Naknade su nezaobilazno zlo ulaganja, ali to ne znači da morate preplaćivati kada su u pitanju. Malo ljudi posveti mnogo pažnje na svoje investicione troškove kada su vremena dobra, ali ono što ne shvaćaju su one neugodne male naknade koje mogu pojesti nakon povratka.
Uzmimo za primjer portfelj ulaganja u iznosu od 100 000 USD. Ako tijekom dvadeset godina plaćate 0, 50% naknade, te naknade smanjuju vrijednost vašeg portfelja za 10.000 USD. Ako su naknade 1%, to smanjenje se povećalo na gotovo 30.000 USD u istom razdoblju. Za investitore koji žele optimizirati svoj portfelj i smanjiti naknade za ulaganje, postoje neki jednostavni načini kako to učiniti. No prije nego što počnete tražiti načine smanjenja naknada za ulaganja koje plaćate, prvo morate shvatiti o čemu se radi.
Propisi zahtijevaju da se naknadno objave naknade za ulaganja, ali to je još uvijek zbunjujuće za investitore koji nemaju vremena proći kroz dugačak prospekt da to shvate. Zapravo, prema istraživanju AARP-a iz 2013. godine 401 (K) sudionici otkrili su nevjerojatnih 71 posto koji uopće nisu znali da plaćaju naknade.
Jedna od najpoznatijih naknada je omjer troškova ili iznosa koji ide na administrativnu naknadu, upravljanje, oglašavanje i ostale troškove zaostalog ureda. Ako fond ima omjer rashoda od jedan posto, što znači da će 1% vaše uložive imovine ići na pokrivanje troškova vođenja fonda. Omjer troškova ovisit će ovisno o vašoj investiciji. Sljedeća velika naknada s kojom se investitor može pogoditi je provizija ako fond koristi brokersku tvrtku za lov na njihov proizvod.
Naknade se ne mogu u potpunosti izbjeći, ali mogu se smanjiti. Od potrage za jeftinim sredstvima do pasivnijih, evo četiri načina za snizenje ukupnih troškova ulaganja.
Osvojite se malo pasivno u svom portfelju
Za račune s aktivnim upravljanjem, bilo da se radi o uzajamnom fondu ili brokerskom računu, ulagači obično plaćaju više naknade nego pasivna ulaganja ili ona koja nemaju osobu koja ih aktivno upravlja. Prema Morningstar-u, ulagači u prosječno plaćaju 1, 2% naknade u fondovima s aktivnim upravljanjem, dok prosječni fond za trgovanje elektroničkim putem (ETF) naplaćuje 0, 44%. Jednostavan način spuštanja iznosa koji plaćate u naknadama je prelazak na niskobudžetni fond poput indeksnog fonda koji prati određene indekse ili ETF. Čak i obveznički fond može biti jeftiniji od aktivno upravljanog.
Idite s fondom bez opterećenja
Nisu svi uzajamni fondovi stvoreni jednako, kao i naknade povezane s njima. Tvrtke s uzajamnim fondovima nisu neprofitne, što znači da žele zaraditi. Koliko investitori moraju postaviti je samo koliko.
Kako bi se troškovi uzajamnog fonda smanjili, ulagači bi trebali pokušati izbjeći svaki fond koji je povezan s njima. To znači da fond plaća proviziju onome tko prodaje svoj fond za njih.
Ako uzajamni fond ima prednji teret, to znači da vam se naplaćuje provizija unaprijed. Ako se radi o zatečenom fondu, postižete pogodak kada prodate uzajamni fond unutar određenog broja godina. Naknada je najviša u prvoj godini i smanjuje se godišnje do isteka razdoblja držanja. Ta naknada za naknadu ili proviziju može iznositi do 5% uložene imovine i izbjeći je odabirom uzajamnog fonda bez opterećenja, uz koji je priložena nulta provizija. Brz način da utvrdite ima li fond povezano proviziju ako je naveden kao klasa A, B ili C.
Odaberite brokera za popuste kako biste uštedjeli na naknadama
Ulagači koji vole preuzeti svoj portfelj odabirom i odabirom dionica lako mogu naići na probleme s naknadama za troškove ako koriste brokersku kuću koja puno naplaćuje po trgovini. Možda će vam se svidjeti istraživanja, alati i druge usluge povezane s trgovačkom firmom, ali ako plaćate 19, 95 USD po trgovini u odnosu na 4, 95 dolara, to vam može profitirati s velikim dobitkom.
Ne želite se odreći te skupe brokerske tvrtke? Zatim je drugi način da smanjite svoje naknade za upravljanje količinom posla. Transakcijske naknade mogu se zbrojiti, a zadržavanje poklopca na njima može vam uštedjeti novac. Da ne spominjem, ako to učinite, prisilit ćete se da kupite i uložite vrstu investitora, što bi vas moglo nagraditi u obliku većeg povrata dugog puta.
Čuvajte se tih malih naknada
U ovom brzom svijetu u kojem živimo, razumljivo je da ljudi nemaju vremena preliti svoje investicijske račune kako bi identificirali naknade koje plaćaju, ali oduzimanje dodatnog vremena može biti financijski isplativo. Uzmite godišnju naknadu kao jedan od primjera. Neke će brokerske tvrtke udariti po godišnjoj naknadi ako ne trgujete ili ako ne održavate određeni iznos na svom računu. Znajući to pravilo prije vremena može vam pomoći izbjeći naknadu ili otići s drugom tvrtkom koja ga nema ili ga je voljna odreći.
Donja linija
Naknade za ulaganje neizbježni su dio ulaganja, ali ne moraju biti toliko velike da bi se povukli pri povratku. Uostalom, nitko ne želi vidjeti kako tisuće dolara zarade nestaju zbog naknada. Odabir jeftinih uzajamnih fondova, prolazak s pasivnim ulaganjima poput ETF-a ili indeksnog fonda i svjesnost koliko plaćate naknade može ići dug put prema smanjenju iznosa koji plaćate za ulaganje.
