Što je zajam za težak novac?
Zajam za tvrdi novac je vrsta zajma koju osigurava nekretnina. Zajmovi s tvrdim novcem smatraju se zajmovima „krajnje pomoći“ ili kratkoročni zajmovi za premošćavanje. Ti se zajmovi uglavnom koriste u transakcijama s nekretninama, pri čemu zajmodavci uglavnom čine pojedinci ili tvrtke, a ne banke.
Ključni odvodi
- Zajmovi s tvrdim novcem primarno se koriste za transakcije s nekretninama i novac su od pojedinca ili tvrtke, a ne od banke. Kredit za težak novac, koji se obično uzima nakratko, način je za brže prikupljanje novca, ali uz veću cijenu i niži omjer LTV-a. Budući da se zajmovi s tvrdim novcem ne izvode tradicionalno, vremenski okvir financiranja neizmjerno se smanjuje. Uslovi zajma s tvrdim novcem često se mogu pregovarati između zajmodavca i dužnika. Ovi krediti obično koriste nekretninu kao kolateral. Otplata može dovesti do zadane vrijednosti i dalje rezultirati isplativom transakcijom zajmodavca.
Kako djeluje zajam s tvrdim novcem
Zajmovi s tvrdim novcem imaju uvjete koji se uglavnom temelje na vrijednosti imovine koja se koristi kao kolateral, a ne na kreditnoj sposobnosti zajmoprimca. Budući da tradicionalni zajmodavci, poput banaka, ne daju teške zajmove; Zajmodavci tvrdog novca često su privatni pojedinci ili tvrtke koje u ovoj vrsti vide potencijalno rizičan pothvat.
Zajmove za težak novac mogu tražiti vlasnici nekretnina koji planiraju obnoviti i preprodati nekretninu koja se koristi kao kolateral za financiranje - često u roku od jedne godine, ako ne i prije. Viši troškovi zajma s tvrdim novcem nadoknađuju se činjenicom da dužnik namjerava otplatiti zajam relativno brzo - većina zajmova s tvrdim novcem je na jednu do tri godine - i nekim drugim prednostima koje nude.
Pozajmljivanje tvrdog novca može se promatrati kao investicija. Mnogo je onih koji su to koristili kao poslovni model i aktivno ga primjenjuju.
Posebna razmatranja za zajmove s tvrdim novcem
Troškovi zajma tvrdog novca zajmoprimcu obično su viši u usporedbi s financiranjem dostupnim putem banaka ili državnih programa kreditiranja, što odražava veći rizik koji zajmodavac preuzima nudeći financiranje. Međutim, povećani trošak predstavlja kompromis za brži pristup kapitalu, manje strog postupak odobravanja i potencijalnu fleksibilnost u planu otplate.
Zajmovi s tvrdim novcem mogu se upotrijebiti u zaokretnim situacijama, u kratkoročnom financiranju i od strane zajmoprimaca koji imaju lošu kreditnu, ali značajnu kapitalnu imovinu. Budući da se može izdati brzo, zajam za težak novac može se upotrijebiti kao način za obuzdavanje ovrhe.
Za i protiv zajma s tvrdim novcem
prozodija
Jedna takva prednost je što je postupak odobravanja zajma s tvrdim novcem često mnogo brži od podnošenja zahtjeva za hipotekom ili drugog tradicionalnog zajma putem banke. Privatni ulagači koji vraćaju zajam za težak novac mogu donositi odluke brže jer često ne vrše provjere kredita ili ne pregledavaju kreditnu povijest zajmoprimca - koraci koje zajmodavci obično poduzimaju kako bi istražili sposobnost podnositelja zahtjeva za plaćanje kredita.
Ovi ulagači nisu zabrinuti za primanje otplate jer im može biti još veća vrijednost i prilika da sami preprodaju nekretninu ako zajmoprimac neplati.
Još jedna prednost je da budući da zajmodavci za težak novac ne koriste tradicionalni, standardni, postupak preuzimanja ugovora, već svaki zajam procjenjuju od slučaja do slučaja, podnositelji zahtjeva često mogu pregovarati o prilagodbama u vezi s planom otplate zajma. Zajmoprimci se mogu opredijeliti za veće mogućnosti vraćanja zajma tijekom vremena koje im je na raspolaganju.
kontra
Budući da se sama nekretnina koristi kao jedina zaštita od neplaćanja, zajmovi za tvrdi novac obično imaju niže omjere kredita-vrijednosti (LTV) od tradicionalnih kredita: oko 50% do 70%, u usporedbi s 80% za redovne hipoteke (iako to može ići i više ako je dužnik iskusan lajk).
Također, njihove kamatne stope obično su visoke za kredite s tvrdim novcem, stope mogu biti i veće od onih za subprime zajmove. Od 2t019, stope zajma za tvrdi novac kretale su se u rasponu od 7, 5% do 15%, ovisno o dužini zajma. Za usporedbu, osnovna kamatna stopa bila je 5, 25%.
Drugi nedostatak je taj što zajmodavci zajamčenih kredita mogu izabrati da ne osiguraju financiranje prebivališta koje posjeduje vlasnik zbog regulatornog nadzora i pravila poštivanja propisa.
