Što je zdravstveni plan s visokim odbitkom (HDHP)?
Zdravstveni plan s visokim odbitkom (HDHP) je plan zdravstvenog osiguranja s visokim minimalnim odbitkom za medicinske troškove. Odbitni je dio zahtjeva za osiguranje koji osiguranik plaća iz svog džepa. Nakon što pojedinac uplati taj dio potraživanja, osiguravajuće društvo će pokriti drugi dio, kako je određeno u ugovoru. HDHP obično ima veći godišnji odbit od uobičajenog zdravstvenog plana, a njegov najmanji odbitni iznos varira od godine do godine. Za 2019. to je 1.350 dolara za pojedince i 2.700 dolara za obitelji, a porast će na 1.400 i 2.800 dolara 2020. godine.
Ključni odvodi
- Zdravstveni plan s visokim odbitkom (HDHP) omogućava niže premije osiguranja i jedini je način da se kvalificiraju na račun zdravstvenih ušteda (HSA) s porezom povoljnim porezima. HDHP je najbolji za mlađe, zdravije ljude koji ne očekuju da će im trebati zdravstvena zaštita pokrivenost osim u slučaju ozbiljne zdravstvene opasnosti. HDHP-ovi su također dobri za bogate pojedince i obitelji koji si mogu priuštiti plaćanje visokog odbitka iz džepa i žele da koristi HSA.HDHP-ovi vjeruju da smanjuju ukupne troškove zdravstva čineći ljude više svjesni troškova medicinskih troškova.
Razumijevanje zdravstvenog plana s visokim odbitkom (HDHP)
Smatra se da zdravstveni planovi s visokim odbitkom smanjuju sveukupne zdravstvene troškove prisiljavanjem pojedinaca da budu više svjesni medicinskih troškova. Veća odbitka smanjuje i premije osiguranja, čineći zdravstveno pokriće pristupačnijim. To koristi zdravim ljudima koji uglavnom trebaju pokrivanje u slučaju ozbiljne zdravstvene situacije. Također može imati koristi od bogatih obitelji koje si mogu priuštiti ispunjenje odbitka jer nudi pristup računu zdravstvenih štednji povoljnih za porez (vidi dolje).
Pokrivenost HDHP-a dolazi s godišnjim katastrofalnim ograničenjem troškova iz vlastitog džepa za pokrivene usluge od pružatelja usluga u mreži. (Na primjer, za 2019. godinu ograničenje iznosi 6.750 USD za pojedinca i 13.500 USD za obitelj, porast na 6.900 / 13.800 USD 2020.) Nakon što dosegnete ovo ograničenje, vaš će plan platiti 100% vaših troškova za njegu mreže., Ako ste zainteresirani za ovu rutu, važno je razumjeti kako rade HDHP-ovi i kako će se jedan promijeniti način na koji plaćate zdravstvenu zaštitu.
Posjedovanje HDHP-a omogućava vam da dobijete račun u zdravstvenim uštedama (HSA) na koji možete dati doprinose odgođene za porez koji se mogu koristiti za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova koji nisu pokriveni HDHP-om.
Posebna razmatranja zdravstvenog plana s visokim odbitkom (HDHP)
Jedan od pogodnosti HDHP-a je račun za zdravstvenu štednju (HSA), koji je dostupan samo poreznim obveznicima Sjedinjenih Država koji su upisani na jedan. HDHP-ovi postali su češći kada je 2003. godine zakon o zdravstvenim uštedama (HSA) potpisan u zakonu. Porezni obveznici doprinose HSA-i kako bi se koristila za medicinske troškove koje HDHP ne pokrivaju. Ta sredstva ne podliježu saveznim porezima na dohodak u trenutku polaganja.
HSA je jedan od načina na koji pojedinac može smanjiti troškove ako se suoči s visokim odbitkom. Sve dok se povlačenja iz HSA koriste za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova koji nisu pokriveni u HDHP-u, povučeni iznos neće se oporezivati. Kvalificirani medicinski troškovi uključuju odbitke, stomatološke usluge, njegu vida, lijekove na recept, lijekove, psihijatrijske tretmane i druge kvalificirane medicinske troškove koji nisu obuhvaćeni planom zdravstvenog osiguranja. Ako izvršite podizanje troškova za nekvalificirane troškove, morat ćete platiti porez na dohodak na iznos, a ako imate manje od 65 godina imat ćete 20% kazna prijevremenog povlačenja.
Doprinosi za HSA ne moraju se koristiti ili povući tijekom porezne godine. Svi neiskorišteni prilozi mogu se prebaciti na sljedeću godinu. Za bogate obitelji koje si mogu priuštiti samoosiguranje, HDHP im omogućuje pristup štednim povlaštenim HSA uštedama koje mogu koristiti u mirovini, kada se prijevremena kazna za nekvalificirane troškove više ne primjenjuje.
