Zajamčeni prihod od ulaganja vrsta je investicijskog proizvoda koji nude osiguravajuća društva koja omogućuje klijentu da investira u dionički, obveznički i / ili indeksni fond, istovremeno pružajući obećanje o unaprijed definiranoj minimalnoj vrijednosti fonda (obično, početnom iznosu ulaganja) biti na raspolaganju dospijeća fonda ili kada klijent umre. Za ovu uslugu osiguravajuća društva obično naplaćuju do jedan posto iznosa ulaganja godišnje.
Razbijanje zajamčenog investicijskog fonda (GIF)
Neki zajamčeni fondovi od investicijskog dohotka također omogućavaju ljudima da postave zajamčeni iznos tijekom određenih vremenskih razdoblja. To omogućava investitorima da povećaju veće iznose ako ostvaruju veliki kapitalni dobitak.
Na primjer, pretpostavimo da je ulagač koji je dostigao dob za umirovljenje uložio 500.000 dolara u taj fond, a nakon nevjerojatnog trčanja bikova, njegovo ulaganje raste na 585.000 dolara godišnje. Poništavanjem jamstva u ovom trenutku, ulagač je sada zajamčio da će u najmanju ruku dobiti 585.000 USD.
Dvije vrste zajamčenih investicijskih fondova
Zajamčeni investicijski fondovi, kao što i njihovo ime pokazuje, jamče da će cijeli ili dio uloženog kapitala biti osiguran za određeni datum u budućnosti. A u nekim slučajevima postoji mogućnost gotovo zajamčenih povrata.
Glavni pojmovi
- Datum dospijeća garancije: Datum u budućnosti kada se zajamči da će sve dionice fonda dostići određenu neto vrijednost imovine (zajamčena neto vrijednost imovine). Samo oni dioničari koji svoju investiciju ostave do roka dospijeća imat će pravo na jamstvo. Ako je otkup izvršen prije tog datuma, tada mogu nastati veliki gubici Jamac: entitet koji se obvezuje osigurati potrebna sredstva kako bi osigurao da ulagač zadrži svoju početnu investiciju ako zajamčeni investicijski fond ne posluje na način koji stvara neto vrijednost imovine. Kada se ovaj iznos dostavlja izravno u fond, postoji unutarnje jamstvo; ako dioničar primi iznos, tada je garancija vanjska. Marketinško razdoblje: razdoblje tijekom kojeg se dionice mogu kupiti iz zajamčenog fonda bez plaćanja naknade za pretplatu. Prozori likvidnosti: Neki zajamčeni fondovi postavljaju unaprijed određene datume kada dioničar može primiti potpun ili djelomični otkup bez plaćanja naknade za otkup. Da biste to učinili, morate poštivati otkazne rokove navedene u brošuri. S obzirom da se ti otkupi obavljaju prema neto vrijednosti imovine na taj dan, jamstvo se ne primjenjuje i mogu nastati gubici. Zajamčeni fiksni prinos: Oni više nego osiguravaju da je početni kapital siguran za datum dospijeća garancije, oni također osiguravaju postavljene i unaprijed određene donose (kao što je navedeno u brošuri u pogledu godišnjih kamata, travanj). Zajamčeni varijabilni prinos: One osiguravaju samo početna ulaganja na datum dospijeća garancije. Također nude mogućnost dobivanja povrata koji je povezan s izvedbom više financijskih sredstava ili pokazatelja (prema složenim formulama izračuna). Ulagači moraju uzeti u obzir da ako se osnovni instrumenti ne razvijaju kako se očekuje, tada nije moguće dobiti povrat.
