Važno
Osim ove recenzije robotičkih savjetnika Ally Managed Portfolios, također smo pregledali i tradicionalne brokerske usluge Ally Invest.
Ally Financial Inc. sa sjedištem u Charlotteu 2014. godine predstavila je program jeftinog upravljanja portfeljem, pružajući usluge algoritamskog upravljanja imovinom putem 100-postotnog vlasnika Ally Invest Advisors-a, investicijskog savjetnika registriranog od strane SEC-a. Usluga visoke tehnologije koja se temelji na principima moderne teorije portfelja (MPT) imala je procijenjenih 157 milijuna dolara klijentskih fondova od ožujka 2019. Potpuno je digitalna, prateći otiske ostalih Ally proizvoda i klijenti ne mogu razgovarati s financijskim savjetnikom.
Ally Invest Managed Portfolios naplaćuje konkurentnu naknadu u iznosu od 0, 30% koja uključuje transakcijske troškove i 100 dolara je potrebno za otvaranje novog računa ili prijenos starog na interni brokerski zastupnik Ally Invest Securities LLC. Sredstva se prikupljaju putem nefinancirane Apex Clearing Corp., dok su portfelji popunjeni djelomičnim dionicama jeftinih ETF-ova. Tvrtka je dodala portfelje koji u rujnu 2019. drže 30% gotovine. Ovi se portfelj nudi bez naknade za upravljanje, a usmjereni su na one koji tek započinju s ulaganjem, a cilj je učiniti nove investitore ugodnijima.
"Ono što radimo u Allyu uklanjanje barijera kako bi svi imali pristup mogućnosti za izgradnju bogatstva", kaže predsjednik Ally Invest Lule Demissie. "Jednom kada se klijent ugodno osjeća, moći će uz nadoplatu nadograditi te besplatne usluge na druge."
Ally Invest Managed Portfolios omogućuje vam otvaranje pojedinačnih, oporezivih, tradicionalnih IRA, Roth IRA i skrbničkih računa, kao i prebacivanja iz kvalificiranih planova zapošljavanja.
prozodija
-
Naknada za konkurentno savjetovanje
-
Klasična metodologija
-
Najviša financijska institucija
-
24/7 telefon i podrška uživo
kontra
-
Ne mogu razgovarati s financijskim savjetnikom
-
Primanje plaćanja za tijek narudžbe
-
Slabi resursi za planiranje ciljeva
-
Nema berbe poreznih gubitaka
Postavljanje računa
4Postavljanje računa za Ally Invest Managed Portfolios jednostavno je i intuitivno. Jednostavnim i anonimnim upitnikom traži se da odaberete investicijski cilj s padajućeg popisa koji uključuje samo četiri unosa: pripremite se za odlazak u mirovinu, uštedite na velikoj kupnji, izgradite bogatstvo i ostvarite prihod od ulaganja. Sustav vas tada traži da navedete procijenjeni iznos dolara za svoj cilj.
Zatim odaberete investicijski horizont i toleranciju prema riziku koja je ocijenjena na skali od pet bodova između "vrlo niska" i "vrlo visoka". Na sljedećoj stranici dodaju se sredstva i doprinosi kućanstava, dok na završnoj stranici prikazuje se izbor između oporezivog i mirovinski računi. Ovaj odjeljak uključuje potvrdni okvir za "porezno optimiziranje" oporezivog računa s komunalnim obveznicama, koje se kupuju putem djelomičnih dionica ETF-a.
Vaš se profil zatim koristi za generiranje preporuke za jedan od pet portfelja standardnih modela: konzervativni, umjereni, umjereni rast, rast i agresivni rast. Svaki prijedlog uključuje ETF popis koji prikazuje klase sigurnosti u portfelju. Raščlamba također pruža vezu do detaljnog povijesnog učinka koji često nedostaje suparničkim robo-savjetnicima. Pitanja možete ponovo urediti ili prilagoditi svoje odgovore kako biste ocijenili različite mješavine portfelja. Ti se portfeljni podrazumijevaju u odabranim bezgotovinskim naknadama, no u ovom trenutku možete se odlučiti za portfelj s manjim izdvajanjem gotovine nakon otvaranja računa.
Za financiranje računa potreban je minimalni depozit od 100 USD, koji se može uspostaviti kao pojedinačni oporezivi, zajednički oporezivi, tradicionalni IRA, Roth IRA, skrbništvo ili prebacivanje iz kvalificiranog poslodavca plana.
Postavljanje ciljeva
2.2Ally Invest Managed Portfolios pruža adekvatno praćenje ciljeva, ali malo je alata za planiranje. Internetski tragač pokazuje napredak prema vašem cilju i izglede za njegovo postizanje unutar investicijskog horizonta. Sustav vas upozorava kad god portfelj riskira da će propustiti cilj, dajući preporuku za jednokratnu infuziju gotovine ili postavljanje ponavljajućeg pologa. Resurse za planiranje ciljeva je malo i teško ih je pronaći, s malo kalkulatora, alata ili članaka sa uputama. Postoje resursi i na ostalim dijelovima web lokacije, ali oni nisu integrirani u platformu Ally Invest Managed Portfolios. Ovaj nedostatak alata za planiranje unutar platforme složen je vašom nemogućnošću stupanja u kontakt s financijskim savjetnikom.
Računske usluge
3.5Računsko sučelje Ally Invest Managed Portfolios sadrži grafikon s projiciranim dugoročnim povratima u različitim tržišnim uvjetima. Možete pregledati klase imovine i pojedinačne udjele, dok ikone prikazuju ETF izvještaje Centra za financijska istraživanja i analize (CFRA). Platforma također nudi detaljno računovodstvo transakcija, dobitaka, gubitaka i naknada, uključujući dividende i zarađene kamate. Na glavnom zaslonu možete također izvršiti uplate, postaviti ponavljajuće depozite (samo mjesečno, osim ako tijekom početnog postavljanja ne odaberete tjedne depozite) i pokrenuti podizanje sredstava.
Izjave o programu prekonoćnog pregleda banke su zbunjujuće, a objava ADV-2 pod mandatom SEC-a napominje da „Ally Bank i Ally Invest vrijednosni papiri mogu zaraditi kamate na saldu gotovine, a Apex vam može ili ne mora isplatiti kamate na stanje novca.“ To je važno pitanje jer zadržavanje dijela zarađenog kamata smanjuje povrat klijenta. Glasnogovornik je rekao da je program čišćenja platio 0, 75% u ožujku 2019. godine.
Računi za ulaganja trećih strana ne uzimaju se u obzir prilikom izrade preporuka za portfelj i ne nude bankarske usluge niti integraciju s drugim Ally proizvodima.
Sadržaj portfelja
3.1Ally Invest Managed Portfolios popunjava vaš portfelj s djelomičnim udjelima jeftinih ETF-ova. Temeljni udjeli ovih ETF-ova uključuju domaći i strani stalni prihod, vlasničke vrijednosnice i novac. Kako Ally Invest Managed Portfolios ne koristi vlasnička sredstva, ETF-ovi se uzgajaju od uobičajenih pružatelja usluga, uključujući Vanguard i iShares. Dva posto vaše imovine izdvaja se u gotovini i tako osigurava "međuspremnik", ali ova praksa omogućuje i savezniku da prikupi dodatni prihod putem programa banke pomno pomicanje koji ne dijeli s vama. Fini tisak navodi da klijenti mogu postaviti "razumno ograničenje" na sadržaj portfelja, ali ta je funkcija ograničena na odabir zamjenskog portfelja "na vlastiti rizik".
Upravljanje portfeljem
3.5Ally Invest Managed Portfolios slijedi klasični MPT u kreiranju i upravljanju svojim portfeljem. Objavljivanja pružaju jedini detaljan opis metodologije portfelja na web mjestu Ally Invest, što ukazuje da Ally Invest koristi „disciplinirani investicijski proces zasnovan na modernoj teoriji portfelja koji nastoji konstruirati niz učinkovitih portfelja za različite razine apetita rizika, koristeći Exchange Trading Fondovi (ETF-ovi). Strategije ulaganja raznolike su kroz širok spektar klasa imovine, zemljopisa, glavnih tržišnih sektora i segmenata."
Ally Invest Managed Portfolios ne pruža prikupljanje poreznih gubitaka niti društveno svjesno ulaganje, ali Ally očekuje dodavanje tih usluga u budućnosti. Trenutno možete smanjiti porezno opterećenje općinskim obvezničkim fondovima. Platforma automatski rebalansira vaš portfelj kako bi umanjio odstupanje od namjeravanih izdvajanja kad god je potrebno, ali za to ne postoji redovan raspored.
Korisničko iskustvo
4.1Mobilno iskustvo
Mobilna web lokacija podržava manje bankarskih funkcija od iOS-a, Android-a i Windows-a za mobilne aplikacije koje povezuju široku paletu Ally financijskih proizvoda. IOS aplikacija također podržava glasovno aktiviranu Ally Assist, dok svi operativni sustavi imaju dvofaktorsku provjeru autentičnosti. Osim toga, Ally je upravo objavio novu mobilnu aplikaciju s korisničkim sučeljem (UI) prilagođenim diskrecijskom programu za upravljanje.
Iskustvo na radnoj površini
Upravljani portfelj dio je ogromne web-lokacije Ally, pa pronalaženje programa može potrajati nekoliko klikova, jer sadrži samo jedan od mnogih financijskih proizvoda. Nepotpuni FAQ ne uspijeva dopuniti profesionalnu marketinšku prezentaciju koja je napisana za laike, što vas prisiljava na potragu za detaljima objavljivanjem i drugim sitnim tiskom. Međutim, služba za korisnike 24 sata dnevno pomaže u ograničavanju te frustracije.
Služba za korisnike
3.7Služba za korisnike dostupna vam je putem telefona, live chat-a i e-maila 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu. Pokušaji kontakta proizveli su različita vremena čekanja, prosječno polako, ali primjereno jednu minutu i 53 sekunde za razgovor s predstavnikom koji je bio upoznat s pojedinostima programa. To je dobro jer namjenski FAQ sadrži samo pet kratkih unosa koji jedva rješavaju atribute programa, zbog čega možete prisiliti na telefon ili pročitati sve ispise.
Obrazovanje i sigurnost
3.6Ally Invest Managed Portfolios ne nudi mnogo u pogledu specifičnih obrazovnih resursa. Kao klijent upravljanog portfelja dijelite obrazovne resurse sa samostalnim klijentima putem portala Invest, koji nudi širok izbor generaliziranih članaka i video zapisa u formatu bloga. Konkretni je sadržaj teško pronaći jer je prilagođavanje ograničeno na jednostavan popis tema koji uključuje malo resursa za planiranje ciljeva, osim umirovljenja.
Web-lokacija koristi 256-bitnu SSL enkripciju dok mobilne aplikacije podržavaju dvofaktorsku provjeru autentičnosti. Potpuno vlasništvo tvrtke Ally Invest Securities LLC drži sredstva klijenta, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC), dok Apex Clearing osigurava višak SIPC osiguranja do 37, 5 milijuna dolara putem londonskog Lloyda.
Provizije i naknade
5Možete odabrati jedan od visokih portfelja raspodjele novca koji se nude bez naknada za upravljanje. Ako se odlučite za portfelj s manje novca u njemu, Ally Invest Managed Portfolios naplaćuje konkurentnu 0, 30% savjetodavnu naknadu za imovinu pod upravom, koja se plaća kvartalno. Sadržaj vašeg portfelja sadrži niske omjere troškova ETF-a koji prosječno kreću između 0, 06% i 0, 09%. Nema naknada za transakcije, usluge ili raskida, ali Apex Clearing naplaćuje sve vrste papirologije, uključujući žičane prijenose i prijenose računa drugim brokerskim zastupnicima.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem 5000 USD: 0 USD ili 1, 25Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 0 USD ili 6, 25 $ Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 0 USD ili 25, 00 USD
Je li portfelj sa upravljanjem Ally Invest prikladan za vas?
Ally Invest Managed Portfolios nudi izvrsnu pogodnost za trenutne Ally kupce koji mogu imati koristi od automatiziranog upravljanja svojim portfeljem. Jednostavan postupak ukrcavanja, učinkoviti resursi za praćenje ciljeva i cijena će obradovati i nove kupce, čineći Upravljani portfelj jakom alternativom većim cijenama usluga. Iako se program plasira prije svega milenijskoj generaciji, stariji kupci također mogu naći dobru vrijednost, pogotovo ako su rezervirali slabiji povrat kroz samostalno ulaganje.
Ally Invest Managed Portfolios pravi je robotski savjetnik u smislu da vam pomaže stvoriti portfelj nelašteničkih fondova i zatim njima upravljati za vas. Naknadu plaćate ako ste odabrali nisko novčana sredstva, a tvrtka pronađe niskobudžetne fondove koji uravnotežuju rizik i diverzifikaciju prema najboljim praksama u industriji. Postoje neke značajke koje nedostaju, poput branja gubitaka od poreza, ali konkurentna cijena je ispod cijene bogatijih ponuda. Jednako je važno, nizak minimum računa čini ga još dostupnijim mladim investitorima.
To je znak koliko je robotsko-savjetodavna industrija došla kada smatramo nešto poput Ally Invest Managed Portfolios kao vrijednu ponudu za pojedine investitore - posao se obavlja, ali nije previše mučno. Ova vrsta tehnologije nije bila dostupna za početno ulaganje od 100 USD i naknadu od 0, 30% prije samo nekoliko godina.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
