Što je HSA skrbnik?
HSA skrbnik je svaka banka, kreditna unija, osiguravajuća kuća, brokerska kuća ili druga financijska institucija s odobrenjem unutarnjih prihoda (IRS) koja nudi račune za zdravstveno štednju (HSA). Financijske institucije koje upravljaju HSA-ima također se nazivaju HSA administratorima. HSA skrbnik ili administrator drži imovinu HSA na sigurnom HSA računu. U nekim slučajevima, vlasnik računa može usmjeriti kako uložiti sredstva i povući ih za kvalificirane medicinske troškove.
Otvaranje računa HSA
HSA možete otvoriti preko svog poslodavca. U tom slučaju možete se automatski upisati s određenim skrbnikom HSA-e, s mogućnošću prebacivanja. Prije nego što to učinite, trebali biste pitati svoj odjel za ljudske resurse kako bi to utjecalo na podizanje platnih listića za financiranje vašeg HSA računa.
HSA se razlikuje od računa fleksibilne potrošnje u zdravstvu (HC-FSA), što je račun sponzoriran od strane poslodavca, koji zaposlenicima pruža mogućnost izdvajanja poreza prije poreza za plaćanje prihvatljivih troškova zdravstvene zaštite.
HSA se ne može prebaciti na račun 401 (k) ili na pojedinačni mirovinski račun.
Pažljiviji pogled na skrbnike HSA-e
Američka akademija obiteljskih liječnika (AAFP) obavještava pacijente da su računi o zdravstvenim uštedama kreirani Zakonom o poboljšanju i modernizaciji lijekova na recept iz Medicare iz 2003. godine kako bi pojedincima ponudili planove zdravstvenog osiguranja koji su odbitni od poreza (HDHP) u poreznom povoljnom tretmanu novca koji štedi za medicinske troškove. Skrbnik HSA omogućava pojedincima da doprinose HSA-u i povuku sredstva prema potrebi za plaćanje medicinskih računa. Slično štednom računu, skrbnici plaćaju kamate i na gotovine na računu HSA-e. Neke financijske institucije dopuštaju vlasnicima računa da ulažu u dionice, obveznice i fondove kako bi u kratkom roku zaradili višu stopu povrata novca koji im nije potreban za plaćanje medicinskih troškova.
Ako samostalno ulažete u HSA, obavezno znate o kojim naknadama je riječ, koje investicije možete uložiti i koliko posla trebate obaviti da biste promijenili račun.
Trošak skrbnika HSA
Čuvari HSA-e naplaćuju naknade za svoje usluge. Vrste i iznosi naknada razlikuju se od institucije skrbnika. Neke osnovne, tekuće naknade koje biste mogli vidjeti uključuju godišnju administrativnu naknadu i tromjesečnu naknadu za skrbništvo izračunate u postotku od stanja na vašem računu. Postoje i naknade koje možete pretpostaviti ako pogriješite, poput pretjerane naknade za ispravak doprinosa ako vaš depozit premaši godišnji limit IRS-a za HSA račune. U 2019. godini osoba s jednim pokrivanjem može doprinijeti do 3.500 USD, dok je ograničenje za obiteljsko pokrivanje 7.000 USD. No osoba koja ima 55 ili više godina u bilo kojem trenutku u 2019. ima pravo na dodatni iznos od 1000 USD.
Također mogu postojati naknade za izdavanje dodatnih debitnih kartica članovima obitelji ili zamjenu izgubljenih ili ukradenih debitnih kartica. Skrbnici HSA-e naplaćuju i mnoge iste naknade koje naplaćuju računi za provjeru, poput naknada za nedovoljna sredstva, naknada za zatvaranje računa i naknada za zaustavljanje plaćanja.
Ključni odvodi
- Svaka banka, kreditna unija, osiguravajuća kuća, brokerska kuća ili druge odobrene organizacije koje nude HSAs.Financijalne institucije koje upravljaju HSA-ima također se nazivaju administratorima HSA-e. HSA-i su uspostavljeni Zakonom o poboljšanju i modernizaciji lijekova na recept Medicare iz 2003. godine.
Primjer stvarnog svijeta prednosti HSA računa
Pojedinci mogu koristiti svoje HSA-e za smanjenje mjesečne premije. Uzmite sljedeći primjer opisan u Forbes magazinu . Recimo da neko trenutno ima odbitnih 2000 dolara za pokrivanje svoje obitelji. U ovom slučaju mjesečna premija može biti prilično skupa 800 USD. Međutim, ako taj mjesečni odbitni rast padne na 5000 USD, premija bi se mogla smanjiti na čak 500 USD, štedeći na 300 USD mjesečno, u osnovi što im omogućuje da stave dodatnih 3600 USD godišnje.
