Sadržaj
- Zašto vam treba zaštita od parnice
- Zaštitne kapice za IRA-e
- Kvalificirani planovi umirovljenja
- stancija
- Anuitete i životno osiguranje
- Kako sačuvati imovinu
- Drugi načini zaštite vaše imovine
- Donja linija
Ako ne zaštitite pravilno svoju imovinu, na kojoj ste dugo radili i teško stekli, ona se može brzo izgubiti u parnici, bankrotu ili ako će doći vjerovnici. Zakonodavci su donijeli zakonodavstvo prema kojem se određene vrste imovine nalaze ili mogu biti zaštićene. Razgovarajmo o zakonima i o tome koje mjere možete poduzeti kako biste zaštitili svoju imovinu i štednju.
Ključni odvodi
- Medicinski radnici i rukovoditelji nisu jedini skloni parnicama i trebaju zaštititi teško zarađenu imovinu. Razni investicijski računi, poput individualnih mirovinskih računa (IRA), nose određenu zaštitu u interesu pravde. zakoni štite mnoge mirovinske planove, ali mnoge vrste zaštite predviđene su državnim zakonima - uključujući zaštitu seoskih imanja, anuiteta i životnog osiguranja. Mnoge države nude zaštitu povjerenja u obliku sredstava za zaštitu imovine koja osiguravaju zaštitu imovine.
Zašto vam treba zaštita od parnice
Možda mislite da su liječnici, korporativni rukovoditelji i oni iz drugih profesija sklonih parničnim sporima jedini koji se trebaju brinuti o zaštiti svoje imovine. Ne tako. Postoje mnoge okolnosti pod kojima se vaša imovina može pričvrstiti ili ukrasiti. Tu spadaju ako podnesete zahtjev za bankrot, dobijete razvod ili ste na obrambenom kraju građanske parnice.
Mnogi zakoni u SAD-u trebaju zaštititi imovinu u slučajevima tužbi, bankrota i agencija za naplatu. Dostupni oblici zaštite imovine često su jeftiniji od alternativnog - u najgorem scenariju.
Većina ljudi uopće ne razmatra te okolnosti dok se ne pojave. Na primjer, ako je vaše dijete tinejdžer na pogrešnom kraju u prometnoj nesreći na motornim vozilima, to bi moglo rezultirati oštećenom stranom koja će potražiti vašu imovinu.
Zamislite ovaj scenarij: Jedne noći čujete kucanje na vratima. Nađete stariji par koji traži Smithsa. Tvoje ime je Jones. Smiths živi u susjedstvu, obavijestili ste bračni par. Par vam zahvaljuje i šeta po vašem travnjaku da biste otišli do Smithsa. Kad se nađu na pola puta, čovjek ulazi u rupu koju je vaš pas iskopao tog popodneva i slomi kuk - onaj koji je upravo zamijenio. Sljedeći poziv može vam biti odvjetnik koji pokušava otkriti vašu financijsku vrijednost i vrstu osiguranja.
Nije važno da je par trebao ostati na pločniku ili se barem pobrinuti da izbjegnu takvu nesreću. Na kraju, vaš dom, vaš pas i rupa u vašem dvorištu čine vašu krivicu.
Zaštitne kapice za IRA-e
Doprinosi i zarade na vašim tradicionalnim i Roth Individual Accounts Inras (IRA) imaju zaštitnu granicu prilagođenu inflaciji u iznosu od milijun dolara u slučaju stečajnih postupaka. Stečajni sud ima diskreciono pravo povećati tu granicu u interesu pravde.
Uz to, iznosi prebačeni iz kvalificiranih planova, programa 403 (b) i 457 imaju neograničenu zaštitu. Međutim, ta se zaštita odnosi samo na stečaj, a ne i na presude donesene na drugim sudovima. U takvim se slučajevima mora konzultirati s državnim pravom da bi se utvrdilo postoji li i kakva zaštita.
Kvalificirani planovi umirovljenja
Imovina plana koju sponzoriraju poslodavci ima neograničenu zaštitu od bankrota, bez obzira na to je li plan podložan Zakonu o sigurnosti dohotka od umirovljenja (ERISA). To uključuje SEP IRA-ove, jednostavne IRA-e, definirane beneficije, definirani doprinos, 403 (b), 457 i vladine ili crkvene planove pod šifrom odjeljka 414. Iznosi u SEP IRA-i koji se mogu pripisati redovitim doprinosima IRA-a podliježu iznosu od milijun USD ograničenja.
Planovi ERISA zaštićeni su i u svim ostalim slučajevima, osim u kvalificiranim kućnim odnosima (QDRO), gdje imovinu možete dodijeliti vašem bivšem supružniku ili drugim zamjenskim primateljima, te porezne pristojbe od IRS-a. U tu se svrhu kvalificirani plan ne smatra ERISA planom ako pokriva samo vlasnika poduzeća. Zaštita planova samo za vlasnike određena je državnim zakonom.
stancija
Iznos zaštite vašeg doma uvelike varira od države do države. Neke države nude neograničenu zaštitu, druge nude ograničenu zaštitu, a neke uopće ne pružaju zaštitu.
Anuitete i životno osiguranje
Poput zaštite domova, državni zakoni određuju razinu zaštite koja se primjenjuje na anuitete i životno osiguranje. Neki štite novčane police osiguranja životnog osiguranja i prihod od anuitetnih ugovora od vezanosti, ovrhe ili pravnog postupka u korist vjerovnika. Ostali štite interes korisnika samo u onoj mjeri u kojoj je to neophodno za podršku. Postoje i države koje ne pružaju nikakvu zaštitu.
Kako sačuvati imovinu
Iako je zaštita imovine možda imala pokvarenu prošlost, dostupne su legitimne strategije. Postavljanje što je moguće više prepreka potencijalnim vjerovnicima da pređu prije nego što dođu do vaše imovine, može ih potaknuti da sklope nagodbu umjesto da se uključuju u duge i skupe parnice.
Trustovi za zaštitu imovine
Godinama su imućni pojedinci koristili obalne povjerenja na mjestima poput Kukinih otoka i Nevisa kako bi zaštitili imovinu od vjerovnika. Ali ti se zapisi mogu skupo uspostaviti i održavati. Sada nekoliko država, uključujući Aljasku, Delaware, Rhode Island, Nevadu, Južnu Dakotu i još mnogo toga, dopuštaju sredstva za zaštitu imovine, a čak ni morate biti stanovnik države da biste ih kupili.
Trustovi za zaštitu imovine nude način prenosa dijela svoje imovine u povjerenje kojim upravlja neovisni povjerenik. Imovina povjerenja bit će izvan dosega većine vjerovnika i vi možete primati povremene distribucije. Ovi povjerenja vam mogu čak omogućiti da zaštitite imovinu za svoju djecu.
Uvjeti za povjerenje zaštite imovine su:
- To mora biti neopozivo. Povjerenik je fizička osoba smještena u državi ili banci ili skrbničkom društvu koje ima licencu u toj državi. Mora dozvoliti distribuciju samo po nahođenju stečajnog upravnika. Mora imati klauzulu o trošenju troškova. Dio ili sva imovina povjerenja mora imati moraju biti u državi povjerenja. Dokumenti povjerenja i uprava moraju biti u državi.
Financiranje potraživanja
Stisni svoj kapital
Jedna od opcija zaštite vaše imovine je izvlačenje kapitala iz njih i taj novac staviti u imovinu koju vaša država štiti. Pretpostavimo, na primjer, da posjedujete stambenu zgradu i brinete zbog potencijalnih tužbi. Ako ste uzeli zajam protiv vlasništva nad zgradom, sredstva možete smjestiti u zaštićenu imovinu, poput anuiteta (ako su anuiteti zaštićeni od presuda u vašoj državi).
Obiteljska ograničena partnerstva
Imovina prenesena u obiteljsko društvo s ograničenom odgovornošću (FLP) zamjenjuje se za dionice u partnerstvu. Budući da FLP posjeduje imovinu, zaštićeni su od vjerovnika prema Zakonu o jedinstvenom ograničenom partnerstvu. Međutim, vi kontrolirate FLP i na taj način imovinu. Za dionice koje dobivate ne postoji tržište, pa je njihova vrijednost značajno manja od vrijednosti razmjenjene imovine.
Drugi načini zaštite vaše imovine
Postoji nekoliko jeftinih, jednostavnih načina zaštite imovine koje svatko može implementirati:
- Prenesite imovinu na ime supružnika. Međutim, ako se razvedete, krajnji bi se rezultati mogli razlikovati od onoga što ste namjeravali. Uložite više novca u mirovinski program sponzoriranog od strane poslodavca, jer može imati neograničenu zaštitu. Kupite krovnu politiku koja vas štiti od zahtjeva za osobne ozljede iznad standardnog ponuđenog osiguranja u vašim kućnim i automatskim policama. Iskoristite najviše zakone države koji se tiču domaćih kuća, anuiteta i životnog osiguranja. Na primjer, plaćanje hipoteke moglo bi zaštititi gotovinu koja je inače ranjiva. Ne miješajte poslovnu imovinu s osobnom imovinom. Na taj način, ako vaša tvrtka naiđe na problem, vaša osobna imovina možda nije ugrožena i obrnuto.
Donja linija
Možda ste vidjeli samoproglašene stručnjake za zaštitu imovine kako reklamiraju svoje seminare ili setove jednostavne za upotrebu na TV-u ili Internetu. Provedite opsežno istraživanje, uključujući provjeru s Better Business Bureau-om prije nego što odlučite koristiti bilo koju od ovih usluga.
Prije nego što poduzmete bilo koji od koraka o kojima se razgovara, sastajte se s odvjetnikom koji je upoznat sa zakonima vaše države i stručnjakom na području zaštite imovine. Najvažnije je da ne čekate dok ne dobijete presudu protiv sebe. Do tada će možda biti prekasno, a sudovi bi mogli proglasiti da ste izvršili "lažni transfer" kako biste izašli iz ispunjavanja svojih obveza.
