Što je grupno životno osiguranje?
Životno osiguranje u grupi nudi poslodavac ili neki drugi veliki subjekt, takvo udruženje ili organizacija rada, svojim radnicima ili članovima. Ovo životno osiguranje je prilično jeftino i čak može biti i besplatno.
Grupno životno osiguranje nude poslodavci kao dobrobit za svoje osoblje i prilično je uobičajeno u cijeloj zemlji. Ima relativno nizak iznos pokrića i obično se nudi kao dio većeg paketa za poslodavce ili naknade za članstvo.
Kako funkcionira grupno životno osiguranje
Grupno životno osiguranje je jedinstveni ugovor za pokriće životnog osiguranja koji se proteže na skupinu ljudi. Kupovinom pokrića polisa životnog osiguranja putem davatelja osiguranja na veleprodajnoj osnovi za njegove članove, tvrtke su u mogućnosti osigurati troškove za svakog pojedinog zaposlenika koji su mnogo niži nego ako bi trebali kupiti pojedinačnu policu.
Oni koji primaju osiguranje za životno osiguranje u grupi možda neće morati plaćati ništa iz svog džepa za pogodnosti polise. Svatko tko se odluči za naprednije pokrivanje može odlučiti da im se dio premijske premije oduzme s platne liste. Baš kao i kod redovnih polica osiguranja, osigurane su obvezne navesti jednog ili više korisnika prije nego što polisa stupi na snagu. Korisnici se mogu mijenjati u bilo kojem trenutku tijekom razdoblja pokrivanja.
Uz grupno životno osiguranje, poslodavac ili organizacija koja kupuje policu za svoje osoblje ili članove zadržava glavni ugovor. Zaposlenici koji odaberu pokriće putem grupne police obično dobivaju potvrdu o pokriću koja je potrebna za osiguranje naknadnog osiguravajućeg društva u slučaju da pojedinac napusti tvrtku ili organizaciju i ukine njihovo pokriće.
Prema Insure.com, grupno životno osiguranje predstavlja više od polovice postojećih polica životnog osiguranja u Sjedinjenim Državama. Pokrivenost grupnog životnog osiguranja proteže se na 108 milijuna ljudi, dok 102 milijuna ljudi ima individualno životno osiguranje.
Životno osiguranje
Uvjeti pokrivanja
Polisa grupnog životnog osiguranja obično dolaze s određenim uvjetima. Neke organizacije zahtijevaju da članovi grupe sudjeluju minimalno vrijeme prije nego im se odobri pokriće. Na primjer, zaposleniku će možda trebati proći probno razdoblje prije nego što mu se omogući da sudjeluje u naknadama za zdravstveno i životno osiguranje zaposlenika.
Kao što je gore spomenuto, s obzirom da su premije toliko niže od pojedinih životnih politika, naknada za smrt općenito je znatno niža. Uobičajeni iznosi pokrića prema polisama polnog života su 20.000 USD, 50.000 USD ili godišnja plaća osiguranika.
Obuhvat je uobičajen samo dok je član neke od grupa. Jednom kada član ode, pokrivanje se završava. Na primjer, zaposlenik je pokriven onoliko dugo koliko ostaje u svojoj tvrtki. Ali ako podnese ostavku ili je otpušten, ugovor o osiguranju poslodavca završava.
Ključni odvodi
- Životno osiguranje u grupi nudi poslodavac ili neki drugi veliki subjekt, takvo udruženje ili organizacija rada, svojim radnicima ili članovima. Životno osiguranje u grupi prilično je jeftino i može biti i besplatno. Neke organizacije zahtijevaju da članovi grupe sudjeluju minimalno vrijeme prije nego im se odobri. Ova vrsta osiguranja obično pruža osnovno pokriće. Pokriće se može ukinuti ili pretvoriti u pojedinca. pravilo nakon što član napusti grupu.
Prednosti i nedostaci za životno osiguranje u grupi
Najveće životno osiguranje za zaposlenike je njegova vrijednost za novac. Članovi grupe obično plaćaju vrlo malo, ako uopće. Premije se uzimaju izravno iz njihove tjedne ili mjesečne bruto zarade. Kvalificiranje za pravila u grupi je jednostavno, s pokrivanjem garantiranim svim članovima grupe. Za razliku od pojedinačnih pravila, ova vrsta pravila ne zahtijeva liječnički pregled.
Ali osigurane osobe trebaju odmjeriti prednosti s niskim troškovima i pogodnošću. Životno osiguranje u grupi obično ima osnovno pokriće, što znači da možda neće zadovoljiti potrebe osiguranika. Zato stručnjaci kažu da ga treba tretirati kao okršaj i treba ga dopuniti zasebnom individualnom politikom, a ne djelovati kao dovoljan samostalan rad. Drugi nedostatak je taj što poslodavac kontrolira politiku. Ako se organizacija odluči raskinuti grupno životno osiguranje ili je osoba odlučila zamijeniti posao, pokriće prestaje.
Neke organizacije omogućavaju članovima grupe kupnju više pokrića od osnovnog životnog osiguranja. Ta dodatna dobrovoljna pokrivenost može imati financijskog smisla, jer će se i dodana premija i dalje temeljiti na jeftinijoj stopi grupe. Taj dio politike također može biti prenosiv između radnih mjesta.
Za razliku od osnovnih pravila grupe, dodatno pokrivanje zahtijeva od kandidata da odgovore na medicinski upitnik, ali ne može zahtijevati stvarni fizički pregled. To bi mogla biti dobra opcija za ljude čija bi zdravstvena problematika mogla otežati kvalificiranje za pristupačnu pojedinačnu politiku.
Prestanak pokrivanja
Polisa grupnog životnog osiguranja ostaje netaknuta sve dok osiguranik ne prestane s radom ili napusti posao. Pokrivenost zaposlenima ili članovima koristi obično završava u ovom trenutku. No, osoba ima mogućnost daljnjeg pokrića, ali to će moći učiniti samo na pojedinačnoj razini. To znači da se politika pretvara iz grupne životne politike u individualnu, a dolazi s većom premijom. Iako mnogi ljudi možda neće uzeti u obzir veći trošak, onima koji inače nisu neizlječiva naknada, ipak nije potreban liječnički pregled.
Polisa grupnog životnog osiguranja ostaju netaknute sve dok ih osigurani ne ukinu ili napuste grupu.
Termin životno osiguranje u grupi
Tipična polisna politika odnosi se na životno osiguranje, koje se često može obnoviti svake godine s otvorenim upisnim postupkom tvrtke. Životno osiguranje u grupi, s mjesečnim premijama koje u cijelosti ili u velikom dijelu plaća poslodavac, obično nudi niže razine pokrića od onih koje preporučuju stručnjaci, obično samo jedan ili dva puta godišnje plaće zaposlenika. To je u suprotnosti s cjelokupnim životnim osiguranjem, koje pruža pokriće bez obzira na to kada umrete. Ove su politike trajne i najčešća su vrsta životnog osiguranja. Smrtne beneficije za osobe s cjelokupnim životnim osiguranjem mnogo su veće od uvjetne životne politike, jer su premije obično veće.