vezi s 401 (k) i drugim programima naknada koje podržava poslodavac.
