Kamate su povijesno niske od kraja 2019. To uključuje kredite uzete za hipoteke, izdavanje korporativnih obveznica i stvarno bilo koju vrstu zaduživanja. 30-godišnja fiksna stopa na hipoteke trenutno se kreće oko 3, 75%, dok korporacije izdaju dug za znatno ispod 2%. Uz tako niske kamatne stope, velika je vjerojatnost da će razina inflacije na kraju premašiti te stope.
Ispod je pet strategija za održavanje stope niske i, teoretski, posuđivanje besplatno.
Budite bogati
Osnivač Facebooka Mark Zuckerberg navodno se nedavno refinancirao u hipoteku na podesivu stopu na svoj dom za nešto više od 1%. Rečeno je da je zaduživanje ispod stope inflacije učinkovito besplatno, jer inflacija vremenom ponižava vrijednost duga. Nova stopa očito je imala rok od 30 godina, a refinancirani iznos bio je nešto manje od 6 milijuna dolara.
Novinari su uspjeli dobiti detalje iz javnih zapisa i ne postoji uvid u to zašto je dobio tako povoljnu stopu. Međutim, s ukupnom neto vrijednošću koja se procjenjuje na gotovo 16 milijardi dolara, on očito može pokriti cjelokupnu glavnicu kredita za ovu kuću i više od 2.000 drugih. S obzirom na ovaj jastuk, banka je vjerojatno bila ugodno davanje kredita po povoljnim uvjetima.
Paket proizvoda
Kada govorimo o bankama, one mogu biti spremne ponuditi velikodušne uvjete zajma za bogate klijente koji koriste brojne njegove usluge. Na primjer, mogu spustiti kamatnu stopu na tradicionalnu hipoteku ili sličan zajam kada kupac koristi i svoje usluge privatnog upravljanja bogatstvom.
Banka će možda biti voljna pogledati što čini o cjelokupnom odnosu i, poput trgovine u maloprodaji, može koristiti vođe gubitaka kako bi uvukla potencijalne klijente u profitabilnije proizvode.
Trgovina
Drugi način da se iskoriste niske kamatne stope je zarada od kandidata za trgovinu. Trgovina koja se obavlja sastoji se od zaduživanja iz zemlje koja ima niske kamatne stope i upotrebe tih prihoda za ulaganje u drugu zemlju koja ima više stope.
Jasno postoji rizik da se razlike u kamatnim stopama promijene, a postoji i veliki rizik ako se posuđivanje i pozajmljivanje moraju prvo pretvoriti u valutu dotične države. Kretanja valuta mogu se mijenjati bez prethodne najave i redovito biti prilično nestabilna.
Posudbe u japanskom jenu posljednjih su godina bila popularna strategija s obzirom na to da su kamatne stope u Japanu duge niz godina niske.
Tu je i rizik oko teorije otkrivene paritetne kamate, koja sugerira da će se valute s niskim kamatama povećavati i obrnuto za valute s visokim kamatama.
Ključni odvodi
- Osobama s visokim kreditnim rezultatima obično se nude niže postotke od onih s manje zvjezdica., Ako možete, posudite po stopi ispod inflacije. Najbolji način da zaradite je je zadržavanje niske početne stope. Najbolji način da to postignete, osim što imate puno novca, je i sjajan kreditni rezultat.
Zaradi zaradu
Poslovni model banke zapravo je relativno jednostavan: uzima depozite; plaća kamatnu stopu pojedincima koji su deponirali novac na bankovne CD-ove, provjeravajući ili štedeći depozite; a onda posuđuje taj novac. Mogu se dati zajmovi za stambene i poslovne hipoteke, za pokretanje ili širenje poslovanja ili financiranje kupnje plovila ili automobila. Ključno je da banka plaća nižu stopu nego što zarađuje na kreditima koje daje.
Potrošači mogu pokušati učiniti isto. Ako se razlika može odrediti s bilo kojom razinom povjerenja, to može značiti učinkovito zaduživanje besplatno i zapravo zaradu povratnog novca.
Donja linija
Nisu sve gore navedene strategije moguće za zajmoprimce, a trgovina nosećim proizvodima je prekrivena skrivenim rizicima s obzirom na razlike koje postoje između kamatnih stopa i valuta. Temeljni cilj je posuditi niske i zaraditi veće stope povrata tih posuđenih sredstava. Svaki poslovni poduhvat trebao bi imati za cilj zarađivati više nego što košta. Potrošači mogu učiniti da to postignu na osobnoj razini s teško zarađenim kapitalom.
