Što je usmjeravajući tranzitni broj?
Usmjereni tranzitni broj je devetoznamenkasti broj koji se koristi za identifikaciju banke ili financijske institucije prilikom obračuna sredstava za elektroničke transfere ili obradu čekova u Sjedinjenim Državama. Brojevi usmjeravanja - ili brojevi za usmjeravanje - također se koriste u mrežnom bankarstvu i klirinškim kućama za financijske transakcije. Samo savezne banke i države koje daju zajam imaju tranzitne brojeve.
Ključni odvodi
- Usmjereni tranzitni broj je devetoznamenkasti broj koji se koristi za identifikaciju banke ili financijske institucije prilikom obračuna sredstava ili obrade čekova. Američko bankarsko udruženje (ABA) utvrdilo je ABA brojeve za usmjeravanje 1910. Također su tranzitni brojevi - ili brojevi usmjeravanja - također koristi se u bankarstvu putem interneta i klirinškim kućama za financijske transakcije. Rutni brojevi tranzita često se koriste prilikom postavljanja bankovnog prijenosa ili izravnog pologa.
Kako djeluju usmjeravanje tranzitnih brojeva
Putni tranzitni broj banke nalazi se pri dnu čeka i prvih je devet znakova s lijeve strane. Prve četiri znamenke bilo kojeg broja usmjeravanja označit će Federalnu banku rezervi u okrugu u kojem se institucija nalazi. Sljedeće četiri znamenke označavaju samu banku, dok je zadnja znamenka klasifikator za ček ili pregovarački instrument.
Brojevi koji slijede na tranzitni broj na čeku su broj računa i broj čeka za banku iz koje su potrebna sredstva. Svi čekovi pisani na državne ili federalno najamne banke imat će čekovne tranzitne brojeve na dnu njihovih čekova.
Kako se koriste tranzitni brojevi za usmjeravanje
Usmjereni tranzitni brojevi često se koriste prilikom uspostavljanja veze putem bankovnog prijenosa s osobnom ili poslovnom bankom. Bankovni prijenos je elektroničko plaćanje sredstava putem mreže kojom upravlja stotine banaka širom svijeta. Iako se fizička valuta ne kreće među financijskim institucijama tijekom bankovnog prijenosa, banke prelaze informacije, uključujući podatke o računu primatelja, broj bankovnog računa primatelja i iznos prijenosa. Kao rezultat toga, točan tranzitni broj prijevoza je presudan kako bi se osiguralo da su osjetljive informacije usmjerene prema odgovarajućoj strani primatelja i da transakcija neometano prolazi.
Usmjereni tranzitni brojevi također su uključeni u izravne depozite novca poslodavaca koji plaćaju zaposlenike i u povrat poreza na dohodak od Službe za unutarnje prihode (IRS). Izravni polog omogućuje pošiljatelju da elektronički položi sredstva na bankovni račun primatelja, umjesto čekovnog čeka.
Prijelazni broj u odnosu na broj usmjeravanja
Postoji nekoliko izraza koji se koriste za opisivanje brojeva usmjeravanja, uključujući tranzitne brojeve i ABA brojeve. ABA označava Američko udruženje bankara, koje je 1910. uspostavilo brojeve za usmjeravanje. Izrazi - usmjeravanje, tranzit i ABA - su međusobno sinonim i često se upotrebljavaju naizmjenično. ABA brojevi usmjeravanja prvobitno su uspostavljeni za provjere, ali od tada su se razvili tako da uključuju i identificiranje banaka i tijekom elektroničkih transakcija.
Usmjeravanje tranzitnih prijevara
Prije izuma Interneta i raširene uporabe računala, prijevara u provjeri bila je glavni problem. Prevaranti mogu krivotvoriti tranzitni broj na čeku i pokušati unovčiti ček u lokalnoj banci. Bez da banke budu na međusobno povezanom računalnom sustavu, bilo je teško provjeriti broj tranzita koji dovode do slučajeva prijevara i krađa.
Unatoč napretku u tehnologiji i poboljšanjima sigurnosti koji uključuju elektroničke transakcije, prevara i dalje ostaje problem saveznih vlasti. U siječnju 2018. u Tennesseeju porota je proglasila građane Keith Beanea i Heather Ann Tucci-Jarraf krivim za pranje novca. Također, Beane je proglašen krivim za prijevaru u žicama.
Beane je iskoristio automatska kašnjenja prisutna u novčanim transferima u bankarskom sustavu Sjedinjenih Država kako bi kupila depozitne certifikate (CD-ove), koristeći matični broj američke Federalne rezerve. Zajedno s lažnim brojem računa, Bean je brzo likvidirao CD-ove i uložio nova sredstva u svoje USAA račune. Sredstva je povukla odmah prije odobrenja transakcije.
Pomoću ovog pokušaja uspio je otvoriti 30 milijuna dolara u CD-ovima prije nego što je USAA shvatila prevaru. Beane je otplatio dugove i kupio kuću za 500.000 dolara, navode tužitelji. Usmjereni tranzitni broj američke Federalne rezerve bio je ključan u tome što mu je omogućilo da povuče financijsku kaskadu.
