Bez obzira da li ste dobili američke štedne obveznice na poklon od svojih baka i djedova ili ste ih kupili kroz odbitak plaće na prvom radnom mjestu, možda ćete posjedovati američke štedne obveznice koje su prestale zarađivati kamate.
Ključni odvodi
- Obveznice američke štednje, koje dolaze u različitim varijantama - uključujući serije E, seriju EE i seriju I - prestaju zarađivati u određenom trenutku. Ministarstvo financija SAD-a procjenjuje da postoje milijarde dolara nenajavljenih štednih obveznica koje tek treba iskoristiti. Kamate na štedne obveznice podliježu saveznom porezu na dohodak. Američke štedne obveznice mogu se otkupiti u mnogim financijskim institucijama.
EE obveznice serije
Obveznice serije EE, uobičajena sorta koja je prvi put izdana 1980. godine, a objavljuju se i danas, dizajnirane su za plaćanje kamata do 30 godina. Dakle, sve obveznice s datumom 1989. ili starije - prva generacija, da tako kažem - prestale bi ih plaćati do kraja 2019. Tada će im se vrijednost zamrznuti, tako da nema drugog razloga osim nostalgije da se obesi na njih. Umjesto toga, možete ih unovčiti i staviti novac u produktivniju upotrebu.
Prije pojave obveznica serije EE, vaši djedovi i bake možda su vam kupili štednu obveznicu serije E. Oni su izdavani od 1941. do 1980. i svi su prestali zarađivati kamate.
Obveznice serije I
Novije Obveznice serije I - vrste koje plaćaju kombiniranu fiksnu i prilagođenu inflaciju stopa - prvi su put izdane 1998. Oni su dobri za 30 godina, tako da će najranije od njih prestati plaćati kamate 2028. godine.
Koliko nepotraživanog novca ima u obliku štednih obveznica koje su prestale zarađivati kamate, ali ih tek treba otkupiti? Američko Ministarstvo financija procjenjuje da je riječ o milijardama dolara.
Ministarstvo financija SAD-a izdaje ove dužničke vrijednosne papire kako bi pomoglo američkoj vladi da plati svoje potrebe za zaduživanjem.
Koje su vaše obveznice vrijedne?
Da biste odredili vrijednost starih obveznica, možete koristiti kalkulator štednih obveznica na web stranici TreasuryDirect. Trebat će vam samo vrsta obveznice, njezin naziv i datum izdavanja. Tu je i mjesto za upisati serijski broj svoje obveznice, ali to vam ne treba kako biste dobili vrijednost.
Odgovor kalkulatora može vas ugodno iznenaditi. Na primjer, obveznica u iznosu od 50 USD izdana u kolovozu 1982. godine, a za koju bi netko platio 25 USD, sada vrijedi 146, 90 USD. Obveznica od 100 USD iz veljače 1984. dobra je za 230, 64 USD.
Kako unovčiti
Stare papirnate obveznice možete otkupiti u mnogim bankama i drugim financijskim institucijama. Web stranica TreasuryDirect ne održava popis, ali predlaže da se pozovete sa sobom. Imajte na umu da kamate na obveznice na štednju podliježu saveznom porezu na dohodak, ali ne i državnom ili lokalnom porezu.
Možete ga prijaviti i plaćati porez svake godine ako držite obveznicu ili pričekati do kraja i porez platiti sve odjednom, kao što to čini većina ljudi. Nakon otkupa vaših obveznica, dobit ćete obrazac IRS 1099-INT, koji odražava vaš oporeziva dobitak.
Iznimka, u određenim slučajevima, koristite li prihod od obveznica izdanih 1990. ili kasnije za plaćanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja za sebe ili dijete. Ta pravila, koja uključuju ograničenja prihoda, objasnjena su u odjeljku Planiranje obrazovanja na web mjestu TreasuryDirect.
Donja linija
Ne sjedite na gotovini koji vam dolazi. Ali prije nego što unovčite svoje obveznice, dobra je ideja zabilježiti ono što Kalkulator štednih obveznica kaže da vrijedi, samo kako biste bili sigurni da ćete dobiti svaki koji vam dug.