Jedan od ugodnijih aspekata mirovinskog planiranja je predviđanje budućeg načina života u kojem želite uživati. Za mnoge umirovljenike putovanja su veliki dio te slike. Prema 18. godišnjem istraživanju umirovljenja Transamerica, 70% američkih radnika sanja o putovanju nakon što odlaze u penziju.
Jedna od potencijalnih prepreka nalazi se na putu tih snova: trošak. Međunarodna mreža putničkih agencija Virtuoso izvještava da prosječni umirovljenik godišnje troši 11.077 dolara na putovanja. Ipak, u 2018. godini oko 26 milijuna starijih Amerikanaca imalo je manje od 24 224 dolara godišnjeg prihoda iz svih izvora, prema Centru za mirovinska prava.
To ne ostavlja puno prostora za obilazak svijeta, ali 59% radnika ostaje uvjereno da će im financijska strategija omogućiti da odu u mirovinu. Ostvarivanje broja prema prilagodbi planova putovanja uključuje izradu proračuna i postavljanje financijskih ciljeva prije i nakon početka umirovljenja.
Ključni odvodi
- Prosječni umirovljenik troši 11.077 dolara godišnje na putovanja. Često zanemareni trošak putovanja umirovljenika je medicinska skrb. Kada pomoću portfelja za pokrivanje putnih troškova uklonite taj dio iz rizičnijih sredstava ako putuju u naredne tri do pet godina.
Razmislite o svakodnevnoj potrošnji
Prije nego što se usredotočite na putovanje, prvo razmislite o svojoj spremnosti upravljanja svakodnevnim troškovima umirovljenja.
"Sve počinje s time: imamo li novčani tok da pokrijemo svoj uobičajeni životni trošak, a onda tome zbrojimo troškove putovanja?", Kaže Ken Moraif, certificirani financijski planer i viši savjetnik u Penzionerskom planeru Amerike u Planu, Texas, "Ako je odgovor:" Da ", onda bi bilo dobro da krenemo. Ako je odgovor: "Ne", imamo posla."
Što više uštedite za mirovinu, više vam slobodnosti daje u planiranju putnih troškova. Moraif kaže da pregled prihoda i izdataka za umirovljenje može pomoći u odgovoru na ključna pitanja, poput:
- Je li putovanje previše skupo? Ako je tako, može li se to učiniti po nižim troškovima? Može li umirovljenik priuštiti putovanje na temelju trenutnog novčanog toka? Ima li smisla financijski odgoditi putovanja kako bi se na taj način uštedio? Koliko putovanja si umirovljenik može priuštiti svake godine ?
Moraif kaže da određivanje koliko se može potrošiti na putovanja godišnje pomaže oblikovanju budžeta za putovanja. "Na temelju tog proračuna možemo odlučiti želimo li ići na jedno veliko putovanje svake godine ili želimo ići na više manjih putovanja svake godine", kaže on. "Budući da svako putovanje može biti drugačije, i najvažniji troškovi bit će različiti za svako putovanje."
Jedna od potencijalnih prepreka nalazi se na putu putovanja o snovima: trošak.
Proračunski proračun treba uključivati avionske karte ili drugi prijevoz na duže relacije, smještaj, hranu, kupovinu, zabavu i lokalni prijevoz.
Često zanemareni trošak umirovljenika je medicinska skrb. "Većina medicinskih planova ne osigurava pokrivanje u inozemstvu, pa je razborito biti svjestan onoga što je obuhvaćeno nečijim medicinskim planom", kaže Simi Dhall, certificirani financijski planer, potpredsjednik i strateg bogatstva u uredu Lenox Wealth Advisors's San Francisco. „Važno je također napomenuti da tradicionalna Medicare uglavnom ne pruža pokrivenost tijekom inozemstva, osim nekih usluga u bolnici u Kanadi ili Meksiku. Dhall kaže da neki planovi Medicare Advantage mogu pokriti troškove nastale izvan SAD-a
Putno osiguranje vjerojatno će biti mudra kupovina, ali ona koja mora ići u proračun. Plan koji odaberete treba obuhvatiti i medicinska pitanja tijekom putovanja i otkazivanje putovanja zbog bolesti putnika ili drugih članova obitelji, što može odgoditi ili prekinuti putovanja.
Imajte cilj i vremensku traku
Nakon što je proračun putovanja određen, ušteda za njega je sljedeći korak - i što prije, to bolje. Chris Jackson, izvršni direktor i osnivač tvrtke Lionshare Partners sa sjedištem u Los Angelesu, kaže da ušteda ranog vremena omogućava „moć sjedinjenja da se uvelike povećaju u financiranju ovih ciljeva“.
Jackson preporučuje korištenje strateške strategije za planiranje ciljeva mirovinske štednje, uključujući moguće troškove putovanja. "To znači imati spremnik s fiksnim troškovima, kantu s promjenjivim troškovima i buduću kantu", kaže on, "Putovanje spada u posljednju kategoriju za one koji još uvijek samo planiraju mirovinu.
Označite putnu štednju na računu likvidne štednje, računu novca na tržištu ili potvrdi o depozitu ili izdvojite dio investicionog portfelja za te troškove.
Obratite pažnju na vrijeme. "Ako svoj portfelj koristite za pokrivanje putnih troškova, važno je ukloniti taj dio iz imovine ako planirate putovati u naredne tri do pet godina", kaže Jackson. Prebacivanje putnih ušteda iz dionica u obveznice ili u drugo relativno sigurno ulaganje može pomoći u izolaciji te imovine od tržišnih padova.
Uz volatilnost tržišta, razmislite kako inflacija može utjecati na ciljeve putnih ušteda. Između 2001. i 2018. godine, na primjer, cijene smještaja za putničke troškove porasle su gotovo 36%, prema podatku davatelja podataka o tržištu i statista. Čak i ako se inflacija kreće umjerenim tempom manjim od 3% svake godine, putovanje može biti puno skuplje do trenutka kad odlaze sadašnji radnici. Da bi se to nadomjestilo, putne uštede moraju generirati prosječni povrat najmanje jednaki inflaciji svake godine.
Drugi faktor: Porezi na štednju i ulaganja mogu smanjiti te prinose. Ako se očekuje da će u mirovini pasti u viši porezni razred, moglo bi biti korisno uštedjeti putne troškove u takvim vozilima nepovoljnim porezima kao Roth individualni mirovinski račun, koji omogućava besporeznu raspodjelu nakon 59.
Donja linija
Živjeti životni put u mirovini je uzvišen cilj i zahtijeva pripremni rad. Usporedba troškova putovanja do različitih odredišta je osim proračuna i uštede još jedan važan dio procesa. Prebacivanje šire mreže gradova ili zemalja koje treba posjetiti može umirovljeniku omogućiti dodatno povećavanje putnih ušteda.
