Roth IRA popularni su način štednje za odlazak u mirovinu, i to s dobrim razlogom. Oni nude brojne pogodnosti, uključujući rast poreza bez poreza na vaše doprinose i zarade. Iako svoje doprinose ne možete odbiti (kao što to možete učiniti s tradicionalnom IRA-om), novac koji ćete povući jednog dana biti će neoporeziv, sve dok ispunjavate određena pravila.
Naravno, želite uložiti najviše novca na novac koji ulažete. Pa kako pronaći Roth IRA koji nudi najbolje cijene?
Ključni odvodi
- Stopa koju ćete zaraditi na Roth IRA-u ovisi o ulaganjima koje ste odabrali. Neke investicije, poput CD-a i obveznica, mogu imati predvidljive kamatne stope. Dionice i dionički fondovi mnogo su manje predvidljivi, ali mogu pružiti veću stopu dugoročnog prinosa.
Ulažite u svoj Roth IRA
Za početak, Roth IRA nije samo po sebi ulaganje i ne plaća određenu kamatnu stopu. To je jednostavno vozilo koje možete koristiti za ulaganje u druge stvari. Ono u što se odlučite uložiti, odredit će vašu stopu povrata.
Neke uobičajene investicije za Roth IRA račune uključuju:
- Dionice Obveznice Uzajamni fondoviIzmijenjeni fondoviA depozitni certifikati (CD-ovi)
Predviđanje stope povrata
Lako je procijeniti kamatne stope koje biste mogli očekivati od ulaganja u fiksnu kamatnu stopu, poput certifikata o depozitu banke ili brokerske tvrtke ili korporativne ili državne obveznice. S drugim vrstama ulaganja može biti puno teže, ako ne i nemoguće.
U slučaju dionica, tvrtke koje su tijekom godina isplaćivale dividendu relativno su predvidljive, barem što se tiče dividendi. Ali njihove cijene dionica i dalje će oscilirati, ovisno o cjelokupnom smjeru tržišta i posebnim osnovama tvrtke.
Uz uzajamne fondove i fondove kojima se trguje na burzi, vaš povrat ovisit će o tome u što ulažu. Indeksni uzajamni fond ili ETF, na primjer, ulaže u određeni indeks dionica ili obveznica, poput S&P 500, a njegova su bogatstva vezana za performanse tog indeksa. S druge strane, s uzajamnim fondovima koji se aktivno upravljaju, učinak ovisi o tome koliko je upravitelj dobro postupio u odabiru ulaganja za portfelj fonda. I indeksi i upravitelji fondova mogu imati dobre godine i loše - na primjer, 15% godišnje, sljedeće 15%.
Uzajamni fondovi potrebni su za prijavu svojih prošlih performansi, ali to ne govori koliko će dobro raditi u budućnosti.
Možete se konzultirati u prospektu uzajamnog fonda i vidjeti kako je to uspio tijekom različitih razdoblja, poput proteklih 10 godina. No, kako tvrtke iz fondova brzo primjećuju, "dosadašnji učinak nije jamstvo budućih rezultata."
S vremenom su, međutim, dionice nadmašile obveznice i druga ulaganja s fiksnim dohotkom; tako da, ako ste u njemu na dugom robu, dionice ili dionice mogu biti dobar izbor. Samo ne očekujte visoku stopu prinosa u bilo kojoj godini.
Kao i kod ulaganja izvan mirovinskih računa, najsigurniji način za izgradnju portfelja Roth IRA je diverzifikacija među nekoliko različitih vrsta ulaganja, poput raznih dionica i obvezničkih fondova. Jednostavan način da to učinite je kupnja ciljanog fonda koji ulaže u raznolik portfelj na temelju koliko godina morate proći prije nego što odete u mirovinu ili neku drugu važnu prekretnicu.
