Što je indeksirana potvrda o pologu?
Indeksirana potvrda o depozitu (CD) je štedni račun s stopom povrata koja fluktuira kretanjem određenog indeksa dionica na tržištu, kao što je Standard & Poor's 500 Index. Kao i kod bilo koje potvrde o pologu, novac se polaže u dogovorenom vremenskom razdoblju.
Indeksirani CD apelira na štediša koji bi želio osigurati da njihova štednja bude u toku s povratom dionica, a pritom izbjegava rizik za glavnicu. Depozitni certifikati ponekad se nazivaju i tržišno povezani ili vlasnički certifikati o depozitu. Depozit povezan s vlasničkim vrijednosnim papirima može biti vezan za košaru dionica, a ne za indeks burzi.
Osnove indeksiranih CD-a
Depozitni certifikati, općenito, smatraju se bez rizika, jer glavnicu uloženo jamči Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). Međutim, povrat na indeksiranom CD-u nije zajamčen. Mnogi ulagači na te proizvode gledaju kao na sigurniji način ulaganja u dioničko tržište ili kao nešto rizičniji proizvod na novčanom tržištu.
Ključni odvodi
- Indeksirani CD-ovi imaju stopu prinosa koja se pomiče s kretanjem određenog indeksa dionica na tržištu. To omogućava investitoru da osigura da njihova investicija ide u korak s prinosima na burzi bez dodatnog rizika. Dodani CD-ovi mogu imati minimalni zajamčeni povrat, ali mogu imati kapa na povratku.
Kako se izračunavaju povrati za CD-ove
Indeksirane CD-ove nude banke i druge financijske institucije, a precizni uvjeti variraju. Neki odgovaraju 100% prinosa generiranog indeksom na kojem se temelji, dok drugi određuju manji postotak, često 90%. To se naziva "stopom sudjelovanja" CD-a.
Neki nude zajamčeni minimalni povrat čak i ako pridruženi indeks dođe do neočekivanog zarona. Važno je napomenuti da neki izdavači također ograničavaju povrat CD-a, čime učinkovito ograničavaju potencijalni dobitak investitora (i gubitak institucije izdavača).
Izdavatelj također ima pravo na "pozivanje" ili "otkup" indeksiranog CD-a prije datuma njegovog dospijeća. "Cijena poziva", ili iznos koji banka pristaje platiti s kamatama, bit će unaprijed utvrđena sitnim tiskom. U svakom slučaju, zajamčeno je da će investitor dobiti izvornu investiciju na kraju mandata CD-a. FDIC jamči depozit do 250.000 dolara.
Indeksirana kamata na CD-u oporezuje se kao prihod od kamata, a ne kao kapitalni dobitak.
Za i protiv CD-a
Uz visoki stupanj sigurnosti, indeksirani CD nudi i priliku za rast izvan minimalnih iznosa dostupnih na običnim štednim računima.
Međutim, kao i u bilo kojem CD-u, ulaganje u indeksirani CD uključuje vezanje novca tokom dužeg vremenskog razdoblja. Trogodišnji ili petogodišnji rok uobičajen je za ove vrste depozita, s kaznama za rano povlačenje. To se znatno razlikuje od ostalih CD-a koji su dostupni u mnogo kraćim duljinama.
Neki izdavatelji nude kratki godišnji prozor tijekom kojeg se glavnica može povući bez kazne. Međutim, oni su izbor ulaganja koji najviše odgovara osobi koja ne očekuje da će trebati pristup tom novcu u skoroj budućnosti.
Za razliku od tradicionalnih CD-ova koji su dostupni u kratkom trajanju, kao što su 21 dan ili šest mjeseci, indeksirani CD-ovi obično imaju trajanje od tri ili pet godina.
Porezne posljedice indeksiranih CD-ova
Kamata na indeksiranom CD-u dospijeva za godinu u kojoj je zarađena, pod pretpostavkom da se novac ne drži na mirovinskom računu kao što je 401 (k).
